Monefy, Polaroo, Goin y otras aplicaciones para ahorrar m¨¢s y mejor

De cada 100 euros de renta disponible, los espa?oles ahorran menos de 4 euros (3,70 exactamente). Son los ¨²ltimos datos al respecto del Instituto Nacional de Estad¨ªstica (INE). Uno de cada 4 espa?oles asegura que su nivel adquisitivo no le permite ahorrar ni un solo euro al mes; 4 de cada 10 no superan los 100 euros. Estos ¨²ltimos son datos del comparador online Rastreator. Ambos estudios recogen cifras de 2021. Este 2022, con la presi¨®n que ejercen en las econom¨ªas dom¨¦sticas no solo la subida de los costes energ¨¦ticos y de combustible, sino la de, en general, todos los precios de la cesta de la compra ¡ªseg¨²n el dato del INE, en marzo el IPC se situ¨® en el 9,8%¡ª, lograr ahorrar se perfila como un reto a¨²n m¨¢s complicado.

Las fintech, aplicaciones del sector financiero con base tecnol¨®gica, se est¨¢n convirtiendo desde hace ya tiempo en herramientas para facilitar no solo el ahorro en s¨ª mismo, sino un ramillete adicional de utilidades. Tal y como se?alan desde la Asociaci¨®n Espa?ola de Fintech e Insurtech (AEFI), este tipo de aplicaciones ayudan tambi¨¦n a controlar gastos; entre ellos, los ¡°hormiga¡±, aquellos a los que no se les da valor por su escaso importe individual, pero que, al sumarse unos con otros, pueden desequilibrar un presupuesto. Desde su punto de vista, adem¨¢s, ¡°las fintech dedicadas a la gesti¨®n de las finanzas personales fomentan la educaci¨®n financiera y ayudan a los clientes a tener una buena salud en este terreno, estar m¨¢s y mejor informados y, por tanto, m¨¢s protegidos¡±.

La realidad es que proliferan y mucho las aplicaciones de este tipo, que suelen adem¨¢s solaparse con las que ofrecen las entidades financieras como propias. Sin querer ser exhaustivos, he aqu¨ª una relaci¨®n de las fintech m¨¢s comunes. Todas las citadas aseguran, para evitar problemas sobre la posible venta o mala utilizaci¨®n de los datos de los que disponen, que estos est¨¢n protegidos en todo momento, que trabajan con protocolos de seguridad y que cumplen con el Reglamento General de Protecci¨®n de Datos. Alguna de ellas va incluso m¨¢s lejos y se?ala contar con el respaldo de alguna entidad de pagos autorizada y supervisada por el Banco de Espa?a.

Polaroo. Esta aplicaci¨®n de finanzas personales ayuda a controlar y gestionar los gastos y a buscar formas de ahorrar. Para ello se basa en una serie de servicios que b¨¢sicamente son de control de gastos mensuales, asesoramiento de ahorro en facturas de hogar (se puede recibir una comparativa de compa?¨ªas y tarifas por si compensa hacer cambios), gesti¨®n de gastos, altas y cambios de servicio y contabilidad dom¨¦stica (consumos, pagos y facturas).

Goin. Entre sus m¨¦todos de ahorro est¨¢ el del ¡°redondeo¡± al euro siguiente en cada compra que se realiza, el de a?adir un porcentaje predeterminado a una cuenta aparte por cada ingreso que reciba el usuario o el de autoimponerse ¡°multas¡± por cada mal h¨¢bito que quiera eliminarse (por ejemplo, levantarse tarde).

Arbor. Ofrece toda una serie de reglas de ahorro (redondeo, transferencias peri¨®dicas, Reto de las 52 semanas¡­), adem¨¢s del acceso a lo que llaman ¡°pr¨¦stamos saludables¡±: refinanciaciones o unificaciones de deuda cuyo objetivo principal es pagar menos y en menos tiempo. Con Arbor Gold se da la posibilidad adicional de invertir, inicialmente en distintos fondos cotizados o ETF.

Plum. Cada pocos d¨ªas, la aplicaci¨®n hace n¨²meros y transfiere a la cuenta del usuario la cantidad que considera perfecta. Tambi¨¦n ofrece la posibilidad de redondear los movimientos de la semana anterior hasta el siguiente euro o el reto de las 52 semanas, en el que se empieza con 1 euro la primera semana, 2 euros la segunda y as¨ª hasta 52 euros la ¨²ltima del a?o, o incluso el de retirar dinero en los d¨ªas de lluvia.

Fintonic. Da la posibilidad de tener todas las cuentas en un mismo sitio, de tal forma que todos los ingresos y gastos del usuario son analizados para dar alertas sobre comisiones, cobros duplicados, vencimiento de seguros¡­ Ofrece adem¨¢s la posibilidad de negociar mejores condiciones en seguros y recibos e incluso de obtener financiaci¨®n. Pone a disposici¨®n de los usuarios la tarjeta Siempre Positiva, sin comisiones.

YNAB. Siglas de You Need a Budget (necesitas un presupuesto). Se basa en la idea de que a cada euro que se obtiene se le ha de aplicar un objetivo, se ha de presupuestar. Lo mismo que los gastos comunes y los gastos importantes del futuro, de tal forma que se logre ahorrar. La aplicaci¨®n ofrece diferentes gr¨¢ficas entre las que destaca la correspondiente a la ¡°edad del dinero¡±, un indicador sobre los objetivos de la gesti¨®n del mismo en funci¨®n del tiempo transcurrido.

Revolut. Permite vincular cuentas, hacer pagos en distintos pa¨ªses, elaborar presupuestos, utilizar tarjeta o transferir dinero. Tambi¨¦n es posible a trav¨¦s de la aplicaci¨®n establecer importes objetivo de ahorro y plazos. En esta herramienta existe toda una parte junior dedicada a los m¨¢s peque?os de las familias y otra con la que se puede dividir y compartir gastos.

Qapital. A partir de un balance y un an¨¢lisis de los gastos, la aplicaci¨®n autom¨¢ticamente establece un plan de ahorro, que puede incluso ser compartido con familiares y amigos. Como t¨¦cnicamente es una cuenta bancaria, al usuario se le env¨ªa una tarjeta de d¨¦bito. Permite adicionalmente invertir, para lo que la aplicaci¨®n exige cumplimentar preguntas sobre historial en este sentido y disposici¨®n a asumir riesgos.

Monefy. Con esta aplicaci¨®n no es necesario enlazar los datos de las propias cuentas bancarias. Permite registrar todos los gastos diferenci¨¢ndolos por categor¨ªas siendo compatible con distintos tipos de monedas. Se basa principalmente en tener un control estricto de los gastos e ingresos.

A estas nueve aplicaciones, las de uso m¨¢s com¨²n en Espa?a, se podr¨ªan sumar otras como Tricount, Monedero, Pixpay, PocketGuard, Mint, Coinscrap, Digit, Desaf¨ªo 52¡­, todas ellas herramientas ¨²tiles para gestionar ingresos y gastos y conseguir el objetivo de ahorrar. Al respecto, sin embargo, desde la Asociaci¨®n Espa?ola de Asesores y Planificadores Financieros (EFPA Espa?a) se hace al menos una precisi¨®n. Sus responsables se?alan que, en el escenario actual de inflaci¨®n, mantener los ahorros en una hucha, en una cuenta corriente o un dep¨®sito supone una p¨¦rdida directa de poder adquisitivo, por lo que, en su opini¨®n, ¡°conviene canalizarlo a trav¨¦s de productos que ofrezcan alguna rentabilidad¡±.