As¨ª es la letra peque?a de la cuenta de Apple con un 4,15% de inter¨¦s con que reta a los bancos

Apple ense?a los dientes a la banca. Fruto de su alianza con Goldman Sachs, uno de los grandes de Wall Street, ha anunciado este lunes el lanzamiento de una cuenta con una remuneraci¨®n del 4,15%, muy por encima de la que ofrecen las entidades en el mercado. El gigante tecnol¨®gico quiere hacerse fuerte en servicios financieros aprovechando su base de clientes. La nueva cuenta llega con peculiaridades, algunas de ellas incluidas en la letra peque?a del acuerdo, que se firma con Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. ¡°No aceptamos ingresos en efectivo¡±, dice una de las cl¨¢usulas.

La cuenta no tiene comisiones ni exige un saldo m¨ªnimo y puede abrirse a trav¨¦s de la propia cartera electr¨®nica integrada en el tel¨¦fono m¨®vil. Apple anunci¨® la alianza con Goldman Sachs para el lanzamiento de la cuenta en octubre pasado, pero ha tardado medio a?o en que el proyecto se haga realidad. Aunque se trata de un gran banco, Goldman tiene menor presencia en banca comercial que otras grandes entidades para las que la nueva cuenta supone una amenaza.

La cuenta solo est¨¢ disponible de momento en Estados Unidos. Las condiciones legales de la misma se?alan que solo se ofrece a personas f¨ªsicas. ¡°Una cuenta solo puede utilizarse con fines personales, familiares o dom¨¦sticos y no puede abrirse ni mantenerse con fines comerciales¡±, dice la letra peque?a.

Apple asegura que esa rentabilidad anual del 4,15% equivale a 10 veces la media del mercado. La compa?¨ªa tecnol¨®gica, adem¨¢s de limitar la apertura de cuenta a las personas f¨ªsicas, impone un saldo m¨¢ximo de 250.000 d¨®lares en sus condiciones detalladas: ¡°Podemos rechazar y devolver cualquier transferencia de fondos si su cuenta supera el l¨ªmite m¨¢ximo de dep¨®sito. Usted nos autoriza a devolver cualquier fondo que supere el l¨ªmite m¨¢ximo de saldo por cheque¡±, dice el contrato.

La apertura de la cuenta estar¨¢ sujeta a la verificaci¨®n de identidad, con el n¨²mero de la Seguridad Social o el de identificaci¨®n fiscal, pues Apple y Goldman tendr¨¢n que informar a las autoridades de los rendimientos. El acceso principal a la cuenta solo est¨¢ disponible a trav¨¦s de Apple Wallet, la cartera electr¨®nica de los dispositivos de Apple. Sin esa aplicaci¨®n, las funcionalidades y servicios de la cuenta se ven limitados, pero el usuario podr¨ªa recuperar el dinero v¨ªa cheque y solicitar por tel¨¦fono extractos e informaci¨®n.

Siete d¨ªas para retirar fondos

Las condiciones fijan que solo puede haber un titular para cada cuenta, que puede designar hasta seis beneficiarios adicionales para que les sea entregado el dinero en caso de fallecimiento. Los intereses se redondean al centavo, se capitalizan diariamente y se abonan mensualmente en la cuenta. Se calculan cada d¨ªa de cada a?o natural.

Apple incluye tambi¨¦n una letra peque?a que seguramente no pretende tener que utilizar, pero que sirve de cobertura en tiempos de fugas de dep¨®sitos fulgurantes. ¡°Nos reservamos el derecho de exigirle que nos notifique por escrito siete d¨ªas antes de retirar fondos de su cuenta¡±, dice tambi¨¦n la letra peque?a. Las condiciones explican que Apple y Goldman Sachs tambi¨¦n podr¨¢n ¡°imponer l¨ªmites al importe de los fondos transferidos en funci¨®n del importe total en d¨®lares o de la frecuencia¡±. En las transferencias a Apple Cash, el l¨ªmite se fija en 10.000 d¨®lares para una transferencia y en 20.000 a lo largo de siete d¨ªas.

Hay limitaciones para el ingreso de dinero v¨ªa cheques, pero sobre todo, es un banco que no admite dinero en met¨¢lico: ¡°No aceptamos ingresos en efectivo en d¨®lares estadounidenses ni en ninguna otra moneda extranjera¡±.

Hace casi una d¨¦cada que la compa?¨ªa dirigida por Tim Cook desembarc¨® en el sector financiero, primero en el terreno de los medios de pago, con Apple Pay. Aprovech¨® esa plataforma para lanzar su propia tarjeta de cr¨¦dito que adem¨¢s sirve para lograr descuentos en la compra de sus productos y ha lanzado tambi¨¦n un producto financiero de pago aplazado como parte de la diversificaci¨®n en el ¨¢rea financiera. Ofrecer nuevos servicios a trav¨¦s de sus tel¨¦fonos no solo permite a Apple rentabilizar su clientela, sino que tambi¨¦n la fideliza. Tanto el servicio de pago aplazado como la nueva cuenta est¨¢n vinculados a la tarjeta de cr¨¦dito de Apple.

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