M¨¦xico orquesta un controvertido rescate financiero al magisterio

El Gobierno Mexicano ha extendido la mano para aliviar financieramente a 300.000 maestros del Sindicato Nacional de Trabajadores de la Educaci¨®n. La ayuda, solicitada por Juan D¨ªaz, l¨ªder del SNTE, ser¨¢ brindada por la banca de desarrollo, que refinanciar¨¢ los cr¨¦ditos de los docentes con un fideicomiso de 5.000 millones de pesos (382 millones de d¨®lares) que comenzar¨¢ a operar antes de que termine el 2013. El anuncio, realizado el jueves pasado, ha despertado suspicacias por lo que algunos consideran el rescate a un sector del sindicato de m¨¢s de un mill¨®n de agremiados que llega justo en el momento en que la administraci¨®n del presidente Enrique Pe?a Nieto negocia la implementaci¨®n total de una ambiciosa reforma educativa, que ha sido resistida por sectores magisteriales con protestas en varias partes del pa¨ªs.

El anuncio se hizo el jueves pasado en el Estado de M¨¦xico, entidad que gobern¨® Pe?a Nieto, con un pomposo y concurrido evento donde el presidente fue aplaudido y loado por los dirigentes sindicales de todas las secciones del pa¨ªs. Nadie en la administraci¨®n federal quiere usar la palabra rescate para definir el programa. ¡°Cuando rescatas a un n¨¢ufrago es cuando el barco se hundi¨®. En este caso todos est¨¢n pagando. No habr¨¢ un solo acreditado del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros?(BANSEFI) que no pague¡±, argumenta Jorge Estefan Chidiac, presidente del banco que absorber¨¢ la cartera de deudores. Y agrega: ¡°No es un rescate porque es un programa que no requiere subsidio, ni usar¨¢ recursos p¨²blicos. Solo refinanciar¨¢ los cr¨¦ditos vigentes de las SOFOMES¡±.

Las SOFOM (Sociedades Financieras de Objeto M¨²ltiple, Entidades no reguladas) se han convertido en un prol¨ªfico negocio. Setenta de estas sociedades fueron creadas entre 1996 y 2006. Hoy hay m¨¢s de 4.000. Han ocupado el vac¨ªo de los bancos ofreciendo pr¨¦stamos a individuos que no ser¨ªan sujetos de cr¨¦dito. ¡°Muchas o algunas SOFOM no consultaban o recurr¨ªan al bur¨® de cr¨¦dito, lo que ha orillado a que algunos de sus clientes se hayan endeudado¡±, comenta Mario Di Constanzo, presidente de una comisi¨®n que defiende a los usuarios de servicios financieros.

Estos cr¨¦ditos personales se otorgan sin garant¨ªas colaterales. Se recuperan a trav¨¦s de descuentos en las n¨®minas de los trabajadores. Esto, supuestamente, aumenta el riesgo de la cartera y provoca que la mayor¨ªa de los pr¨¦stamos se hagan con tasas de inter¨¦s entre el 60 y 70 por ciento. Algunas han llegado incluso a cobrar un 188 por ciento, seg¨²n Estefan Chidiac.

El jueves pasado, el secretario de Hacienda, Luis Videgaray, ejemplific¨® esto con el caso de un docente de Colima, un estado en el Pac¨ªfico: ¡°El cr¨¦dito de un maestro es de 110.000 pesos (8.400 d¨®lares). Bajo las condiciones actuales el maestro est¨¢ pagando una tasa de 43 por ciento, lo que ocasiona un descuento mensual en su recibo de n¨®mina de 6.945 pesos (531 d¨®lares)¡±. Si ese mismo maestro se acogiera al programa de refinanciamiento, que disminuye la tasa al 18 por ciento a pagar en 30 meses, su descuento mensual ser¨ªa de 4.500 pesos (344 d¨®lares), seg¨²n los c¨¢lculos del ministro.

