Nubank inyecta 100 millones de d¨®lares a su operaci¨®n en M¨¦xico

El neobanco latinoamericano Nubank anunci¨® el martes una nueva capitalizaci¨®n de 100 millones de d¨®lares para M¨¦xico, su mercado prioritario este a?o. En entrevista, el director general de Nu M¨¦xico, Iv¨¢n Canales, asegura que esta inversi¨®n hace de la sociedad financiera la mayor en su tipo en el pa¨ªs, con lo que suman 1.400 millones de d¨®lares invertidos en M¨¦xico.

¡°Esta capitalizaci¨®n confirma lo que ya hemos platicado de que M¨¦xico es la prioridad n¨²mero uno para Nu Holdings a nivel global¡±, dice Canales, ¡°y se va a destinar a seguir ampliando nuestra oferta de productos dentro del mercado mexicano¡±. Uno de sus productos m¨¢s recientes es una cuenta de ahorro lanzada a finales del a?o pasado que ofrece un rendimiento anual cercano al 15%, una tasa m¨¢s alta que los bancos. En el primer mes del lanzamiento, Nu, el nombre comercial del neobanco, sum¨® un mill¨®n de clientes nuevos. A la fecha, la empresa cuenta con 5,5 millones de clientes en la segunda econom¨ªa de Latinoam¨¦rica.

El anuncio llega d¨ªas antes de que se celebre la Convenci¨®n Bancaria, organizada por la Asociaci¨®n de Bancos de M¨¦xico (ABM) el 18 y 19 de abril en Acapulco. Santander y Banorte est¨¢n entre los bancos que han lanzado sus brazos digitales, OpenBank y Bineo, respectivamente, este a?o. Las empresas Fintech, que nacieron como aplicaciones que ofrecen servicios financieros sin necesidad de ser un banco, se est¨¢n convirtiendo cada vez m¨¢s populares entre los mexicanos.

Nubank, hoy conocida como Nu Holdings, naci¨® en Brasil hace 10 a?os como una fintech. Su CEO global y fundador, el colombiano David V¨¦lez, ha dicho que la empresa busca captar a la poblaci¨®n no bancarizada en pa¨ªses en donde representan un mercado de tama?o atractivo. M¨¦xico destaca entre sus pares, ya que es el pa¨ªs con menor tasa de bancarizaci¨®n entre los pa¨ªses miembros de la OCDE. Nu asegura haber hecho grandes logros: para el 50% de sus clientes, su tarjeta de cr¨¦dito es la primera que obtienen. La ambici¨®n de Nu es convertirse en la empresa l¨ªder de servicios financieros en Am¨¦rica Latina.

En M¨¦xico, las cuentas de ahorro con el 15% de rendimiento anual ¡°ha cambiado la conversaci¨®n sobre los rendimientos¡±, asegura Canales. ¡°Quer¨ªamos crear una conversaci¨®n acerca del hecho de que la mayor¨ªa de los mexicanos no solo no ten¨ªan acceso a cuentas de ahorro cuando solo el 50% de mexicanos tienen acceso, sino que tambi¨¦n la mayor¨ªa de las personas no generaban rendimientos cuando s¨ª ten¨ªan cuentas de ahorro porque el mercado mexicano paga muy poco¡±, agrega el directivo de 40 a?os, originario de Monterrey (Nuevo L¨¦on).

Recientemente, Nu redujo la tasa de rendimiento ofertado en este producto de 15% a 14,75% despu¨¦s de que el banco central cortara en 0,25% la tasa de inter¨¦s referencia en el sistema financiero. Esto no significa que Nu seguir¨¢ las decisiones de pol¨ªtica monetaria del Banco de M¨¦xico a futuro ¡°punto por punto¡±, dice Canales.

Si bien Nu se ve a s¨ª misma como un banco (y hasta el nombre Nubank lo sugiere), en M¨¦xico est¨¢n constituidos como una Sociedad Financiera Popular (Sofipo). Esta figura, creada como parte de una reforma al sector financiero en 2017, le permite captar recursos del p¨²blico pero con ciertas limitantes. Es por esto que la empresa ha tramitado su petici¨®n de recibir una licencia bancaria en M¨¦xico, la cual est¨¢ en manos de la autoridad a cargo, Banco de M¨¦xico, y el regulador del sector, la Comisi¨®n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Seg¨²n datos de la empresa, su capital contable representa casi el 51% de todo el sector de Sofipos, con corte al mes de marzo.

¡°Nos hemos dado cuenta que en M¨¦xico hay mucha necesidad de nuestros clientes de aprender c¨®mo usar una tarjeta de cr¨¦dito y c¨®mo reparar su historial crediticio¡±, se?ala Canales, por lo que sus pr¨®ximos productos tendr¨¢n ese enfoque. Nu asegura que ha llegado a 9 de cada 10 municipalidades en M¨¦xico, incluyendo a la mayor¨ªa de las ¨¢reas rurales que el Gobierno Federal ha se?alado como ¡°prioritarias¡±. ¡°Esto quiere decir que hay personas que est¨¢n en ¨¢reas rurales de M¨¦xico, en donde, porque el modelo tradicional requiere sucursales, est¨¢n lejos de una sucursal y no les permite operar una cuenta bancaria¡±.

¡°Estamos explorando dos cosas muy interesantes para el mercado mexicano¡±, comparte Canales, ¡°uno es ampliar nuestra nuestras funcionalidades de inversi¨®n para dar rendimientos espec¨ªficos a nuestros clientes a partir de congelar su dinero en ciertos plazos... y tambi¨¦n estamos explorando una oferta de l¨ªneas de cr¨¦dito con garant¨ªa para ayudar a m¨¢s personas a construir su historial crediticio¡±.

De recibir la licencia, se convertir¨ªa en banco pero Canales asegura que eso no cambiar¨ªa la manera en que operan, promete Canales. ¡°Nuestra esencia, nuestro ADN, es de una compa?¨ªa enfocada 100% en el cliente y que usa productos digitales para simplificar productos que son complejos¡±, argumenta. ¡°Somos una compa?¨ªa que intenta innovar y esto es parte de nuestros valores. Tenemos valores expl¨ªcitos como desafiar el status quo, que nuestros clientes nos amen, buscar clientes que sean fan¨¢ticos, esto es parte de nuestra cultura y eso no cambia independientemente de la entidad legal que tengamos¡±.

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