La escasa capacidad de ahorro aleja a los j¨®venes de la emancipaci¨®n

Es un problema que recorre Europa. La crisis inmobiliaria y la falta de viviendas asequibles han entrado a formar parte de la agenda comunitaria. La presidenta de la Comisi¨®n, Ursula von der Leyen, se ha comprometido a sacar adelante un plan de ayudas para aumentar el volumen de casas y aliviar un mercado asfixiado y vetado a las generaciones m¨¢s j¨®venes. El segmento demogr¨¢fico de entre 18 y 35 a?os est¨¢ especialmente afectado por la falta de vivienda social, un fen¨®meno agravado por los salarios precarios y las dificultades para acceder a un cr¨¦dito. A estos tres factores se suma la escasa capacidad de ahorro. Para revertir esta situaci¨®n, los expertos proponen f¨®rmulas como el incremento de pisos asequibles, la copropiedad¡ªen la que el Estado participa con 20%¡ª o los pr¨¦stamos hipotecarios de hasta el 95% del precio de las casas.

El modelo de copropiedad que propone un estudio de la Universitat Pompeu Fabra publicado en julio implicar¨ªa que el Estado fuera propietario de un 20% de la vivienda, de manera que el comprador estuviera exento de ahorrar para la entrada de un piso. Expone que la dificultad para ahorrar el dinero suficiente para la entrada de una hipoteca es mayor hoy que hace 15 a?os. Este mismo informe sostiene que las entidades financieras deber¨ªan potenciar acuerdos con los j¨®venes con estabilidad laboral y una buena perspectiva de futuro para ofrecerles cr¨¦ditos hipotecarios que puedan llegar hasta el 95% del coste total de una vivienda.

Los investigadores de la Pompeu Fabra se?alan que, tras la explosi¨®n de la burbuja inmobiliaria de 2007, los precios alcanzaron m¨ªnimos hist¨®ricos en 2013. A partir de este a?o, el valor medio de las casas en Espa?a ha ido subiendo progresivamente hasta alcanzar el m¨¢ximo hist¨®rico de 2.120 euros por metro cuadrado, que supera el anterior pico de 2.115, alcanzado en junio de 2007. Este incremento no ha ido acompa?ado de una subida de salarios acorde, lo cual, indica el informe, ¡°aumenta la barrera de entrada a los nuevos compradores¡±. El economista Ignacio Ezquiaga, autor de El sistema ya no financia burbujas: escasez de vivienda y ca¨ªda del cr¨¦dito (2024), subraya que la vivienda cara o inasequible es la causa principal de que exista escaso ahorro.

En cambio, para algunos expertos, la baja capacidad de ahorro de los j¨®venes es una cuesti¨®n de mentalidad. Juan Carri¨®n, profesor de Psicolog¨ªa econ¨®mica en la Universidad a Distancia de Madrid, mantiene que no tienen un pensamiento a largo plazo, sino que dan prioridad a la satisfacci¨®n inmediata de necesidades: ¡°?C¨®mo es posible que mis alumnos no tengan donde caerse muertos, pero todos tengan iPhone?¡±, se cuestiona. En la misma l¨ªnea se sit¨²a Patricia Hern¨¢ndez, directiva de la empresa de activos inmobiliarios V¨ªa ?gora: ¡°La gente joven consume cosas car¨ªsimas y parece que el que ahorra es un pringado¡±.

Ezquiaga discrepa en este punto. Cree que el problema no recae sobre las decisiones de los j¨®venes. ¡°No es un problema de mentalidad, sino de n¨²meros¡±, apunta. Comenta que el alquiler absorbe una parte demasiado alta de la renta (un joven deber¨ªa destinar de media el 108% de su salario al alquiler si quiere vivir solo, seg¨²n los ¨²ltimos datos del Consejo de la Juventud) por lo que los j¨®venes se quedan sin margen para generar ahorro. Casi la mitad de los hogares con personas entre 16 y 29 a?os (un 46%) ahorraban dinero en 2020. Esta cifra aumentaba en el sector entre 30 y 44 a?os hasta el 47,2% frente a un 39% en los hogares de mayores de 65, seg¨²n el Instituto Nacional de Estad¨ªstica.

Nuevas opciones

Estos factores alejan a los j¨®venes de conseguir una vivienda por el m¨¦todo habitual. Sergio Nasarre, director de la C¨¢tedra de Vivienda de la UNESCO, propone otros modelos, como la propiedad temporal, que consiste en comprar una casa por un n¨²mero concreto de a?os (entre 10 y 99) a un precio m¨¢s bajo y solo por el tiempo que el comprador considere necesario. ¡°Hay muchas circunstancias por las cuales no necesitas comprar una casa para siempre¡±, razona Nasarre. Sin embargo, tambi¨¦n advierte de la necesidad de ¡°ahorrar, ahorrar y ahorrar¡±, si tuviera que comprar una vivienda hoy. Resalta que ¨¦l estuvo ahorrando junto a su pareja durante nueve a?os sin viajar, sin ir a restaurantes, ¡°solo yendo al McDonald¡¯s los viernes¡±.

El profesor Carri¨®n destaca otro aspecto psicol¨®gico que afecta al ahorro. ¡°Consumir y comprar te genera muchas m¨¢s endorfinas, mucha m¨¢s activaci¨®n, mientras que el ahorro no te da ninguna satisfacci¨®n, por lo menos a corto plazo¡±. Aunque no es un asunto que Carri¨®n vincule solo a la mentalidad de los j¨®venes, sino que lo relaciona con los mensajes que se emiten desde el terreno pol¨ªtico. Considera que desde esta esfera se est¨¢ lanzando una idea de consumo inmediato, de ¡°ya nos solucionar¨¢ la vida el Estado¡±. En su opini¨®n, ¡°esto ha sido incentivado mucho por las ideolog¨ªas de izquierdas¡±. No piensa que estas ideas ayuden al concepto de ahorro, que, en su opini¨®n, es un concepto ¡°capitalista¡±.

El precio de la vivienda sube, pero los salarios no lo hacen de manera acorde. Una ¡°barrera de entrada¡±, como menciona el informe de la Pompeu Fabra, que constituye el principal motivo que explica la tard¨ªa edad de emancipaci¨®n en Espa?a ¡ª30,3 a?os, frente a la media europea de 26,4, seg¨²n Eurostat¨D y, que se retrasa mucho m¨¢s para llegar a comprar un inmueble. Este dato y la falta de ahorro afectan tambi¨¦n al problema demogr¨¢fico de Espa?a.

Juan Antonio M¨®denes, doctor en Geograf¨ªa por la Universidad Aut¨®noma de Barcelona e investigador sobre demograf¨ªa urbana y regional, sostiene que al retrasarse el momento de abandonar la casa familiar, se dificulta la posibilidad de tener hijos, al aumentar la edad de los futuros padres. Explica que para las generaciones j¨®venes siempre ha sido complicado emanciparse, ya que ¡°desde los a?os setenta las hipotecas, los alquileres y las viviendas sociales han ido fallando¡±. La vivienda se ha convertido en un factor clave de la baja natalidad que sufre Espa?a. En 2023 nacieron 322.075 ni?os, el dato m¨¢s bajo desde 1941, seg¨²n el Instituto Nacional de Estad¨ªstica.