Un rescate que deja dudas

La prensa mexicana ha llamado ¡®Profeproa¡¯ al rescate de estos profesores en una alusi¨®n al Fondo Bancario de Protecci¨®n al Ahorro (FOBAPROA), un programa implementado por el Gobierno para absorber cr¨¦ditos incobrables despu¨¦s de la macro crisis registrada en 1995 cuyos efectos internacionales fueron conocidos como El efecto tequila. Hoy, hay quien asegura que el alivio financiero es para las SOFOM. El periodista especializado en temas pol¨ªticos y econ¨®micos, Alberto Aguirre, es uno de ellos.

En el peri¨®dico ¡®El Economista¡¯ asegura que en realidad el rescate no es para el magisterio sino para los prestamistas, que quedar¨ªan amparados si en el marco de la reforma educativa algunos maestros perdieran su trabajo y se vieran imposibilitados para pagar sus deudas.

Aguirre, autor de un libro sobre la l¨ªder magisterial Elba Esther Gordillo, apresada por la administraci¨®n actual en febrero de este a?o, asegura que las SOFOM ¡°ni siquiera tendr¨¢n que emprender acciones legales contra maestros deudores o los terceros obligados, que en muchos de los cr¨¦ditos vigentes son las autoridades estatales¡±.

Lo escrito por Aguirre coincide con el mensaje, realizado el jueves pasado, por el secretario de Hacienda para las empresas dedicadas a los pr¨¦stamos: ¡°No tendr¨¢n ning¨²n quebranto. Recibir¨¢n el dinero que hoy les adeudan los maestros en su integridad¡±. Pero esas palabras no fueron suficientes para dar tranquilidad. El director de BANSEFI confiesa que algunos directivos de estas sociedades se han acercado ¡°preocupados por el tema¡±.

Di Constanzo enlista una serie de sociedades que llevan a?os prestando dinero a los maestros del SNTE con altas tasas de inter¨¦s. Destacan entre ellas Financiera Fortaleza, que cobra intereses de entre 69.8 y el 85 por ciento. Otra es Financiera Maestra, que a trav¨¦s de la p¨¢gina de internet de Cr¨¦dito Maestro ofrece dinero f¨¢cil a maestros del SNTE, del Instituto Mexicano del Seguro Social y otros empelados del Gobierno. Para conseguir desde 2.000 (153 d¨®lares) y hasta 200.000 pesos (15.300 d¨®lares) ¨²nicamente solicitan una copia de una identificaci¨®n oficial y un recibo del pago de salario.

Financiera Maestra naci¨® en 2007 de las cenizas del Grupo OFEM, una compa?¨ªa cuyo nombre era un acr¨®nimo de Oliver Fern¨¢ndez Mena, un ex tenista profesional y capit¨¢n del equipo mexicano de Copa Davis. El Grupo ten¨ªa como socios, adem¨¢s de Fern¨¢ndez Mena; a Juan Pablo Montiel, hijo de Arturo Montiel, exgobernador del Estado de M¨¦xico y Ernesto Zedillo Velasco, v¨¢stago de Ernesto Zedillo, expresidente de M¨¦xico, seg¨²n public¨® el diario Reforma en 2009.

Antes de conformar Financiera Maestra los j¨®venes empresarios enfrentaron problemas legales. En 2006, la empresa Belumex, que vend¨ªa electrodom¨¦sticos a bur¨®cratas de los estados de M¨¦xico (entonces gobernado por Enrique Pe?a Nieto) y Guerrero, los demand¨® por fraude. Posteriormente les otorg¨® el perd¨®n. Dos a?os m¨¢s tarde regresaron a los tribunales despu¨¦s del fracasado intento de fundar una aerol¨ªnea. El abogado Salvador Rocha D¨ªaz, durante ese proceso en 2008, cuestion¨® c¨®mo una SOFOM tan joven hab¨ªa registrado un crecimiento tan acelerado en escaso tiempo.

Los funcionarios del Gobierno niega que se trate de un rescate dual, a maestros y a SOFOMES. ¡°No se trata de quitarles el negocio. Se trata de apoyar a los maestros. Es mandar una se?al que se pueden operar cr¨¦ditos m¨¢s baratos. Pensamos que las tasas deben ser menores¡±, concluye Estefan Chidiac.