El Banco del Bienestar cierra la llave de recursos y L¨®pez Obrador pide a los deudores ¡°que paguen¡±

El Banco del Bienestar navega a la deriva. Ante la escalada de morosidad que lleg¨® a tener el a?o pasado, el Gobierno de L¨®pez Obrador ha cerrado la llave del cr¨¦dito de la instituci¨®n y ha pedido a los beneficiarios de los llamados ¡®cr¨¦ditos a la palabra¡¯ que paguen. Este lunes, durante su habitual conferencia en Palacio Nacional, el presidente de M¨¦xico, Andr¨¦s Manuel L¨®pez Obrador, ha exhortado a los deudores a cumplir con sus abonos. ¡°No dejen de abonar porque es un cr¨¦dito que se entreg¨® de manera amplia durante la pandemia para apoyar a muy peque?os comerciantes y a la gente que ten¨ªa su peque?o negocio y a los que ten¨ªan trabajadores inscritos en el IMSS, hasta 10 trabajadores, que a pesar de la pandemia no los despidieron¡±, declar¨®. Pese a que estas declaraciones dan cuenta del impago de los beneficiarios del programa, los dichos del Ejecutivo no dan vistos de un cambio de viraje en la dispersi¨®n de recursos a trav¨¦s de esta instituci¨®n, el mandatario prev¨¦ que solo este a?o se distribuir¨¢n, mediante este banco, unos 5.000 millones de pesos en becas y pensiones de adultos mayores.

El presidente mexicano aprovech¨® su conferencia de prensa para hablar en l¨ªneas generales sobre la fusi¨®n entre el Banco del Bienestar y la reci¨¦n anunciada Financiera del Bienestar ¡ªque utilizar¨¢ la red de sucursales de Tel¨¦grafos de M¨¦xico¡ª. ¡°El Banco del Bienestar va a ser en una primera etapa para la dispersi¨®n de fondos. Entonces, Telecomm convertido en Financiera para el Bienestar, va a tener otras funciones; por ejemplo, el ahorro¡±, coment¨® el mandatario. El plan del Gobierno apunta a que, en una segunda fase, la nueva Financiera del Bienestar tambi¨¦n est¨¦ habilitada para recibir remesas y dispersar recursos. No obstante, el director del sector financiero y seguridad social del Centro de Estudios Espinosa Yglesias (CEEY), Enrique D¨ªaz-Infante, critica la ambig¨¹edad que existe sobre esta consolidaci¨®n de instituciones: ¡°Uno se pregunta, ?es otra ocurrencia?, o se va construyendo sobre la marcha¡±, comenta.

Mientras la fusi¨®n se plantea, las finanzas del banco estrella de esta Administraci¨®n se reducen. La cartera de cr¨¦dito total del Banco del Bienestar se ubic¨® a marzo de 2022 en 936 millones de pesos, una reducci¨®n del 65% respecto a los recursos reportados en marzo de 2021, cuando rebasaron los 2.500 millones de pesos. En este a?o, de la cartera de cr¨¦dito total, unos 899 millones de pesos fueron de cartera vigente y 36,8 millones de pesos de cartera vencida. Este ¨²ltimo dato supone una ca¨ªda relevante respecto a los m¨¢s de 507 millones de pesos de cartera vencida reportados al cierre de 2021. Una reducci¨®n que tambi¨¦n incidi¨® en el ¨ªndice de morosidad, que pas¨® de diciembre del 2021 del 35% al 4% en el que se situ¨® en el tercer mes del a?o. Sin embargo, D¨ªaz-Infante explica que es muy probable que este saneamiento tan pronunciado en la cartera vencida se deba m¨¢s a que el Estado compr¨® dicha cartera m¨¢s que a que los deudores empezaran a pagar sus saldos vencidos.

El financiamiento comercial del Banco del Bienestar en el arranque del a?o se integr¨®, principalmente, por cr¨¦ditos de segundo piso para intermediarios financieros y fideicomisos bajo la modalidad de cr¨¦dito simple y cr¨¦dito en cuenta corriente, en este a?o solo se han otorgado cr¨¦ditos en este rubro a proyectos agropecuarios a trav¨¦s de los Fideicomisos Instituidos en Relaci¨®n con la Agricultura (Fira). Mientras que la cartera de consumo, el Programa Integral de Inclusi¨®n Financiera (PROIIF) ya no operan debido a la extinci¨®n de Prospera y la totalidad de estos financiamientos est¨¢n en cartera vencida. En esta misma situaci¨®n de recuperaci¨®n y cartera vencida est¨¢n los cr¨¦ditos otorgados al sector magisterial al amparo del Programa Bansefi Refin.

¡°Lo m¨¢s redituable ser¨ªa que el Banco del Bienestar solo otorgara financiamiento en el segundo piso, que diera sirviera de fondeo y de garant¨ªa a las sociedades financieras populares y a las cajas de ahorro, pero los siguen bajando a primer piso porque la naturaleza del banco es pol¨ªtico-clientelar, entonces, es muy importante para este Gobierno, que lo que busca es el voto, seguir teniendo el contacto con la gente¡±, afirma D¨ªaz-Infante.

En su informe trimestral, la Secretar¨ªa de Hacienda refiere que durante 2022, se tiene contemplado recuperar 1.499 millones de pesos de la cartera del Banco del Bienestar, de los cuales 526 millones de pesos corresponden a recuperaci¨®n de cr¨¦ditos de primer piso y 973 millones de pesos a cr¨¦ditos de segundo piso. De llegar a esta meta, ser¨ªa una recuperaci¨®n mayor respecto a los 1.351 millones de pesos recuperados en 2021. La dependencia, dirigida por Rogelio Ram¨ªrez de la O, da cuenta en su an¨¢lisis que el banco del Gobierno retomar¨¢ su funci¨®n de financiamiento e incluso fija como meta de colocaci¨®n de cr¨¦dito de 2022 la cifra de 3.900 millones de pesos, financiamientos dentro del segmento comercial de primer piso.

Al ser uno de los programas prioritarios del Ejecutivo, como J¨®venes Construyendo el Futuro o la construcci¨®n del Tren Maya, el Banco del Bienestar ha tenido a la mano recursos suficientes de Hacienda para materializar la ansiada red de 2.700 sucursales que prometi¨® el Gobierno en el arranque del proyecto en 2020. Este a?o, la dependencia calcula que la instituci¨®n duplicar¨¢ sus gastos operativos ante el esperado plan de expansi¨®n al pasar de 7.300 millones de pesos, un aumento del 85% respecto a los 3.813 millones de pesos ejercidos en 2021. A la fecha hay casi un millar de sucursales del Banco del Bienestar en operaci¨®n, una cifra alentadora, pero a¨²n lejana, a las 2.700 sucursales que prometi¨® el Ejecutivo en el arranque del proyecto en 2020. La promesa de ofrecer servicios bancarios en los municipios m¨¢s remotos del pa¨ªs con dos millares de sucursales de la instituci¨®n se ha aplazado al 2023.

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