La batalla de M¨¦xico para acabar con el dinero en efectivo

Crimen organizado, corrupci¨®n y econom¨ªa informal. Tres de los peores fantasmas de M¨¦xico que podr¨ªan atajarse mediante la reducci¨®n e, incluso, la desaparici¨®n total del dinero en efectivo. Sobre esta tesis central gir¨® el foro No Money organizado por EL PA?S, VISA y BBVA Bancomer este jueves en la sede de la entidad bancaria en la capital mexicana. Expertos de la banca, empresas e instituciones p¨²blicas analizaron el escenario actual y los pasos a seguir para potenciar las transacciones digitales.

¡°Un mundo sin efectivo es un mundo mejor¡±, defendi¨® el director general de Desarrollo de Negocios de BBVA en M¨¦xico, Hugo N¨¢jera, en la primera de las mesas. "Estamos buscando que los pagos sean invisibles", complement¨® Luz Adriana Ram¨ªrez, directora de VISA M¨¦xico. En la batalla por un futuro sin billetes ni monedas, abonada por los avances tecnol¨®gicos, M¨¦xico parte de una posici¨®n intermedia en la clasificaci¨®n mundial. Frente a pa¨ªses punteros como Suecia, donde apenas el 1% de los pagos se siguen haciendo con efectivo, en el pa¨ªs norteamericano oscilan en torno al 30%. Las causas: poca atenci¨®n de las pol¨ªticas p¨²blicas, una baja bancarizaci¨®n y, en general, un ecosistema cultural y pol¨ªtico con pocos incentivos para acabar con el dinero.

¡°La primera medida necesaria ser¨ªa que el Gobierno en todas sus instancias dejara de utilizar efectivo para pagar n¨®minas, programas sociales o cualquier otro apartado¡±, apunt¨® Juan Pardinas, director general de Instituto Mexicano para la Competitividad. ¡°Cuanto m¨¢s efectivo ¨Ca?adi¨®¨C, menos trazabilidad de las operaciones, m¨¢s opacidad y, por tanto, m¨¢s corrupci¨®n¡±. ?Cu¨¢ntos d¨ªas puede uno sobrevivir en M¨¦xico sin utilizar dinero? Esta provocadora pregunta ret¨®rica lanzada desde otro de los paneles puso encima de la mesa la complejidad del tejido social y econ¨®mico del pa¨ªs. En M¨¦xico conviven las mayores empresas globales con una gigante bolsa de trabajadores precarios e invisibilizados. Seis de cada diez mexicanos viven de la econom¨ªa informal. Una cifra que coincide casi exactamente con el 56% de la poblaci¨®n que no tiene ni cuenta bancaria ni red financiera alguna. ¡°La lucha contra el efectivo es tambi¨¦n la lucha por la bancarizaci¨®n¡±, apunt¨® N¨¢jera.

M¨¢s all¨¢ de las demandas del sector bancario mexicano para consolidar la implantaci¨®n de las cuentas bancarias al asociarlas a una n¨®mina o al pago de cuentas de electricidad o gas, tambi¨¦n se escucharon voces autocr¨ªticas. ¡°Hay un componente importante de seguridad e informaci¨®n. Sigue habiendo mucha gente que los pagos electr¨®nicos los ven como una pesadilla¡±, apunt¨® la profesora del Instituto Tecnol¨®gico Aut¨®nomo de M¨¦xico y directora de M¨¦xico, ?C¨®mo vamos?, Valeria Moy. Los farragosos tr¨¢mites burocr¨¢ticos y el laberinto de comisiones de las tarjetas bancarias estar¨ªan tambi¨¦n detr¨¢s de la falta de incentivos en el mercado. ¡°Como industria nos ha faltado comunicar mejor¡±, apunt¨® Arturo Luna, director Ejecutivo de Relaciones con Gobierno, M¨¦xico y Centroam¨¦rica de VISA, quien apunt¨® una reciente medida del Gobierno uruguayo: incentivos fiscales v¨ªa IVA para los usuarios que paguen a d¨¦bito.

Otra de las voces m¨¢s cr¨ªticas la aport¨® Mar¨ªa Jos¨¦ Roa, investigadora del Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos, quien sostuvo que el mundo financiero enfrenta, ante todo, un problema de alcance dentro de la sociedad. "Se habla de beneficios para aquellos que ya estamos incluidos en el sistema, pero es una realidad que la mayor parte de la poblaci¨®n esta excluida. Hay que hablar de herramientas para fomentar la inclusi¨®n financiera", manifest¨®. Impulsar la bancarizaci¨®n y el comercio en l¨ªnea es importante no solo para la gente, sino tambi¨¦n para las peque?as y medianas empresas, defendi¨® Alfonso Lomel¨ª, director de Kichink, una plataforma mexicana de e-commerce, quien adem¨¢s se?al¨® que en M¨¦xico las transacciones en l¨ªnea representan solo el 1%, mientras que el promedio global es del 8%.?

¡°Tenemos que lograr que las transacciones digitales sean m¨¢s f¨¢ciles para el que paga y m¨¢s baratas para el que vende¡±, subray¨® N¨¢jera. M¨¦xico cuenta desde hace apenas un par de meses con una legislaci¨®n espec¨ªfica para el entorno econ¨®mico digital: la ley Fintech. ¡°Se trata de una buena ley, porque obliga al registro y control de los emisores de criptomonedas¡±, se?al¨® el comisario jefe y coordinador Unidad de Prevenci¨®n de Delitos Electr¨®nicos, Oliver Gonz¨¢lez, quien subray¨® tambi¨¦n que el 60% de las denuncias que han recibido en lo que va de a?o est¨¢n relacionadas con fraude e informaci¨®n maliciosa.

Las criptomonedas fueron un cap¨ªtulo aparte. "Por lo menos 13 pa¨ªses al a?o entran en crisis. El valor de la moneda se desploma y la gente pierde el control sobre su dinero", se?al¨® Felipe Vallejos, jefe de Regulaci¨®n de Bitso, la mayor empresa de bitcoin de Latinoam¨¦rica. Muchos de los problemas del sistema financiero se resolver¨ªan, seg¨²n ¨¦l, si la gente usara la moneda virtual. "Las criptomonedas dan movilidad, son portables, tienen bajo costo, eliminan hasta el 90% de los intermediarios y el sistema en diez a?os no ha dejado de operar nunca", apunt¨®.

El futuro de la banca m¨®vil

El futuro de la banca m¨®vil y la penetraci¨®n de esta en la vida de las nuevas generaciones tambi¨¦n se puso a debate. A Daniel Granatta, consultor en innovaci¨®n, le gusta pensar en posibles escenarios que van desde "bancos que se convierten en espacios de coworking" o situaciones donde "los millennials cambien influencia por comida", dijo provocando las risas del p¨²blico, compuesto mayoritariamente por j¨®venes.

En un tono m¨¢s serio, Gustavo del ?ngel, investigador del Centro de Investigaci¨®n y Docencia Econ¨®micas, alert¨® sobre los cambios que traer¨¢ el fin del dinero en efectivo a las sociedades. "El uso del sistema financiero a trav¨¦s de los dispositivos digitales est¨¢ redefiniendo la forma en que nos planteamos nuestra privacidad, el concepto de ciudadan¨ªa y nuestra relaci¨®n con los otros", manifest¨®. En este sentido, Del ?ngel asegur¨® que es necesario que los j¨®venes comiencen a involucrarse en el tema para poder formar parte del sector que defina estos aspectos en el futuro.