¡°No hay nada de una fusi¨®n con el BBVA ni encima ni debajo de la mesa¡±, seg¨²n el n¨²mero dos de Bankia

Bankia registr¨® un beneficio neto de 142 millones de euros durante el primer semestre de este a?o, un 64% inferior al obtenido hace un a?o, debido a las provisiones para hacer frente a posibles contingencias como consecuencia de la situaci¨®n generada por el coronavirus. La entidad ha efectuado una dotaci¨®n de provisiones extraordinaria de 185 millones que, sumados a los 125 millones del primer trimestre, alcanzan los 310 millones. Adem¨¢s, en el segundo trimestre ha realizado la aportaci¨®n anual al Fondo ?nico de Resoluci¨®n (FUR) por 60 millones.

Por otro lado, a preguntas de los medios en la rueda de prensa telem¨¢tica, el consejero delegado, Jos¨¦ Sevilla, afirm¨®; ¡°No voy a hablar de una fusi¨®n con el BBVA porque no hay nada ni encima ni debajo de la mesa¡±, para zanjar una especulaci¨®n muy habitual. Sin embargo, no descart¨® que la entidad pudiera ser protagonista en un proceso de consolidaci¨®n futuro ¡°siempre que tengan sentido industrial y financiero¡±. Tambi¨¦n apunt¨® que el banco p¨²blico, donde el Estado tiene m¨¢s del 62%, analizar¨¢ la conveniencia de una fusi¨®n ¡°viendo la situaci¨®n relativa de la entidad en el mercado y las opciones que existan¡±.

Sevilla tambi¨¦n subray¨® que no necesitan fusionarse para elevar la rentabilidad, ratio que ahora e Bankia se ha hundido hasta el 2,2%. Su objetivo, dijo, es que este ratio regrese hasta el 8% o el 10% gracias a los mayores ingresos del negocio comercial, que han tenido un buen comportamiento en el segundo trimestre, pese a la pandemia.

Estas palabras llegan despu¨¦s de que Luis de Guindos, vicepresidente del BCE, dijera hace d¨ªas que esperaba ver uniones de bancos ¡°en las pr¨®ximas semanas o meses¡±. Este martes el BCE ha presentado el informe de vulnerabilidad de la banca ante la crisis de la covid-19 y ha admitido que, si la econom¨ªa sufre una ca¨ªda m¨¢s brusca de lo previsto, habr¨¢ entidades que necesiten ayuda para recomponer su capital.

Sevilla record¨® que el BCE ha creado una gu¨ªa con los criterios para las fusiones, ¡°lo que puede ser un incentivo a la consolidaci¨®n; lo veremos en los pr¨®ximos meses¡±, apunt¨® el n¨²mero dos de Bankia, en relaci¨®n con los tipos negativos con los que tienen que trabajar los bancos desde febrero de 2016. ¡°Combinar entidades en un entorno de rentabilidad afectada por los tipos negativos tiene sentido¡±, apostill¨®.

Beneficios en 2020 y dividendos prohibidos

Por otro lado, Sevilla ha asegurado que en 2020 el banco tendr¨¢ beneficios ¡°porque ya hemos realizado las provisiones necesarias para el ejercicio¡±. No obstante, preguntado por la evoluci¨®n de la econom¨ªa y la morosidad en el segundo semestre de este ejercicio, admiti¨® que no ten¨ªa ¡°la bola de cristal¡± y que no pod¨ªa precisarlo.

La pol¨ªtica de dividendos se ha visto trastocada por la prohibici¨®n del BCE, anunciada este martes, de repartirlos en 2020, ¡°tanto para Bankia como para su matriz BFA¡±, aclar¨® Sevilla. Este ejecutivo considera que como entidades cotizadas, los bancos no deber¨ªan deber¨ªa tener restricciones en este sentido. Por el momento, Sevilla asegur¨® que ¡°no han renunciado a nada¡±, a?adiendo que la intenci¨®n del equipo siempre es la de poner en valor para el accionista el exceso de capital, aunque parece que ser¨¢ para 2021.

El presidente de Bankia, Jos¨¦ Ignacio Goirigolzarri, ha reconocido, en nota de prensa, que el segundo trimestre de 2020 ha sido ¡°uno de los m¨¢s complejos¡± a los que se ha tenido que enfrentar la entidad en su historia.

En este sentido, Goirigolzarri ha subrayado que el confinamiento oblig¨® a cambiar completamente el cat¨¢logo de productos de la entidad "de un d¨ªa para otro", un reto que logr¨® gracias a la flexibilidad de sus sistemas y al "tremendo esfuerzo" llevado a cabo por todos los profesionales de Bankia.

Impacto de la pandemia

"Por supuesto, la pandemia tambi¨¦n ha tenido un impacto en nuestros resultados", ha explicado Goirigolzarri, tras poner en valor que Bankia ha sido capaz de aumentar de nuevo su solvencia en un trimestre "tan complejo" y ya roza el 14% de ratio de capital, con lo que se mantiene "como l¨ªder destacado de la gran banca espa?ola".

En concreto, teniendo en cuenta las medidas de flexibilizaci¨®n de capital adoptadas por los reguladores, la ratio de capital CET1 fully loaded (de m¨¢xima calidad) ha sido del 13,95%, lo que supone una generaci¨®n de capital de 100 puntos b¨¢sicos sobre el primer trimestre de 2020.

