La sombra del lavado de dinero planea sobre la salida de las remesas del Banco del Bienestar

El presidente, Andr¨¦s Manuel L¨®pez Obrador, tiene una meta clara: dejar el pa¨ªs con 2.700 sucursales del Banco del Bienestar, uno de los proyectos bandera de su Gobierno. El mandatario no va mal en sus cuentas: la entidad suma m¨¢s de 1.600 puntos de atenci¨®n, lo que la sit¨²a en el tercer sitio por tama?o, solo detr¨¢s de Banco Azteca y BBVA. Parad¨®jicamente, mientras el logo del Banco del Bienestar se expande en rancher¨ªas y descampados, los servicios financieros de la instituci¨®n se achican. Esta semana, el banco ha formalizado su salida del mercado de remesas para traspasarlo a la Financiera Bienestar, otra entidad de esta Administraci¨®n. Aunque la explicaci¨®n oficial de esta salida atiende a la ¡°austeridad republicana¡±, analistas apuntan a la sombra del lavado de dinero que planea sobre los env¨ªos de dinero que recibe el pa¨ªs por concepto de remesas y que, de ser investigados por el Departamento de Estado de EE UU debido a la sospecha de su procedencia il¨ªcita, supondr¨ªa el congelamiento de miles de recursos de pensiones, becas y ayudas que entrega esta Administraci¨®n a las personas con menos recursos a trav¨¦s del Banco del Bienestar.

El Ejecutivo rechaz¨® que el abandono del mercado de remesas ¡ªque en 2022 alcanzaron cifras hist¨®ricas por encima de los 58.000 millones de d¨®lares¡ª fuese una decisi¨®n repentina y justific¨® su determinaci¨®n en la Ley Federal de Austeridad, norma que proh¨ªbe la duplicidad de funciones entre entidades. ¡°Desde diciembre pasado el Banco del Bienestar se puso en contacto con las remesadoras para notificarles su salida del mercado. El objetivo fue tener una salida gradual y ordenada que no afectara a los clientes de remesas¡±, indic¨® el banco por escrito. El dinero enviado desde el extranjero a M¨¦xico era hasta 2022 un importante brazo de la instituci¨®n. De acuerdo con las cifras m¨¢s recientes, solo en el tercer trimestre del a?o pasado, el Banco del Bienestar recibi¨® m¨¢s de 1.000 millones de d¨®lares en remesas. El monto promedio por cada env¨ªo de dinero recibido desde el extranjero fue de 630 d¨®lares, mientras que el promedio nacional reportado por el Banco de M¨¦xico en 2022 fue de 390 d¨®lares, seg¨²n sus propios informes.

Sobre la salida de un sector tan boyante que, adem¨¢s, se pregon¨® como uno de los pilares fundacionales del Banco del Bienestar, planea la sombra del lavado dinero. El director del Sector Financiero del Centro de Estudios Espinosa Yglesias (CEEY), Enrique D¨ªaz-Infante, refiere que una explicaci¨®n plausible para el abandono del negocio es que es una medida preventiva por parte de la Administraci¨®n federal para evitar que EE UU congele los recursos del banco, lo que supondr¨ªa congelar el dinero de las pensiones, becas y dem¨¢s apoyos depositados que reciben miles de beneficiarios de Gobierno de L¨®pez Obrador. ¡°Yo lo que veo es un riesgo para el Banco del Bienestar en caso de que las remesas, que son recursos muy riesgos, donde pudiera haber dinero del narcotr¨¢fico, terminaran por afectar al Banco del Bienestar y se congelaran todos los recursos de los programas sociales¡±, se?ala.

La historia del Banco del Bienestar se remonta dos d¨¦cadas atr¨¢s, con la creaci¨®n en 2001 del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi), una de las entidades creadas por el Estado para promover la colocaci¨®n de cr¨¦dito y la inclusi¨®n financiera. Sin embargo, en 2019, con la llegada de L¨®pez Obrador al poder, la instituci¨®n dio un viraje en su nombre y misi¨®n. En los ¨²ltimos meses, la instituci¨®n se ha abocado a la distribuci¨®n de las ayudas sociales que el Gobierno Federal da a miles de beneficiarios en sus programas sociales. Desde becas hasta pensiones, pasando por ayudas para madres solteras, todos reciben sus apoyos en una tarjeta del Banco del Bienestar. Un dinamismo de recursos que est¨¢ lejos del financiamiento. De acuerdo con la Comisi¨®n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), los activos del banco el a?o pasado rebasaron los 125.118 millones de pesos, pero su cartera de cr¨¦dito estuvo en ceros, una diferencia respecto a 2021, cuando su cartera de cr¨¦dito vigente super¨® los 923 millones de pesos.

El Banco del Bienestar, lamenta el especialista D¨ªaz-Infante, ha reducido a cero el otorgamiento de cr¨¦ditos: ¡°?Sirve un banco que no presta? Es un contrasentido que se construyan m¨¢s sucursales de un banco que ya no presta dinero, adem¨¢s, uno pensar¨ªa que en este punto es m¨¢s eficiente invertir en tecnolog¨ªa, en aplicaciones y banca m¨®vil que en sucursales. El Banco del Bienestar es una entidad que opera como un mero dispersor de programas sociales y no est¨¢ generando una inclusi¨®n financiera sostenible que, a largo plazo, genere una verdadera movilidad social¡±, zanja el experto.

Por el contrario, los esfuerzos de su red de m¨¢s de 1.600 sucursales y 6.700 empleados se han focalizado para la distribuci¨®n de ayudas. Solo este a?o, prev¨¦ la dispersi¨®n de m¨¢s de 600.000 millones de pesos. Su director, V¨ªctor Lamoyi, enfatiz¨® este jueves durante la apertura de una sucursal en Ciudad de M¨¦xico que la vocaci¨®n de la instituci¨®n es llevar directamente los apoyos, becas y pensiones: a las personas¡±Buscamos que el banco se convierta en el eje integrador de los programas sociales¡±, declar¨®.

El economista, Rodolfo de la Torre, reconoce que el Banco de Bienestar cumple su funci¨®n social de llevar a los lugares m¨¢s apartados un cajero autom¨¢tico, una tarjeta de d¨¦bito para el ahorro, sin embargo, advierte que esto puede representar un alt¨ªsimo costo del erario. ¡°Es muy probable que los costos de mantener una sucursal en zonas remotas sean alt¨ªsimos y necesite de subsidios que en ¨²ltimo punto vengan de la Hacienda P¨²blica¡±, comenta. Este a?o el Banco del Bienestar recibir¨¢ 339,4 millones de pesos de recursos p¨²blicos para operar, un 5,6% m¨¢s que el a?o pasado. De la Torre asegura que, v¨ªa el apalancamiento de Hacienda, la instituci¨®n tiene una ¡°vida artificial¡± y advierte de que sin este respaldo el banco quebrar¨ªa.

A pesar de los focos rocos, los especialistas financieros coinciden en que al ser uno de los programas prioritarios del Ejecutivo, como la refiner¨ªa Dos Bocas o el Tren Maya, el Banco del Bienestar seguir¨¢ contando con el apoyo del Gobierno para materializar la ansiada red de 2.700 sucursales que ha prometido el presidente L¨®pez Obrador al filo de concluir su mandato.

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