El Banco del Bienestar capta m¨¢s recursos p¨²blicos pese a su alto ¨ªndice de morosidad

2.700 sucursales en dos a?os. Este es el ambicioso plan de expansi¨®n del Banco del Bienestar que el presidente de M¨¦xico, Andr¨¦s Manuel L¨®pez Obrador, prometi¨® a principios de 2020. En ese entonces, el mandatario declar¨® que la inversi¨®n total para extender la red de sucursales de este banco de desarrollo, calculada en unos 10.000 millones de pesos, estaba garantizada y encomend¨® al Ej¨¦rcito la edificaci¨®n de los inmuebles. A poco m¨¢s de un a?o del anuncio, el Banco del Bienestar cuenta apenas con 433 sucursales en operaci¨®n, reporta un alarmante ¨ªndice de morosidad del 19,17% y una p¨¦rdida neta de 63,4 millones de pesos al primer trimestre de 2021.

Aunque la morosidad del Banco del Bienestar, antes Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi), se elev¨® el a?o pasado a niveles in¨¦ditos, el Gobierno mexicano sigue apuntalando la entrega de recursos p¨²blicos para una de las instituciones emblema de esta Administraci¨®n. Victoria Rodr¨ªguez Ceja, subsecretaria de Egresos de Hacienda, inform¨® en abril pasado de que durante el primer trimestre del a?o este ministerio report¨® un gasto de 4.400 millones debido a la entrega de mayores recursos para el financiamiento de la construcci¨®n de m¨¢s sucursales del Banco del Bienestar.

Al ser uno de los programas prioritarios del Ejecutivo, como J¨®venes Construyendo el Futuro o la construcci¨®n del Tren Maya, el Banco del Bienestar seguir¨¢ disponiendo de los recursos de Hacienda y de las manos de los militares para materializar la ansiada red de sucursales. De acuerdo con la informaci¨®n de Hacienda ¡°en diciembre de 2020 y enero de 2021 se realizaron adicionalmente dos aportaciones al Banco del Bienestar por montos de 5.500 millones de pesos y 5.000 millones de pesos, respectivamente¡±.

La inyecci¨®n de recursos p¨²blicos contrasta con los d¨¦biles indicadores del Banco del Bienestar. A marzo de este a?o, la entidad registr¨® un ¨ªndice de morosidad de 19,17% y una cartera vencida equivalente a 531 millones de pesos. Las cifras oficiales desvelan que la morosidad del banco ha ido en ascenso: en 2018 se ubic¨® en 9,01%, mientras que en 2019 y 2020 el indicador se situ¨® en 15% y 18,7%, respectivamente.

Adem¨¢s de las funciones de banca de primer y segundo piso, el Banco del Bienestar es el principal dispersor de recursos de programas sociales del Gobierno federal. Durante 2020, atendi¨® a m¨¢s de ocho millones de personas y entreg¨® m¨¢s de 91.000 millones de pesos de los distintos programas del Gobierno, como Sembrando Vida, becas para estudiantes y pensiones. La dependencia asegura que tiene presencia en 1.612 municipios del pa¨ªs a trav¨¦s de su red de sucursales propias y corresponsales bancarios

Raymundo Tenorio Aguilar, profesor em¨¦rito del Tecnol¨®gico de Monterrey, advirti¨® de que a partir de este Gobierno la cartera del Banco del Bienestar cay¨® en un desorden porque no cuentan con el equipo t¨¦cnico, con suficiente personal ni con sistemas electr¨®nicos para supervisar la ejecuci¨®n del cr¨¦dito. ¡°Antes de llegar a dos d¨ªgitos ya encendi¨® las alarmas. Cuando un Imor (?ndice de morosidad) alcanza el 10% se encienden las alarmas. No puedes seguir arriesgando el dinero de los ahorradores¡±, expres¨®.

En el informe sobre las finanzas p¨²blicas elaborado por Hacienda al primer trimestre del a?o, se reporta que durante el a?o pasado la falta de liquidez en el mercado econ¨®mico ocasionado por la pandemia afect¨® la recuperaci¨®n de cr¨¦dito otorgado por las intermediarias financieras, por lo que varias de estas entidades cayeron en cartera vencida. La cartera vencida del Banco del Bienestar al cierre del 2020 fue de 515 millones de pesos, mientras que su cartera vigente ese a?o ascendi¨® a m¨¢s de 2.245 millones de pesos.

Aunque Tenorio Aguilar reconoce que el elevado ¨ªndice de morosidad de la instituci¨®n es un reflejo de la crisis econ¨®mica detonada por el coronavirus, tambi¨¦n atribuye como otro factor relevante el relajamiento de pol¨ªticas de supervisi¨®n y de otorgamiento de cr¨¦dito de los ¨²ltimos meses. ¡°Ese indicador tan alto me est¨¢ diciendo que no se est¨¢n sentando a renegociar con la clientela¡±, a?adi¨®.

De acuerdo con los datos de la Comisi¨®n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el del Bienestar fue el ¨²nico banco de desarrollo en el pa¨ªs que cerr¨® el a?o pasado con un ¨ªndice de morosidad de doble d¨ªgito. Toda la banca de desarrollo, integrada adem¨¢s por Banobras, Bancomext, Nafin, Banj¨¦rcito y Sociedad Hipotecaria Federal, registr¨® un ¨ªndice de morosidad de 1,4% en 2020.

Enrique D¨ªaz-Infante, director especialista del sector financiero del Centro de Estudios Espinosa Yglesias (CEEY), se?al¨® que el balance de esta instituci¨®n es ¡°bastante malo¡±. El experto apunt¨® que la instituci¨®n tiene un problema de vocaci¨®n al hacer las funciones de dispersor de recursos para el Gobierno, a la par de banca de desarrollo y finalmente, aunque en menor medida, banca de primer piso, compitiendo directamente con otros intermediarios financieros a los que, a su vez, fondea. ¡°Tiene otro problema, que adem¨¢s lo han querido ver como un instrumento pol¨ªtico para atender a las clientelas electorales rurales¡±, a?adi¨®.

A pesar de las p¨¦rdidas netas y el elevado grado de morosidad, el Gobierno insiste en convertir al Banco del Bienestar en un modelo de inclusi¨®n financiera para las comunidades rurales y en una bandera m¨¢s contra la narrativa de la corrupci¨®n al intentar sustituir a los intermediarios con la entrega directa de los recursos emanados de programas gubernamentales.

¡°La inclusi¨®n financiera que este Gobierno ha ido avanzando es un tanto insostenible porque depende de que los apoyos de recursos fiscales sigan llegando a trav¨¦s de estos programas. Como CEEY nos preocupa que sea una mala inclusi¨®n financiera que no genere movilidad social¡±, coment¨® sobre ese prop¨®sito D¨ªaz Infante.

Un plan de expansi¨®n que no ha estado exento de turbulencias en los ¨²ltimos meses. El planteamiento inicial de la Administraci¨®n era concluir el a?o pasado con 1.350 sucursales, pero el Ej¨¦rcito solo logr¨® concluir la construcci¨®n de 427 bancos del Bienestar. Este a?o, la falta de cajeros autom¨¢ticos y de terrenos disponibles ha rezagado la meta de llegar a la entrega de 1.000 sucursales antes del primer semestre. ¡°Este banco, ?con qu¨¦ se est¨¢ fortaleciendo? Con dinero de impuestos, no con dinero de capital social, el Banco del Bienestar no tiene capital social para invertir en esa expansi¨®n tan grande¡±, concluy¨® Tenorio Aguilar.

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