Una daci¨®n en pago descafeinada

Si Mat¨ªas Gonz¨¢lez hubiera firmado una hipoteca como las que ahora propone el candidato socialista, Alfredo P¨¦rez Rubalcaba, su preocupaci¨®n actual se limitar¨ªa a la inminente p¨¦rdida del piso. Pero el banco no le ofreci¨® esa opci¨®n y cada noche le cuesta conciliar el sue?o pensando en su vivienda en Santa Coloma de Gramenet (Barcelona) y en los cerca de 120.000 euros que adem¨¢s le reclama el banco. La melod¨ªa que entona el candidato socialista a la presidencia del Gobierno suena parecida a la que demandan grupos cercanos al Movimiento 15-M. Pero si se escucha atentamente, las dos sinton¨ªas tienen tanto que ver como el heavy con la ¨®pera.

Rubalcaba quiere que los bancos ofrezcan la daci¨®n en pago ¡ªes decir, que la entrega del bien hipotecado baste para saldar la deuda¡ª a todos los clientes que pidan una hipoteca a partir de ahora, pero el movimiento de los indignados ha centrado sus protestas en casos como el de Mat¨ªas Gonz¨¢lez, los que compraron su piso durante el boom inmobiliario y ahora no pueden pagarlo. A las 313.826 familias que desde 2007 han vivido en carnes propias una ejecuci¨®n hipotecaria, la propuesta socialista ya no les sirve para nada.

Es una iniciativa de pol¨ªtica maquillaje" JOS? IGNACIO NAVAS, Notario

La daci¨®n en pago con efectos retroactivos, que exigen asociaciones como la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), encuentra una total oposici¨®n entre los dos partidos mayoritarios y bastantes peros entre los t¨¦cnicos. "No es factible. Aunque el Gobierno quisiera aprobarlo, los tribunales lo tumbar¨ªan", sostiene el catedr¨¢tico de Econom¨ªa Aplicada de la Universidad Pompeu Fabra Jos¨¦ Garc¨ªa Montalvo. "En un momento en el que caen los precios, esta medida favorecer¨ªa que mucha gente entregara su piso al banco sin m¨¢s. As¨ª aumentar¨ªa la morosidad y se encarecer¨ªa el cr¨¦dito que da la banca", a?ade Jos¨¦ Ignacio Navas, notario y coordinador del Observatorio de la Vivienda.

Que estos dos expertos est¨¦n en contra de que cualquiera pueda entregar su piso para saldar la deuda no quiere decir que apoyen la propuesta socialista. "Es una muestra m¨¢s de la pol¨ªtica-maquillaje. Si quieren, los bancos ya pueden ofrecer ahora la daci¨®n, que est¨¢ regulada en el art¨ªculo 140 de la Ley Hipotecaria. Pero ser¨ªa mucho m¨¢s ¨²til y se ayudar¨ªa a mucha m¨¢s gente si se actuara en el proceso de ejecuci¨®n hipotecaria", asegura Navas.

El Gobierno ya dio un paso en este sentido hace tres meses. En julio decidi¨® aumentar la parte del sueldo inembargable y obligar al banco que se adjudique una vivienda por impago a valorarla en al menos el 60% de su tasaci¨®n. Pero los expertos consideran que hay m¨¢s margen de actuaci¨®n en este ¨¢mbito.

"El Gobierno deber¨ªa convertir la ejecuci¨®n en un proceso justo, porque ahora no lo es. ?Por qu¨¦ se valora el piso en 100.000 euros y luego se subasta por 60.000? Esta cantidad tendr¨ªa que ser la misma. Adem¨¢s, se podr¨ªa mejorar la subasta para mejorar su eficiencia", a?ade Navas.

Los populares no han concretado a¨²n sus medidas para paliar este problema

Para favorecer la daci¨®n en pago pactada "equilibradamente" entre deudores y entidades financieras, el PSOE propone "pedir la implicaci¨®n de los agentes intervinientes" y "promover un acuerdo con las comunidades aut¨®nomas para eximir del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales cuando la entidad financiera acepte la vivienda para saldar la deuda". Pero, como bien dice el programa socialista, este impuesto depende de las comunidades, as¨ª que el Gobierno central poco podr¨¢ hacer para modificarlo.

"Es cierto que la daci¨®n en pago ya estaba regulada, pero el hecho es que los bancos no la ofrecen", se?ala la ahora secretaria de Estado y hasta octubre de 2010 ministra de Vivienda, Beatriz Corredor. "Queremos que a partir de ahora sea obligatorio ofrecer las dos: la hipoteca tradicional y la de responsabilidad limitada. Y pretendemos tambi¨¦n mejorar la formaci¨®n de los ciudadanos a la hora de contratar una hipoteca", a?ade. "Es una medida oportunista que no resuelve nada", resume Adri¨¤ Alemany, economista y miembro de la PAH. "El problema son las m¨¢s de 300.000 familias cuya casa ha sido subastada. Y el Estado debe decir claramente si asume que se pueda dejar de lado definitivamente a estas personas".

El PP habla en el avance de su programa electoral de reformar la ley para introducir "mecanismos de liberaci¨®n de los deudores tras la ejecuci¨®n del patrimonio embargable", pero no quiere ni o¨ªr hablar de la daci¨®n. Mientras, casos como los de Mat¨ªas Gonz¨¢lez se acumulan en los juzgados. ?l, por lo menos, ya tiene clara su decisi¨®n para el 20 de noviembre: "Claro que voy a votar, pero a ni al PP ni al PSOE. Ninguno de los dos me han echado una mano para que no pierda mi casa".