Sin incluir este efecto, la ratio de capital CET1 a cierre de junio ha sido del 13,27%, lo que supone una generaci¨®n org¨¢nica de capital de 32 puntos b¨¢sicos. Por su parte, el CET1 phase in ha finalizado el semestre en el 14,32%, lo que significa un colch¨®n de 594 puntos b¨¢sicos sobre las exigencias regulatorias.

Asimismo, la gesti¨®n del riesgo ha permitido rebajar la tasa de mora al 4,86%, 18 puntos b¨¢sicos menos que a cierre de 2019 y 88 puntos b¨¢sicos menos que un a?o antes. Adem¨¢s, la tasa de cobertura alcanza el 55,6%, es decir, 1,6 puntos porcentuales por encima del cierre del a?o pasado.

Optimismo sobre el conjunto del a?o

Por su parte, el consejero delegado de Bankia, Jos¨¦ Sevilla, ha afirmado que "ha sido un trimestre de fuerte expansi¨®n del cr¨¦dito a empresas, muy apoyado en las l¨ªneas de avales ICO", mientras que en el negocio de particulares se ha visto "una s¨®lida recuperaci¨®n de la actividad a lo largo del trimestre que ha sido especialmente positiva en hipotecas y fondos de inversi¨®n".

Desde el inicio de la crisis, Bankia ha concedido cerca de 4.080 millones de euros en moratorias hipotecarias (tanto las recogidas en el real decreto, como las soluciones propias puestas en marcha por la entidad) a trav¨¦s de m¨¢s de 40.200 operaciones. Por el lado del consumo, las moratorias alcanzan los 330 millones de euros y 51.500 operaciones.

Sevilla ha indicado que el avance en el segundo trimestre de los ingresos recurrentes, margen de intereses y comisiones, a pesar del entorno econ¨®mico, "supone empezar la segunda mitad del a?o con una cuenta de resultados con ingresos en crecimiento, con unas ratios de dudosos mejores y con un importante aumento de la solvencia, lo que permite ser optimistas sobre la evoluci¨®n de Bankia en el conjunto del a?o 2020".

Sevilla ha destacado que, en paralelo, la calidad del balance "ha continuado mejorando con una reducci¨®n de la ratio de activos improductivos y una mejora de la cobertura", apoyada "en la positiva evoluci¨®n de la ratio de capital".

Asimismo, el saldo de cr¨¦dito no dudoso (vivienda, consumo, empresas y promotor) alcanz¨® los 110.400 millones de euros, registrando un crecimiento del 3,5% desde el cierre de 2019 (+3,3% respecto al primer trimestre de 2020).

Por su parte, la formalizaci¨®n de hipotecas ha llegado hasta los 1.461 millones de euros en el semestre y se sit¨²a por encima de la cifra alcanzada en el mismo periodo del ejercicio anterior (+0,1%). Adem¨¢s, junio ha sido, seg¨²n la entidad, el mejor mes en formalizaciones (308 millones de euros) en lo que va de ejercicio, mientras que la cuota de nueva producci¨®n a cierre de mayo era del 8,16% (6,63% en mayo de 2019).

Por su parte, el cr¨¦dito a la clientela bruto ha cerrado junio en 125.603 millones de euros, un 4,1% m¨¢s que en diciembre de 2019 y los recursos de clientes minoristas se incrementan un 2,3% debido al crecimiento de los dep¨®sitos estrictos (+3,3%) por el repunte del ahorro durante el Covid-19.

Por otro lado, la entidad sum¨® en el primer semestre m¨¢s de 187.500 clientes digitales y alcanza los cuatro millones, lo que supone el 57,1% del total, frente al 49,7% de junio de 2019.

Por su parte, las ventas digitales representan ya el 39,9% de todas las realizadas por el banco, desde el 24,4% de hace un a?o. Adem¨¢s, durante los meses del confinamiento por el Covid-19 hubo picos en los que las ventas representaron m¨¢s del 58% del total.

Suben la comisiones y bajan los gastos

El margen de intereses acumulado en el semestre sum¨® 922 millones de euros, un 9,4% menos que en el mismo periodo de 2019 a causa del impacto de la curva de tipos en el rendimiento de la cartera crediticia y a la menor contribuci¨®n de intereses de la cartera de renta fija y los dudosos. No obstante, el margen creci¨® un 1,3% respecto al primer trimestre de 2020 impactado positivamente por el incremento de la financiaci¨®n del BCE remunerada a tipos positivos y por el ahorro en costes financieros.

A cierre de junio, los gastos de explotaci¨®n alcanzaron los 890 millones de euros y descendieron un 2,4% sobre el primer semestre de 2019, mientras que en la comparativa del segundo trimestre respecto al primero la ca¨ªda es del 7,1%.

Por el lado de los ingresos, las comisiones netas registraron un avance del 9,5% interanual en el semestre (+5,8% frente al primer trimestre de 2020) gracias al buen comportamiento de las relativas al negocio bancario m¨¢s recurrente con clientes y de las generadas por el negocio mayorista. Con respecto al segundo trimestre del ejercicio 2019, el crecimiento es del 10%.

Por su parte, el resultado core (margen de intereses y comisiones, menos gastos de explotaci¨®n) se situ¨® en los 335 millones de euros en el segundo trimestre, lo que supone un crecimiento del 19,6% respecto al trimestre anterior.