El BCE pide al Gobierno medidas m¨¢s ambiciosas contra los desahucios

El Gobierno espa?ol se ha escudado en la estabilidad del sistema financiero para rechazar algunas propuestas m¨¢s ambiciosas para luchar contra los desahucios. Sin embargo, ahora es el propio Banco Central Europeo (BCE), uno de los componentes de la troika [junto al FMI y la Comisi¨®n Europea] que vela por la reestructuraci¨®n financiera, el que le reclama m¨¢s medidas contra ese drama social que sufre desde hace varios a?os Espa?a con especial intensidad.

En un dictamen firmado la semana pasada por el presidente de esa instituci¨®n, Mario Draghi, y dirigido al Gobierno espa?ol, el BCE se?ala que ¡°deber¨ªa adoptarse un conjunto de medidas m¨¢s amplio que aborde las causas subyacentes de las dificultades relacionadas con las hipotecas y que trate de evitar, en la medida de lo posible, las ejecuciones hipotecarias¡±.

¡°Solo con una estrategia de resoluci¨®n m¨¢s amplia se puede hacer frente a los retos que plantean los cambios en las circunstancias econ¨®micas de los prestatarios, los cambios sustanciales en el valor de los inmuebles y el posible resultado de hipotecas inviables, manteniendo al mismo tiempo incentivos apropiados tanto para deudores como para acreedores y reduciendo al m¨ªnimo el posible riesgo moral¡±, a?ade el dictamen del Banco Central Europeo.

Y aunque el supervisor europeo aplaude el establecimiento de un fondo social de viviendas, considera que esa iniciativa deber¨ªa ser parte de una estrategia amplia e integrada de gesti¨®n de las dificultades relacionadas con las hipotecas.

¡°Esta estrategia puede desembocar finalmente en menos ejecuciones hipotecarias y menos necesidad de un fondo social de viviendas¡±, explica en su informe.

El Ministerio de Econom¨ªa solicit¨® al Banco Central Europeo su dictamen sobre el proyecto de ley de protecci¨®n de deudores hipotecarios, reestructuraci¨®n de deuda y alquiler social, que ya est¨¢ aprobada y en vigor. La ley refuerza la independencia de las sociedades de tasaci¨®n, limita a 30 a?os el plazo de los pr¨¦stamos hipotecarios a efectos de titulizaci¨®n, exige tres meses de impago para iniciar el procedimiento de ejecuci¨®n y, tras la reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la UE, permite al tribunal o las partes oponerse al procedimiento de ejecuci¨®n hipotecaria por cl¨¢usulas abusivas del contrato hipotecario.

Adem¨¢s, para proteger a los hipotecados, la ley impulsada por el Gobierno del PP limita los intereses de demora y suspende por dos a?os los desahucios en supuestos de especial vulnerabilidad.

Aunque el dictamen admite que los cambios en la legislaci¨®n hipotecaria deber¨ªan basarse en un an¨¢lisis pormenorizado de su impacto en el sistema financiero y que deber¨ªan vigilarse los efectos de los cambios sobre las provisiones y el capital de los bancos, est¨¢ claro que al BCE las medidas que ha puesto en marcha el Ejecutivo espa?ol le parecen insuficientes.

El dictamen, aprobado por el Consejo de Gobierno del banco, subraya que ¡°la ejecuci¨®n hipotecaria debe considerarse el ¨²ltimo recurso¡±.

La ejecuci¨®n hipotecaria resulta costosa y generalmente produce menos ingresos que las ventas voluntarias. Por ello, considera importante que los bancos ¡°adapten sus pr¨¢cticas actuales de gesti¨®n de prestatarios incursos en incumplimiento a fin de evitar las ejecuciones hipotecarias, y que el marco regulador proporcione incentivos a todas las partes interesadas para que acuerden una reestructuraci¨®n de deuda oportuna y razonable en caso de incumplimiento¡±.

Seg¨²n los datos del Banco de Espa?a ¡ªprocedentes de una encuesta dirigida a un conjunto de entidades bancarias, que gestionan m¨¢s del 85% del total del cr¨¦dito hipotecario vivo concedido a hogares para la compra de viviendas¡ª, en 2012 los bancos se quedaron con 39.167 viviendas por impago de la hipoteca, de las que 18.195 fueron entregas judiciales. Dentro de estas ¨²ltimas, 14.165 fueron entregas de primera vivienda.