La pandemia lleva a millones de latinoamericanos a incorporarse al sistema financiero

En algunos pa¨ªses de Am¨¦rica Latina, la pandemia del coronavirus logr¨® lo que campa?as e iniciativas durante a?os no pudieron: que millones de personas abrieran su primera cuenta bancaria. En Brasil, Colombia, Chile y Costa Rica, los ciudadanos que quieren recibir un apoyo econ¨®mico del Gobierno durante el confinamiento requieren una cuenta para recibir la transferencia. Seg¨²n diversos expertos, esta mayor inclusi¨®n financiera pudiera resultar ventajosa en la recuperaci¨®n econ¨®mica.

El avance m¨¢s impactante hasta ahora se ha visto en Colombia. De acuerdo con la Asociaci¨®n Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) en los meses de la emergencia sanitaria, 1,5 millones de personas se incorporaron por primera vez al sistema financiero. Esto eleva la tasa de bancarizaci¨®n del pa¨ªs a un 85,6%. En Brasil, con una tasa de 70% de bancarizaci¨®n, cerca de dos millones y medio de personas abrieron su primera cuenta de banco para poder recibir el apoyo del Gobierno, de acuerdo con datos del World Economic Forum. Chile tambi¨¦n report¨® un avance. En una presentaci¨®n de primeros de julio, el banco central report¨® que en los meses de marzo a mayo el n¨²mero de cuentas corrientes en el pa¨ªs aumentaron entre un 30% y un 40% en comparaci¨®n con el a?o anterior. Su tasa de bancarizaci¨®n es del 74,3%. En Costa Rica, un pa¨ªs con una poblaci¨®n de apenas cinco millones de personas, se bancarizaron en un mes y medio 180.000 personas, de acuerdo con Jos¨¦ Manuel Salazar Xirinachs, exfuncionario de la Organizaci¨®n Internacional del Trabajo (OIT) quien forma parte de un grupo de expertos que aconseja al Gobierno del pa¨ªs centroamericano. ¡°Es impresionante¡±, dice Salazar Xirinachs. ¡°La mayor¨ªa son informales y cuentapropistas, por ejemplo, empleadas dom¨¦sticas que en Costa Rica hab¨ªa 125.000 b¨¢sicamente, de las cuales una gran mayor¨ªa fue suspendida¡±.

¡°La cosa aqu¨ª era no poner obst¨¢culos, hacerlo muy simple y muy directo. Si la persona ten¨ªa un m¨®vil y un tel¨¦fono, pues eso pr¨¢cticamente es el 100% de la gente que lo tiene, ?no? Eso es una maravilla,¡± dice el economista. Costa Rica, como Colombia, se ali¨® con bancos comerciales para que la apertura de una cuenta bancaria no requiriera la presencia f¨ªsica del cliente y pudiera hacerse v¨ªa el portal del Gobierno. ¡±La pandemia ha creado toda esta migraci¨®n hacia la transformaci¨®n digital y este es un gran ejemplo de una buena transformaci¨®n digital¡±.

Salud econ¨®mica

¡°El acceso a un tel¨¦fono, una cuenta bancaria y una identificaci¨®n digital es cada vez m¨¢s central a la salud econ¨®mica y, en algunos casos, una cuesti¨®n de supervivencia,¡± dice un reporte de Naciones Unidas publicado el 26 de agosto. ¡°Sin embargo, una o m¨¢s partes de este kit de supervivencia digital a¨²n no est¨¢n disponibles para casi la mitad de la poblaci¨®n adulta, desproporcionadamente mujeres, en la mayor¨ªa de los pa¨ªses en desarrollo¡±. Entre sus hallazgos m¨¢s importantes, la ONU se?ala que hacer los servicios bancarios en l¨ªnea es m¨¢s barato y que los principales beneficiarios deben ser los estratos econ¨®micos m¨¢s bajos, quienes dependen, en muchos casos, de las remesas del extranjero, por ejemplo.

El Banco Mundial asegura que unas 2.500 millones de personas en el mundo no utilizan servicios financieros formales. El 75% de quienes viven en pobreza no tiene cuenta bancaria. Tanto la instituci¨®n como Naciones Unidas, entre otras organizaciones internacionales, aseguran que la inclusi¨®n es clave para reducir la pobreza e impulsar el desarrollo. La penetraci¨®n de Internet, por otro lado, es igual de importante y en Am¨¦rica Latina es m¨¢s alta que la bancarizaci¨®n. El banco reporta que m¨¢s de la mitad de los adultos en la regi¨®n tienen un tel¨¦fono celular, un porcentaje mayor al promedio de las econom¨ªas emergentes.

En El Salvador, la baja bancarizaci¨®n de la poblaci¨®n llev¨® en abril a una situaci¨®n riesgosa. Al anunciarse que se ofrecer¨ªan transferencias directas a los m¨¢s necesitados, cientos de ciudadanos se aglomeraron en las sucursales bancarias para abrir una cuenta y poder recibir el apoyo, exponi¨¦ndose al contagio. En Brasil, el proceso de entrega de la ayuda gubernamental tuvo que ser adaptada, ya que al principio solo pod¨ªa retirarse con una tarjeta bancaria. En semanas, el sistema permiti¨® la creaci¨®n de cuentas m¨¢s funcionales que requer¨ªan poca documentaci¨®n.

M¨¢s ahorros

El desarrollo econ¨®mico de un pa¨ªs depende, en cierta medida, de que las empresas medianas y peque?as tengan acceso a pr¨¦stamos que les permitan crecer sus negocios. Y, sin ahorros de los habitantes guardados en el banco, estos tienen menos capacidad de prestar, explica Sebasti¨¢n Nieto, jefe de la Organizaci¨®n para la Cooperaci¨®n y el Desarrollo Econ¨®micos para la Am¨¦rica Latina.

¡°Esto es una buena noticia,¡± dice el especialista al tel¨¦fono desde Par¨ªs. La crisis ha dejado una lecci¨®n importante a los pa¨ªses, as¨ª como una infraestructura digital que se pudiera usar para otros programas de ayudas econ¨®micas. ¡°La gran pregunta ahora es ?hasta qu¨¦ punto se pueden volver, de una u otra manera, permanentes?¡±

¡°Y eso lleva a que si bien t¨² puedes tener esta ayuda del Estado, son montos de todas formas reducidos y dependiendo c¨®mo se liga la inclusi¨®n financiera, son unos dep¨®sitos que vas a tener, pero no son unos ahorros permanentes, que es lo que yo quisiera para el desarrollo financiero en Am¨¦rica Latina¡±, afirm¨® Nieto.