Los comercios pagan 562 millones a la banca en 2020 por las compras con tarjeta, un 15% menos que el a?o anterior

El uso de las tarjetas como medio de pago se ha extendido desde que empez¨® la pandemia en marzo de 2020. Al principio fue por evitar el contacto con los billetes y monedas por temor al contagio. Con el paso del tiempo, la comodidad de este sistema de pago est¨¢ haciendo que crezca, pero a¨²n es minoritario en las peque?as compras. La Confederaci¨®n Espa?ola de Comercio asegura que ¡°todav¨ªa ocho de cada diez compras se siguen haciendo con efectivo¡±.

Nadie duda de que esta tendencia, impulsada por la banca, est¨¢ en crecimiento. Pero tiene un coste para los comercios. La tasa media real aplicada en 2020 se ha situado en el 0,35% del importe pagado, seg¨²n el Banco de Espa?a. Teniendo en cuenta que el volumen de ventas a trav¨¦s de tarjeta es 160.551 millones, los comercios han pagado 562 millones a las entidades financieras.

Esta cifra es un 15% menos que lo abonado el a?o anterior por dos motivos: la tasa media aplicada por los bancos ha ca¨ªdo desde el 0,42% de 2019 al citado 0,35%. Por otro lado, la crisis econ¨®mica provocada por la pandemia ha hecho descender ligeramente el volumen de ventas. En los ¨²ltimos cinco a?os, los comercios llevan pagando una media de 580 millones de euros anuales por aceptar pagos con las tarjetas de sus clientes.

Descendiendo al detalle de la facturaci¨®n del comercio electr¨®nico en Espa?a, es decir, solo a las compras por internet, en 2020 la facturaci¨®n super¨® los 51.600 millones de euros, un 5,8% m¨¢s que el a?o anterior. En el cuarto trimestre de 2020 aument¨® un 9,3% interanual hasta alcanzar los 14.613 millones de euros, seg¨²n los ¨²ltimos datos de CNMCData.

Pero no todas las tasas son iguales. Las m¨¢s caras son las que se aplican a las operaciones ¡°de bajo importe¡± ¡ªcompras que no superan los 15 euros¡ª que deben pagar un 0,62%. Por esta raz¨®n en algunos comercios se advierte de que no se permite pagar con tarjeta si el importe es de 15 euros o menos. Sin embargo, la afici¨®n al dinero de pl¨¢stico para casi todo, sobre todo desde que tambi¨¦n est¨¢ disponible en la pantalla del m¨®vil, est¨¢ generalizando los peque?os pagos en cafeter¨ªas y tiendas minoristas.

Las tarifas m¨¢s caras para agencias de viajes y hoteles

Bajando a los sectores, es significativo que el sector tur¨ªstico, que est¨¢ viviendo uno de los momentos m¨¢s cr¨ªticos de su historia, est¨¦ soportando una de las mayores comisiones medias, con un 0,59% las agencias de viajes y un 0,62% los hoteles. La restauraci¨®n y los supermercados tambi¨¦n afrontan comisiones ligeramente superiores a la media, del 0,47% y 0,40% respectivamente. Asimismo, destacan por encima de la media el comercio minorista con un 0,40% y las farmacias con un 0,38%, seg¨²n la informaci¨®n del Banco de Espa?a.

En el primer trimestre de 2021, ¨²ltimo dato conocido, la tasa media no ha sufrido variaci¨®n respecto a diciembre de 2020, aunque s¨ª ha ca¨ªdo la m¨ªnima, del 0,22% al 0,14%, y ha subido la m¨¢xima, del 0,62% al 0,75%.

El mayor uso de la tarjeta se refleja en el aumento del n¨²mero de operaciones en los terminales punto de venta (TPV), que aumentaron un 4,40% en 2020 sumando m¨¢s de 4.700 millones de transacciones a trav¨¦s de estas peque?as m¨¢quinas. Cabe se?alar que aunque se incrementan las operaciones, cada vez son de m¨¢s peque?o importe, como demuestra que la facturaci¨®n total de 2020 fue inferior a la del ejercicio anterior. Hace cinco a?os esta cifra era de 3.000 millones, seg¨²n los datos del Departamento de Sistemas de Pago del Banco de Espa?a.

Tanto la patronal bancaria AEB como la CECA coinciden en destacar que las tarifas de tarjetas y TPV ¡°se han reducido considerablemente en los ¨²ltimos a?os en un entorno de elevada competencia¡±, as¨ª como que muchos comercios, ¡°especialmente los peque?os, tienen tarifas planas que en ocasiones son insignificantes sobre todo al considerar los beneficios de tener medios de pago que facilitan las ventas¡±. No obstante, cabe recordar que la tasas que publica el Banco de Espa?a son las reales aplicadas a los comercios, por lo que ya deben incluir las ofertas que hagan los bancos.

Dudas sobre el incremento de las ventas

La AEB recuerda que ha subido un 9% el n¨²mero de Terminales Punto de Venta (TPV) adquiridos por los comercios, ¡°lo que es un buen reflejo del valor que les aportan estas m¨¢quinas para sus ventas¡±. Desde la CECA se resalta la mayor calidad y seguridad en el pago que existe en Espa?a comparado con ¡°otros mercados cercanos¡±. Y recuerdan los descensos de las tasas medias.

Sin embargo, fuentes de la Confederaci¨®n Espa?ola de Comercio (CEC) discrepan profundamente. En su opini¨®n, ¡°las tasas por el uso de tarjetas no son poco significativas, como dice la banca. De hecho, lo que se paga por los TPV y por las tarjetas es una cifra superior a los gastos que ha supuesto la adaptaci¨®n de las medidas de la covid-19¡±.

Por esa raz¨®n, esta asociaci¨®n est¨¢ en contra de limitar a 1.000 euros el pago con efectivo, algo que entiende, incrementar¨¢ el uso de la tarjeta. ¡°En otros pa¨ªses este tipo de medidas no han servido para acabar con la econom¨ªa sumergida. Adem¨¢s, se debe respetar a los ciudadanos que no quieren tener tarjetas porque no rechazan el control que suponen¡±, apuntan estas fuentes. Tambi¨¦n aseguran que el coste del uso del efectivo es menor que el de las tarjetas.

Eduardo Zam¨¢cola, presidente de la Asociaci¨®n Empresarial del Comercio Textil y Complementos de la Comunidad de Madrid (Acotex), admite la bajada de las comisiones, pero coincide con CEC en que es ¡°un coste muy alto para el comercio, sobre todo para el peque?o¡±. Zam¨¢cola afirma que el dinero de pl¨¢stico no ha incrementado las ventas y est¨¢ contra la reducci¨®n a 1.000 euros el pago en efectivo. ¡°El coste de las tarjetas llega justo en un momento cuando no hay m¨¢rgenes en el comercio¡±, se lamenta.