La pandemia pisa el acelerador de la banca digital en M¨¦xico

El fin del dinero en efectivo est¨¢ mucho m¨¢s cerca hoy que hace un a?o. La pandemia del coronavirus tiene parte de responsabilidad; el tradicional miedo a las aplicaciones m¨®viles bancarias ha pasado a un segundo plano ante el temor a contagiarse en una sucursal. En este nuevo marco, bancos e instituciones p¨²blicas en M¨¦xico se enfrentan al desaf¨ªo de expandir el acceso a internet y de facilitar todav¨ªa m¨¢s el pago digital sin por ello comprometer la seguridad. C¨®mo hacerlo ha sido precisamente el tema debatido en la tercera edici¨®n del Foro No Money, organizado este jueves en Ciudad de M¨¦xico por el diario EL PA?S y el BBVA y que ha reunido a representantes del sector y de la academia.

La sana distancia ha vuelto m¨¢s atractivo lo digital. El retiro de dinero en cajero cay¨® un 21% entre abril y agosto, los meses de mayor contagio, respecto al mismo periodo de 2019, seg¨²n datos del sector. En la contracara, las transferencias digitales interbancarias han subido un 62% entre junio y agosto. En el caso de BBVA el impacto de la pandemia se ha visto en el peso relativo de los canales utilizados por los usuarios. En septiembre, las transacciones financieras hechas a trav¨¦s de m¨®vil o de la p¨¢gina web representaron un 43% del total, comparado con el 31% un a?o antes, y la ventanilla baj¨® del 13% en 2019 al 8% este septiembre.¡°La pandemia hizo que mucha gente perdiera el miedo a la banca digital por necesidad y creo que no hay vuelta atr¨¢s¡±, ha afirmado Carlos Serrano, economista jefe de BBVA.

El auge del e-commerce explica parte de este cambio, seg¨²n Lorenza Mart¨ªnez, responsable de pagos y finanzas de Accenture en M¨¦xico. ¡°Solo en los ¨²ltimos cuatro meses creci¨® un 8% y en t¨¦rminos anuales, un 22%. S¨ª vimos esta reconversi¨®n hacia el comercio electr¨®nico¡±, ha afirmado, tras se?alar que los pagos digitales en M¨¦xico siguen por detr¨¢s de otros pa¨ªses emergentes como Brasil o India. Valeria Moy, directora del centro de investigaci¨®n IMCO, ha asegurado que la transici¨®n es inevitable incluso en un pa¨ªs como M¨¦xico al que le ¡°gusta moverse en efectivo¡±. ¡°Son cambios que se iban a dar, pero que la pandemia hizo que se dieran m¨¢s r¨¢pido¡±, ha apuntado.

El confinamiento ha obligado a los negocios a reinventarse. La fonda de barrio, por ejemplo, ha tenido que empezar a ofrecer servicios de comida a domicilio para seguir a flote. ¡°Todas las empresas tienen que tener una soluci¨®n digital. La pandemia ha sido el mayor acelerador de esta transici¨®n¡±, ha afirmado Mart¨ªnez. La crisis sanitaria tambi¨¦n ha forzado a los bancos, cuya rentabilidad derivada de los cr¨¦ditos ha ca¨ªdo un 29% entre febrero y septiembre, a facilitar la experiencia del usuario y a abrir nuevos canales. Desde su lanzamiento en junio, la aplicaci¨®n de BBVA empresas, que permite el pago a proveedores, ya ha sido descargada por casi 100.000 clientes comerciales, el 20% de los que tiene el banco en cartera.

La reconversi¨®n, acelerada por la pandemia, plantea desaf¨ªos en el combate al fraude. Aunque las transacciones f¨ªsicas presentan m¨¢s riesgos que las digitales, subsiste un problema de desconfianza del usuario. Un buen sistema de autentificaci¨®n es fundamental, seg¨²n Francisco Leyva, director general de ingenier¨ªa de BBVA. ¡°Estamos teniendo conversaciones con la Comisi¨®n Nacional Bancaria y de Valores para autentificar al usuario a trav¨¦s de biometr¨ªa facial¡± ha apuntado, antes de anticipar las posibles reticencias del cliente. ¡°Siente que est¨¢n entregando sus datos. Hay que generar una cierta conciencia para que el usuario se sienta c¨®modo¡±.

Mejorar la seguridad no basta. La pandemia y el auge de los pagos electr¨®nicos tambi¨¦n amenaza con acentuar la brecha digital en un pa¨ªs donde la presencia de infraestructura de banda ancha es la mitad que la media de la OCDE y la econom¨ªa informal da empleo a cinco de cada diez trabajadores. ¡°El cambio al pago digital est¨¢ empa?ado por la tremenda recesi¨®n econ¨®mica¡±, se?ala Germ¨¢n Rojas, economista del ITAM. ¡°La pandemia nos ha obligado a los que tenemos acceso a utilizarlo m¨¢s, pero en nuestro pa¨ªs donde hay grandes carencias de acceso a internet puede polarizar todav¨ªa m¨¢s la insuficiencia financiera de 40, 50 millones de mexicanos¡±.

Para destapar el potencial de las transacciones por internet, Carlos Serrano, economista jefe del BBVA, opina que ¡°el Gobierno tiene que invertir en infraestructura y en educaci¨®n digital¡±, adem¨¢s de facilitar la regularizaci¨®n de los comercios informales. Valeria Moy a?ade otra tarea, en este caso para los bancos: simplificar los canales de pago online lo m¨¢s posible. ¡°Todas las aplicaciones tienen que ser lo suficiente sencillas para que sea m¨¢s f¨¢cil pagar con eso en lugar de billetes y monedas¡±.