Mucho cuidado: llegan los ¡®coronacr¨ªmenes¡¯ financieros

Casi todos los d¨ªas, con mayor frecuencia desde que la pandemia de la covid-19 nos dejara en casa, la Polic¨ªa Nacional, la Guardia Civil, la Interpol y la Europol advierten sobre la proliferaci¨®n de estafas a trav¨¦s de Internet. Europol, que ha rebautizado estos delitos como los coronacr¨ªmenes, acaba de publicar un informe en el que identifica las principales amenazas y los factores clave que influyen en la delincuencia organizada. Tras una primera fase, la actual seg¨²n se explica, en la que han proliferado los fraudes en la compra de material sanitario, llegar¨¢n una segunda y una tercera fase en las que ¡°la pandemia y sus consecuencias econ¨®micas ejercer¨¢n una presi¨®n significativa sobre el sistema financiero y el sector bancario¡±. En esta fase, advierte la agencia de la polic¨ªa de la Uni¨®n Europea, es posible, tal y como ocurri¨® en crisis anteriores, que se produzca ¡°un aumento en el n¨²mero de fraudes bancarios y de pr¨¦stamos, lavado de dinero y corrupci¨®n¡±.

En el ¨¢mbito financiero y de inversi¨®n, las advertencias sobre estafas llegan en Espa?a especialmente de la mano de la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV). El supervisor burs¨¢til considera que, si bien a¨²n es quiz¨¢s ¡°pronto¡± para poder sacar conclusiones sobre si la situaci¨®n creada por la pandemia ha dado lugar a m¨¢s actividad irregular, puede deducirse que ¡°se ha intensificado el contacto de inversores con chiringuitos en Internet, puesto que la actividad presencial est¨¢ limitada por el confinamiento¡±, reconoce.

Bajo, entre otros, el lema ¡°Con o sin pandemia, los chiringuitos no juegan limpio¡±, las autoridades no dejan de alertar sobre las llamadas, mensajes o correos inesperados prometiendo altas rentabilidades y sobre las entidades no registradas que ofrecen servicios de inversi¨®n. Desde la CNMV explican que en los ¨²ltimos tiempos los productos estrella en las estafas son los basados en criptodivisas y en general todo tipo de criptoactivos, con la curiosidad de que la mayor parte de ellos son ofertados por ¡°entidades llamadas clones que tratan de captar clientes utilizando el mismo nombre que otras entidades completamente legales aprovech¨¢ndose de su reputaci¨®n¡±.

Tambi¨¦n han detectado numerosos intentos de fraude tratando de colocar productos financieros de alto riesgo, como CFD (contratos por diferencias) con alto apalancamiento, recurriendo algunas de las entidades que los ofertan a ¡°anuncios insertados en medios de comunicaci¨®n ¡ªa veces de muy amplia difusi¨®n¡ª o a trav¨¦s de plataformas populares de anuncios clasificados en l¨ªnea¡±, precisan desde el supervisor del mercado.

Son muchas las personas que, a pesar de la incertidumbre, la fuerte volatilidad del mercado de valores y el aumento de los riesgos se est¨¢n acercando a los mercados de valores en busca de ¡°oportunidades¡±. De hecho, seg¨²n un reciente comunicado de la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA, por sus siglas en ingle?s), secundado por las autoridades nacionales competentes en la defensa de los inversores, se ha observado ¡°un aumento significativo en el n¨²mero de cuentas de inversi¨®n abiertas por clientes minoristas, as¨ª como un incremento de las operaciones de este tipo de clientes¡±.

Desde la CNMV advierten para quienes puedan sentirse tentados de operar con empresas no registradas que han detectado, vinculadas a la covid-19, entidades fraudulentas que ofrecen informaci¨®n a los inversores sobre las consecuencias de la expansi¨®n del virus en los mercados financieros, asegurando falsamente contar con ¡°servicios para identificar y gestionar los riesgos potenciales y aprovechar as¨ª las posibles oportunidades¡±.

El organismo supervisor tambi¨¦n alerta sobre las llamadas gen¨¦ricamente ¡°cuentas de trading financiadas¡±. A trav¨¦s de p¨¢ginas web se est¨¢ ofreciendo la posibilidad de acceder a una cuenta de valores para realizar operaciones de diversa naturaleza (bursa?tiles, CFD, forex¡­). El inversor no arriesga dinero propio (es el de la p¨¢gina web) y, sin embargo, supuestamente se queda con una parte de las ganancias obtenidas. Un negocio redondo que, sin embargo, tiene truco. Para hacer uso de esas cuentas financiadas primero hay que realizar alg¨²n curso de trading espec¨ªfico (con sus ex¨¢menes pertinentes, aunque en un entorno simulado) cuyo precio suele ser, seg¨²n la CNMV, ¡° de varios miles de euros¡±.

Los intentos de estafa pueden ser incluso dobles. Las recovery room son entidades que se ofrecen fraudulentamente a recuperar el dinero perdido previamente en alg¨²n chiringuito financiero. A veces tambi¨¦n prometen recomprar acciones sin valor real. Aunque parezca incre¨ªble suelen ser, bajo otro nombre, los propios chiringuitos financieros que realizaron el fraude inicial u otras empresas que han adquirido las listas de afectados. Este es un tipo de estafa que, seg¨²n fuentes de la CNMV, ¡°est¨¢ repuntando ¨²ltimamente¡±, por lo que, a su juicio, cualquier inversor que reciba una oferta de este tipo sin haberlo solicitado antes ¡°pidi¨¦ndole, eso s¨ª, dinero por adelantado en concepto de pago de impuestos, honorarios o po?lizas de seguro¡± debe desconfiar. Incluso si hablan en nombre de la CNMV, ¡°ya que ni este organismo ni sus empleados contactara?n directamente con los posibles afectados, ni autorizan el uso de su identidad, imagen corporativa o dominio cnmv.es con el fin de recuperar las pe?rdidas¡±.

Ofertas letales

A todos estos timos financieros se suman los tradicionales intentos de conseguir las claves de acceso de las cuentas corrientes. La realidad es que, seg¨²n explican desde la polic¨ªa, los ¡°ciberdelicuentes no descansan y han encontrado en la situaci¨®n actual un buen caldo de cultivo para sus intentos de fraude¡±. As¨ª recuerdan que ni La Caixa manda correos para ¡°informarle de que, despu¨¦s de los c¨¢lculos finales de compensaci¨®n, le corresponde un reembolso de una cantidad determinada¡±, ni al BBVA ¡°le complace informarle sobre sus facturas pagadas¡±, ni ING pide ¡°que actualice sus datos personales¡±.

En general, ninguna entidad financiera advierte de que se tienen ¡°24 horas para pagar 1.000 euros o su cuenta ser¨¢ cancelada¡±. Seg¨²n se deja claro en las redes sociales tanto de la polic¨ªa como de la Guardia Civil, los intentos de hacerse con lo ajeno se han adaptado con rapidez a la pandemia. Bajo el lema ¡°No piques¡± se advierte de la falsedad de algunas campa?as vinculadas con las ayudas directas de la Seguridad Social a los afectados por ERTE, de las comunicaciones del Ministerio de Econom¨ªa, de los pagos adelantados de Hacienda, del cobro de multas de la DGT. Algunas de estas campa?as de fraude ofrecen incluso supuestas ofertas de Netflix o Amazon.

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