Cetes Directo: c¨®mo invertir, abrir una cuenta y consultar la calculadora de rendimientos

El programa de Cetes Directo, creado por la Secretar¨ªa de Hacienda y Cr¨¦dito P¨²blico y operado por Nacional Financiera, permite que quienes decidan invertir su dinero lo hagan de una manera segura y sin riesgos; adem¨¢s de que los usuarios hacen la inversi¨®n sin terceros y son conscientes del monto aproximado que obtendr¨¢n con su dinero.

Al no tener intermediaci¨®n de la banca, casas de bolsa o alguna otra instituci¨®n, los inversores pueden ver los t¨ªtulos y las tasas emitidas, sin comisiones ni costos de apertura.

Abrir una cuenta en Cetes

Lo primero ser¨¢ abrir la cuenta y firmar el contrato con Nacional Financiera S.N.C., lo que permitir¨¢ asegurar que la inversi¨®n est¨¦ segura. Para esto existen tres modalidades, por internet, aplicaci¨®n m¨®vil o con un promotor.

Ya sea con la aplicaci¨®n o directo en la p¨¢gina de internet, los pasos para abrir la cuenta con la modalidad expr¨¦s son sencillos. Este esquema permite ahorrar hasta 3.000 UDIS mensuales (23.100 pesos al cambio de este viernes) pero si se requiere, se puede escalar el contrato a trav¨¦s de la e-firma o en las oficinas de Cetes Directo o Bansefi; si se realiza este tr¨¢mite, la capacidad m¨¢xima de ahorro mensual es de 10 millones de pesos.

En el bot¨®n Abre tu cuenta, en la p¨¢gina oficial de Cetes, se solicitar¨¢n datos como nombre y correo electr¨®nico. Adem¨¢s de un usuario y una contrase?a que ser¨¢n fundamentales para acceder a la cuenta cada vez que se desea. Es importante leer los par¨¢metros de contrase?a y usuario para que la tarea sea m¨¢s sencilla. Despu¨¦s se solicitar¨¢n tres preguntas de seguridad y datos de contacto; adem¨¢s de nacionalidad, RFC, CURP y los datos de una cuenta bancaria de la que el inversor sea titular.

En el ¨²ltimo apartado del registro se puede hacer tambi¨¦n la primera inversi¨®n o activar el ahorro recurrente, es decir, dar la autorizaci¨®n a Nacional Financiera para que peri¨®dicamente se abone a la cuenta de Cetes un monto desde la cuenta bancaria del interesado. Para finalizar se solicitar¨¢ el nombre de los beneficiarios en caso de muerte. Una vez que se hayan completado estos campos, aparecer¨¢ el contrato que deber¨¢ firmarse electr¨®nicamente.

Si se prefiere, tambi¨¦n existe la opci¨®n de acudir al Centro de atenci¨®n en Plaza Inn, ubicado en Insurgentes Sur 1971.

Qu¨¦ se necesita para comenzar a usar la aplicaci¨®n de Cetes Directo

Quien quiera invertir deber¨¢ ser mayor de 18 a?os y tener una cuenta bancaria a su nombre con un banco que opere en M¨¦xico.

Se pagan impuestos por invertir

La plataforma, autom¨¢ticamente, retiene los impuestos correspondientes. En 2023 el porcentaje de impuestos para Cetes es de 0,15%.

C¨®mo comprar cetes

Una vez que la cuenta est¨¦ operativa, el usuario simplemente deber¨¢ elegir la opci¨®n invertir y seleccionar cu¨¢l es el instrumento, el plazo y el monto que se desea comprar. Adem¨¢s, deber¨¢ elegir c¨®mo enviar el dinero, por SPEI o por domiciliaci¨®n con cargo autom¨¢tico.

Existen ocho instrumentos en los que se puede invertir, entre los que destacan los Cetes y los Bonos.

CETES

Certificados de la Tesorer¨ªa que se comercializan con descuento por debajo de su valor nominal (10 pesos), no adquieren intereses y liquidan su valor con rendimientos en la fecha de vencimiento. Su ganancia resulta de la diferencia entre el precio pagado al adquirirlo y su valor nominal al vencimiento. Se puede invertir con un plazo de 28, 91, 182, 364 o 728 d¨ªas.

