Adicae estima que la subida del eur¨ªbor supondr¨¢ un sobrecoste de hasta 12.000 millones a los hipotecados

La subida del eur¨ªbor escuece a los hogares con hipotecas variables y ha abierto interrogantes sobre la respuesta de los bancos ante esta situaci¨®n. A ese debate se ha sumado de lleno este lunes la asociaci¨®n de usuarios bancarios Adicae: seg¨²n sus c¨¢lculos, el esfuerzo extra que los prestatarios con hipotecas variables tendr¨¢n que hacer, en conjunto, se sit¨²a en una horquilla entre los 10.000 y los 12.000 millones de euros. En la organizaci¨®n defienden que se trata de una ¡°estimaci¨®n prudente¡±, ya que se basa en un sobrecoste medio por hipoteca de 200 euros al mes. De acuerdo con c¨¢lculos de EL PA?S, para una hipoteca media que se revisara el pasado enero, el sobrecoste en las letras ya se acercar¨ªa a los 250 euros al mes y, por tanto, a los 3.000 euros al a?o. Pero ese c¨¢lculo se realiza sobre el saldo medio de nuevos pr¨¦stamos y no sobre el saldo vivo medio, que ser¨ªa inferior: de unos 93.000 conforme a los ¨²ltimos informes del banco de Espa?a, lo que supondr¨ªa un encarecimiento medio de 210 euros al mes.

No obstante, y ante la carencia de datos p¨²blicos sobre el mercado hipotecario, Adicae ha optado por rebajar el encarecimiento medio a 200 euros al mes o, lo que es lo mismo, 2.400 euros al a?o. Sin embargo, su estimaci¨®n m¨¢s elevada se basa en considerar que de los 5,5 millones de hipotecas vivas que hay en Espa?a, casi 5 millones son variables. Seg¨²n la Asociaci¨®n Hipotecaria Espa?ola, una patronal del sector, esa cifra es algo inferior, 4,1 millones, que es lo que situar¨ªa la factura para los hipotecados en la parte baja (9.840 millones).

Para la asociaci¨®n, independientemente de las cifras, llueve sobre mojado. Su presidente, Manuel Pardos, ha recordado que la subida del eur¨ªbor llega tras a?os de litigiosidad judicial con la banca por cl¨¢usulas abusivas en las hipotecas. Y como muchas reclamaciones no est¨¢n resueltas, ha pedido pisar el acelerador en este ¨¢mbito. Su propuesta pasa por agilizar la resoluci¨®n de los casos que est¨¢n pendientes (m¨¢s de 225.000, solo en cl¨¢usulas abusivas) y la apertura de una comisi¨®n de investigaci¨®n en el Congreso sobre el sistema de resoluci¨®n extrajudicial que el Gobierno del PP y la banca impulsaron en 2017. Un ¡°pseudoarbitraje¡± que no ha funcionado, seg¨²n Pardos, por lo que pedir¨¢n a los grupos parlamentarios que abran una evaluaci¨®n sobre su funcionamiento. Adicae tambi¨¦n enviar¨¢ a la Comisi¨®n Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) una denuncia para que vea si la fijaci¨®n de los diferenciales en las hipotecas variables y los precios de las fijas se ajustan a las normas de la competencia o si se produce una ¡°actuaci¨®n oligopol¨ªstica¡±.

Bas¨¢ndose en los informes que en su d¨ªa elaboraron tanto el Banco de Espa?a como la propia asociaci¨®n, Adicae sostiene que en Espa?a hubo 3,8 millones de hipotecas con cl¨¢usula suelo, una disposici¨®n que imped¨ªa que el pr¨¦stamo bajase en la misma proporci¨®n que el eur¨ªbor y que el Tribunal de Justicia de la Uni¨®n Europa juzg¨® abusiva en ciertas circunstancias. Bas¨¢ndose en esas sentencias, y en la doctrina del Tribunal Supremo (que tuvo que ser corregida por instancias europeas), los tribunales espa?oles han visto m¨¢s 463.000 casos seg¨²n los ¨²ltimos datos disponibles del Consejo General del Poder Judical (CGPJ). Y en 97,4% de los casos se fall¨® a favor del prestamista.

Ese porcentaje contrasta con los casos que se acogieron al arbitraje del sector seg¨²n el real decreto ley que en 2017 aprob¨® el Gobierno. De 1,25 millones de peticiones, unas 700.000 fueron rechazadas, desestimadas o resueltas sin acuerdo. En algo m¨¢s de medio mill¨®n s¨ª hubo acuerdo, pero supuso devolver un importe medio de 4.482 euros por hipotecado, frente a los 12.000 que calcula Adicae en los casos que han visto los tribunales. Estos adem¨¢s, recuerda la asociaci¨®n, tienen todav¨ªa m¨¢s de 225.000 casos pendientes de juzgar.

Por todo ello, Pardos ha pedido acci¨®n para resolver esos casos y que la banca ¡°devuelva¡± la factura de 17.500 millones que, siempre las estimaciones de la asociaci¨®n, deber¨ªa haber pagado por esas cl¨¢usulas (aunque una parte ya se habr¨ªa devuelto en los casos que se han resuelto judicial o extrajudicialmente). Adem¨¢s, ha pedido ¡°f¨®rmulas y medidas¡± para devolver inmediatamente los gastos hipotecarios cobrados indebidamente por las entidades. Estos afectaron a unos seis millones de contratos y representan de media la devoluci¨®n de unos 1.000 euros por hipotecado sin contar con la controversia que gener¨® el Impuesto sobre Actos Jur¨ªdicos Documentados.

En tiempos de discusiones sobre la efectividad del c¨®digo de buenas pr¨¢cticas que el Ministerio de Econom¨ªa pact¨® con la banca o sobre si topar o no loas hipotecas, Adicae se ha desmarcado en esa conversaci¨®n pidiendo poner el foco en otro lugar. ¡°Carece de sentido l¨®gico, pol¨ªtico, jur¨ªdico y moral lanzarse al debate sobre medidas de apoyo a los consumidores hipotecados cuando la banca a¨²n les adeuda miles de millones de euros por los abusos cometidos en las hipotecas de los ¨²ltimos 20 a?os y a¨²n sin resolver¡±, concluyen en la asociaci¨®n.