¡°La lucha contra el efectivo en M¨¦xico es la lucha por la bancarizaci¨®n¡±
Expertos de la banca y las empresas analizan los beneficios de potenciar las transacciones digitales en el foro No Money organizado por El PA?S, VISA y BBVA Bancomer en Ciudad de M¨¦xico
El taquero de la esquina, la lavander¨ªa, el taxista, el puesto de artesan¨ªa o el dependiente del supermercado que ayuda a los clientes a guardar los alimentos en bolsas a cambio de unas pocas monedas. En M¨¦xico, segunda econom¨ªa de Latinoam¨¦rica, decimoquinta mundial y miembro de la OCDE, m¨¢s de la mitad de su tejido productivo se encuentra en la sombra de la informalidad. Una cifra ¨Cseis de cada 10 trabajadores y peque?os empresarios¨C que coincide casi exactamente con el 56% de la poblaci¨®n que no tiene ni cuenta bancaria ni red financiera alguna y que se solapa tambi¨¦n con el 43% de mexicanos hundidos en la pobreza. Las monedas y los billetes siguen fluyendo a chorros por los canales del pa¨ªs impidiendo el gran salto al bienestar y al te¨®rico ciclo virtuoso tecnol¨®gico que promete desembocar en una econom¨ªa sin dinero en efectivo, cortafuegos de la corrupci¨®n y las actividades del crimen organizado.
La baja bancarizaci¨®n, la falta de impulso legislativo y, en general, un ecosistema cultural y pol¨ªtico con pocos incentivos fueron principales causas que se apuntaron durante el foro No Money organizado este jueves por EL PA?S con el patrocinio de VISA y BBVA Bancomer en la sede de la entidad financiera de la capital mexicana. ¡°La lucha contra el efectivo en M¨¦xico es tambi¨¦n la lucha por la bancarizaci¨®n¡±, apunt¨® Hugo N¨¢jera, director general de Desarrollo de Negocios de BBVA Bancomer, en una de las mesas, compartidas por expertos de la banca, empresas, abogados e instituciones p¨²blicas.
A las demandas del sector bancario mexicano para consolidar la implantaci¨®n de las cuentas bancarias ¨CFrancia, Italia o Taiwan superan el 90% de tasa de bancarizaci¨®n¨C mediante su asociaci¨®n obligatoria a una n¨®mina o al pago de los gastos de una vivienda, se sumaron tambi¨¦n las cr¨ªticas al funcionamiento de la Administraci¨®n. ¡°El efectivo debe ser un derecho de los ciudadanos, pero no hay ning¨²n motivo para que las instituciones p¨²blicas contin¨²an utiliz¨¢ndolo¡±, se?al¨® Juan Pardinas, director general de Instituto Mexicano para la Competitividad. En M¨¦xico, las n¨®minas de los funcionarios o los programas sociales contin¨²an en muchos casos prest¨¢ndose en met¨¢lico. ¡°A m¨¢s efectivo ¨Ca?adi¨®¨C, m¨¢s opacidad y m¨¢s corrupci¨®n¡±. Entre las recetas apuntadas, tambi¨¦n se incidi¨® en el plano tributario, tomando como ejemplo una reciente medida del Gobierno uruguayo: incentivos fiscales v¨ªa IVA para los usuarios que paguen a d¨¦bito.
En la clasificaci¨®n internacional, sobresalen pa¨ªses como Suecia donde apenas el 1% de los pagos se siguen haciendo con efectivo y hasta la compra de peri¨®dicos en la calle se puede hacer de manera digital. En el pa¨ªs norteamericano oscilan en torno al 30%. Las riesgos y preguntas que emergen alrededor de este nuevo fen¨®meno tambi¨¦n son diferentes seg¨²n el tipo de sociedad donde intervienen. En Europa y EE UU, por ejemplo, preocupa la privacidad, la temida deriva hacia una especie de sociedad-pan¨®ptico donde todos los movimientos pueden ser registrados y vigilados. ¡°Si viviera en otro pa¨ªs, me preocupar¨ªa la privacidad. Pero aqu¨ª lo que importa es poner coto a la corrupci¨®n transparentando las rutas de dinero¡±, cerr¨® Pardinas, que record¨® un sonado esc¨¢ndalo reciente. En enero de 2012, en plena campa?a electoral, un funcionario veracruzano del gobernador Javier Duarte, hoy encarcelado por corrupci¨®n y malversaci¨®n, fue detenido en el aeropuerto de Toluca con dos maletas que conten¨ªan 25 millones de pesos (m¨¢s de un mill¨®n de d¨®lares) en efectivo.
