Las hipotecas para comprar casa crecieron un 10,3% en 2018, aunque se desplomaron en diciembre por el caos judicial

El n¨²mero de hipotecas que se firmaron en Espa?a para comprar una vivienda en 2018 volvi¨® a crecer. Seg¨²n el INE, las entidades financieras concedieron 345.186 pr¨¦stamos hipotecarios, un 10,3% m¨¢s que en 2017. Se trata del mayor alza registrada desde el a?o 2011, cuando se suscribieron 408.461 contratos. Y, adem¨¢s, es el quinto aumento anual consecutivo despu¨¦s de que el grifo de la financiaci¨®n se cerrase a cal y canto durante los a?os de crisis, de 2007 a 2013.

Pero el crecimiento de 2018 se ha moderado respecto a los tres a?os anteriores: en 2015 subi¨® un 20,8%, en 2016 avanz¨® un 14,6% y en 2017 aument¨® un 10,7%. Buena parte de la culpa la tuvo el mes de diciembre, en el que ya empezaron a notarse los efectos del caos en el Tribunal Supremo por dilucidar qui¨¦n pagaba, si banco o cliente, el Impuesto sobre Actos Jur¨ªdicos Documentados (IAJD). El conflicto se prolong¨® durante tres semanas, entre octubre y noviembre, y paraliz¨® la firma de cr¨¦ditos durante unos d¨ªas. En el ¨²ltimo mes del a?o se constituyeron 20.933 nuevos contratos hipotecarios para adquirir una vivienda, pr¨¢cticamente lo mismo (un 0,9% m¨¢s) que en el mismo mes de 2017, pero un 27,4% inferior al dato de noviembre (28.835 pr¨¦stamos hipotecarios). Se trata de su mayor descenso en un mes de diciembre en al menos cinco a?os. Respecto al capital prestado, la tasa mensual tambi¨¦n cay¨® un 29,8% y tambi¨¦n fue la menor del periodo.

Estos datos del INE de diciembre se refieren a hipotecas procedentes de escrituras p¨²blicas realizadas anteriormente y por eso ya muestran el impacto de la sentencia del alto tribunal, publicada el 18 de octubre, que establec¨ªa que los bancos y no el cliente deb¨ªan abonar el impuesto. Finalmente, el d¨ªa 8 de noviembre el Gobierno aprob¨® el Real Decreto-ley por el que se obliga a los bancos a asumir el pago. "La incertidumbre generada por las decisiones del Tribunal Supremo en noviembre han podido influir en la firma de hipotecas, pese a los esfuerzos de los bancos por mantener la normalidad en el mercado hipotecario", se?ala el portavoz de la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca, Jos¨¦ Luis Mart¨ªnez Campuzano. Fernando Encinar, jefe de estudios de Idealista, ha comunicado que ¡°los datos ponen de manifiesto el frenazo que supusieron para el mercado hipotecario los vaivenes jur¨ªdicos y pol¨ªticos del mes de noviembre del a?o pasado. A¨²n as¨ª, los precios a los que se concedieron las que s¨ª se firmaron en ese momento no reflejan subidas de precio¡±. De hecho, el tipo de inter¨¦s medio fue del 2,62%, un 3,9% inferior al de diciembre de 2017. El tipo de inter¨¦s medio al inicio fue del 2,42% para las hipotecas a tipo variable (con un descenso del 4,7%) y del 2,98% para las de tipo fijo (un 4,8% menor).

A pesar del fuerte frenazo mensual de diciembre, el mercado hipotecario de 2018 cerr¨® con un importante alza de dos d¨ªgitos (10,3%). Y eso que ten¨ªa que hacer frente a una subida de m¨¢s del 8% en el precio de la vivienda que pod¨ªa retraer a los compradores y el aumento progresivo del Eur¨ªbor, que en 2018 cerr¨® con la mayor subida interanual desde mayo de 2014 (se coloc¨® en el -0,129%).

El encarecimiento de la vivienda no fren¨® la firma de hipotecas, pero si contribuy¨® a engordar su importe medio, que fue de 123.727 euros en 2018, un 5,6% mayor que el del a?o precedente. En consecuencia, el capital prestado se situ¨® en 42.709 millones, con un incremento del 16,5%. respecto a 2017. Para Beatriz Toribio, directora de Estudios de Fotocasa, es consecuencia del importante repunte que han sufrido los precios de las casas en el ¨²ltimo a?o. ¡°Se conceden m¨¢s hipotecas y por mayor importe porque hay liquidez y ha vuelto el inter¨¦s por la compra de vivienda¡±.

En todas las regiones

Adem¨¢s, el n¨²mero de hipotecas sobre viviendas no se centr¨® solo en los grandes mercados inmobiliarios, como en a?os anteriores. Aument¨® en todas las comunidades aut¨®nomas. Eso s¨ª, fueron Madrid (65.503), Andaluc¨ªa (65.431) y Catalu?a (57.477) las que lideraron el mayor numero de hipotecas constituidas. Aunque fue la Comunidad Valenciana la regi¨®n donde la subida de las hipotecas de un a?o a otro fue m¨¢s alta, un 15,7%, seguida de Madrid (14,9%) y Castilla-La Mancha (14,8%). Por su parte, Baleares (0,9%), Galicia (2,8%) y Canarias (3,8%) presentaron los menores aumentos.

El mercado est¨¢ a la espera de ver los efectos de la nueva ley hipotecaria, aprobada este mes de febrero, que proteger¨¢ m¨¢s al cliente y retrasar¨¢ los embargos, abaratar¨¢ la amortizaci¨®n anticipada y allanar¨¢ el cambio de una hipoteca variable a fija. ¡°Con la aprobaci¨®n de la nueva ley hipotecaria parece que la certidumbre volver¨¢ al mercado cuando entre en vigor dentro de varios meses, ya que las entidades financieras contar¨¢n con mayor seguridad jur¨ªdica y los consumidores disfrutar¨¢n de una transparencia desconocida hasta ahora¡±, indica Encinar.