Para el 17 de abril los cetes a 28 d¨ªas tendr¨¢n un precio de 9,91 pesos y una tasa de 11.30. Los de mayor plazo, a dos a?os, costar¨¢n 8,21 pesos y tendr¨¢n una tasa de 11,24. Es importante decir que la tasa de rendimiento es anual, por lo que se ver¨¢ reflejado a plazo de un a?o.

BONOS

Los Bonos entregan rendimientos cada seis meses a una tasa fija y el plazo va desde los tres a?os, hasta los 30. El bono a tres a?os, por ejemplo, cuesta 99,63 pesos y genera una tasa del 10.25%, mientras que el de 30 a?os cuesta 86,73 pesos y su tasa es de 9,35.

UDIBONOS

Estos bonos se basan en la Unidad de Inversi¨®n que se ajusta a la inflaci¨®n. Pagan intereses cada seis meses a una tasa fija y se a?ade una ganancia o p¨¦rdida de acuerdo con la inflaci¨®n. Es un instrumento a largo plazo y los inversores optan por ellos porque adem¨¢s de la ganancia a tasa fija, la tasa variable de acuerdo a la inflaci¨®n hace que nunca pierdan su valor adquisitivo.

BONDESF

El Bono de desarrollo del Gobierno de M¨¦xico tiene un valor nominal de 100 pesos a plazos de uno, dos, tres y cinco a?os. Brindan al usuario intereses en pesos cada mes.

BPAG28, BPAG91, BPA182

Los Bonos de Protecci¨®n al Ahorro se pueden pagar mensualmente, trimestralmente o semestralmente. La tasa de inter¨¦s depender¨¢ de la m¨¢xima entre la tasa de Cetes y la tasa ponderada de fondeo gubernamental. Se supedita el valor del Cete de acuerdo con el BPAG que se elija; 28, 91 o 182 d¨ªas.

ENERFIN

Este fondo de inversi¨®n se realiza en el sector energ¨¦tico. Es uno de los que tienen m¨¢s riesgo, pues al ser de renta variable, puede generar ganancias o p¨¦rdidas. Se pueden invertir desde 100 pesos y este fondo puede adquirirse diario con liquidaci¨®n a 72 horas.

BONDDIA

El Fondo Diario permite que dispongas de los recursos cada d¨ªa h¨¢bil. Si los ahorros salen de Cetes, autom¨¢ticamente se invertir¨¢n en BONNDIA, aunque no se pueden emplear directamente en una instrucci¨®n de compra.

Ahorro recurrente

Una manera sencilla de invertir es el ahorro recurrente. El usuario tiene la opci¨®n de dar la instrucci¨®n de invertir cada mes, cada 15 d¨ªas o cada semana un monto que debe ser mayor a 100 pesos y menor a 12.000 pesos mensuales y el cargo se realizar¨¢ autom¨¢ticamente a la cuenta bancaria el d¨ªa h¨¢bil que corresponda.

Reinversi¨®n al vencimiento

Para aquellos que no pueden monitorear sus inversiones, est¨¢ la opci¨®n de reinvertir autom¨¢ticamente el dinero. Los recursos y rendimientos ser¨¢n reinvertidos a cetes 28 d¨ªas.

Calculadora de rendimientos

Para conocer el rendimiento de cualquier inversi¨®n, el interesado debe entrar a la calculadora de cetes y simplemente poner el monto, el plazo y si se desea reinvertir el capital a 28 d¨ªas. La calculadora permite comparar plazos y graficar la ganancia. Este ejercicio se puede hacer con Cetes, Bonos, Bondes, Udibonos y Bonddias.

Cetes para ni?os

Con la misi¨®n de fomentar la educaci¨®n financiera desde peque?os, en Cetes Directo se puede abrir una cuenta para los menores. Para esto, el adulto que administrar¨¢ la cuenta debe estar registrado y tener una cuenta en la que sea titular. Solamente se necesita iniciar la sesi¨®n del inversor registrado, crear la cuenta en la parte de Cetes Directo Ni?os e ingresar los datos del menor. Es importante tener a la mano la CURP del infante.

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