Garantizar la seguridad y confianza de los usuarios fueron en todo caso dos de las patas fundamentales que se apunt¨® la industria en su debe. ¡°Tenemos que lograr que las transacciones digitales sean m¨¢s f¨¢ciles para el que paga y m¨¢s baratas para el que vende¡±, subray¨® N¨¢jera. Los farragosos tr¨¢mites burocr¨¢ticos y el laberinto de comisiones de las tarjetas bancarias estar¨ªan tambi¨¦n detr¨¢s de la falta de incentivos en el mercado. ¡°Estamos viviendo una revoluci¨®n del comercio porque tenemos un consumidor empoderado, que va a comprar cuando quiere, lo que quiere y a trav¨¦s del dispositivo que quiere. Estamos trabajando para que los pagos sean invisibles. Vamos a implementar barreras de protecci¨®n para buscar que sean experiencias de pago sin fricci¨®n, convenientes y seguras¡±, a?adi¨® Luz Adriana Ram¨ªrez, directora de Visa M¨¦xico.
Las empresas de comercio electr¨®nico reclamaron tambi¨¦n mayor seguridad jur¨ªdica y normas equitativas para un mercado que en M¨¦xico roza el 1% del PIB, frente a la media mundial del 8%. ¡°A¨²n nos encontramos con muchas barreras para vender en l¨ªnea en comparaci¨®n a las ventas f¨ªsicas. La nueva ley tiene muchos huecos, protege sobre todo al banco y no al cliente o al comercio¡±, defendi¨® Alfonso Lomel¨ª, director de la plataforma Kichink. M¨¦xico cuenta desde hace apenas un par de meses con una legislaci¨®n espec¨ªfica para el entorno econ¨®mico digital: la ley Fintech. ¡°Se est¨¢ avanzando en temas anti fraude, pero en cuestiones de protecci¨®n de datos, por ejemplo, estamos en pa?ales¡±, afirm¨® Humberto P¨¦rez Rocha, socio de Galicia Abogados.
¡°Se trata de una buena ley porque obliga al registro y control de los emisores de criptomonedas¡±, se?al¨® el comisario jefe y coordinador de la Unidad de Prevenci¨®n de Delitos Electr¨®nicos, Oliver Gonz¨¢lez, quien subray¨® tambi¨¦n que el 60% de las denuncias que han recibido en lo que va de a?o est¨¢n relacionadas con fraude e informaci¨®n maliciosa. Felipe Vallejos, jefe de Regulaci¨®n de Bitso, la mayor empresa de bitcoin de Latinoam¨¦rica, defendi¨® la virtudes de la fiebre por las nuevas divisas. "Dan movilidad, son portables, tienen bajo costo, eliminan hasta el 90% de los intermediarios y el sistema en diez a?os no ha dejado de operar nunca¡±. Mientras que Enrique Alberola, Jefe de la Oficina de las Am¨¦ricas del Banco de Pagos Internacionales (BIS) resalt¨® por su parte los riesgos impl¨ªcitos dado su alto componente de opacidad: ¡°Estamos tratando de lograr m¨¢s transparencia y trazabilidad de las operaciones mediante la desaparici¨®n del efectivo y, sin embargo, en el otro extremo las criptomonedas pueden ser una fuente tambi¨¦n de corrupci¨®n, crimen organizado y fraude¡±.
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