Las ¡®preferentes¡¯ del bar¨®n Rothschild

Al menos 23 brit¨¢nicos, la mayor¨ªa jubilados, tienen abiertos en Espa?a pleitos contra la banca Rothschild (NM Rothschild & Sons), a la que acusan de venderles entre 2005 y 2008 un complejo producto financiero que pretend¨ªa reducir el impuesto de sucesiones con el que sin saberlo acabaron hipotecando sus casas. Los casos han tenido lugar en Baleares, Alicante y M¨¢laga. De las 130 hipotecas que se firmaron 15 han sido denunciadas. Un juez de D¨¦nia (Alicante) dict¨® el pasado 14 de octubre un auto en el que pide a la polic¨ªa que averigue si el bar¨®n David de Rothschild, presidente del banco cuando se concedieron esas hipotecas, est¨¢ en las oficinas de la empresa en Madrid o Barcelona para tomarle declaraci¨®n como imputado por publicidad enga?osa. La banca Rothschild defiende que actu¨® correctamente, que ha llegado a acuerdos con muchos de los clientes y que si hubo mala informaci¨®n fueron intermediarios financieros ajenos a ella los que la dieron.

Julia Hilling tiene 91 a?os y conserva la coqueter¨ªa. Mientras se acicala para la entrevista anima a visitar el ¨¢lbum de fotos con los recortes de prensa de sus bailes en teatros en Londres en los a?os 40. Julia vive desde hace 30 a?os en Fuengirola (M¨¢laga) y ahora tiene una losa encima que la amenaza: en 2006 firm¨® un complejo producto financiero con el que pretend¨ªa minimizar el impacto del impuesto espa?ol de sucesiones y ahora tiene su casa hipotecada. Ella culpa a la banca Rothschild, contra la que ha emprendido una batalla legal.

Junta a ella est¨¢ Peter Cosgrove, de 84 a?os, que tiene buena memoria para las fechas y es perfecto para reconstruir la historia. Afincado en Espa?a desde hace m¨¢s de 25 a?os, en 1997 compr¨® una casa de 92 metros cuadrados con un peque?o jard¨ªn en Mijas (M¨¢laga). Pag¨® por ella 12,5 millones de pesetas.

Un juez de D¨¦nia pide la localizaci¨®n del noble para imputarlo

En 2007, un intermediario financiero le llam¨® a casa para alertarle de los problemas que hab¨ªa en Espa?a con el impuesto de sucesiones, especialmente para ¨¦l que no tiene familia. ¡°Me dijo: ¡®Si se la dejas a un amigo tendr¨¢ que pagar el 80% en el impuesto de sucesiones¡¯. Pens¨¦ que era rid¨ªculo¡±, cuenta en ingl¨¦s. En la terraza de Julia, en Fuengirola, luce un sol espl¨¦ndido que explica por qu¨¦ ellos y muchos otros dejaron el Reino Unido.

El intermediario ven¨ªa con una soluci¨®n debajo del brazo. Un producto financiero complejo. Pod¨ªa pedir un pr¨¦stamo a la banca Rothschild con la garant¨ªa de su casa e invertir ese dinero fuera. A ¨¦l le rentar¨ªa unos 5.000 euros al a?o durante 10 a?os y con los beneficios de esas inversiones seguras devolver¨ªa el pr¨¦stamo, siempre seg¨²n lo recuerda Peter. Adem¨¢s, si fallec¨ªa evitar¨ªa el impuesto de sucesiones espa?ol porque el dinero estaba invertido fuera de Espa?a. En 2007, antes de la crisis, estas cosas parec¨ªan tener sentido.

Peter firm¨® ante notario y afirma que sin saberlo estaba pidiendo un pr¨¦stamo de 290.000 euros con su casa como garant¨ªa. Como ¨¦l, otros 130 brit¨¢nicos hipotecaron sus villas ya pagadas con la banca Rothschild. Recib¨ªan entre 250.000 euros y un mill¨®n, as¨ª que el total oscila entre 32,5 y 130 millones de euros, aunque la compa?¨ªa no desvela.

Aunque Peter recibi¨® inicialmente 13.200 euros como anticipo, pronto las inversiones se torcieron. La ca¨ªda de Lehman Brothers o malas elecciones hicieron que el dinero invertido no rindiera lo previsto y ahora los due?os de las casas ten¨ªan que pagar la hipoteca. ¡°A los tres meses me dijeron que ten¨ªa que poner 3.000 euros porque dec¨ªan que yo estaba en default¡±. Unos meses despu¨¦s dej¨® de pagar el dinero que le reclamaba el banco. Julia cuenta que ella ya ni abre las cartas que le llegan.

De las 130 hipotecas contratadas 15 han sido denunciadas ante los juzgados

No era el ¨²nico banco que ofrec¨ªa ese producto. Bancos noruegos e islandeses buscaron a su nacionales en la Costa del Sol con el argumento del impuesto de sucesiones espa?ol, que tiene de m¨¢ximo el 34% para familiares aunque puede llegar al 81,6% en casos extremos de cesi¨®n a gente sin parentesco y mucho dinero.

Julia y Peter afirman que les termin¨® de decidir el nombre de Rothschild. ¡°Rothschild es lo m¨¢ximo. Llevan m¨¢s de 100 a?os¡±, explica Julia levantando la mano lo m¨¢s alto que puede. La banca Rothschild pertenece a uno de los m¨¢s se?alados linajes de banqueros e industriales del mundo cuyo lema es Concordia, Integritas, Industria (Harmon¨ªa, integridad e industria). Fundada en 1798 pertenece a la familia Rothschild, una familia de origen judeoalem¨¢n.

Ninguno de los 130 que firmaron la hipoteca ha sido desahuciado, algo que Rothschild muestra como prueba de su voluntad negociadora. La defensa del banco radica en que Rothschild solo daba el pr¨¦stamo de la casa, no se ocupaba de la inversi¨®n que fue mal, que eso lo hac¨ªan intermediarios financieros afincados en Espa?a y que generalmente tambi¨¦n eran brit¨¢nicos.

La entidad dice que solo prestaba y que no se ocupaba de la inversi¨®n fallida

Un portavoz de Rothschild afirma por correo: ¡°Rothschild dio un n¨²mero peque?o de hipotecas en Espa?a actuando solo como prestamista. Cada cliente fue asesorado por un agente financiero¡±, (IFA en sus siglas en ingl¨¦s). A?ade que recomendaron a los compradores que pidieran ¡°asesoramiento legal y financiero independiente antes de pedir el pr¨¦stamo" y que as¨ª figuraba destacado en los contratos. "Todos los pr¨¦stamos se firmaban en presencia de un notario para asegurar que los hipotecados entend¨ªan el contrato. Rothschild no dio asesoramiento. Rothschild cree que ha actuado en todo momento cumpliendo sus obligaciones legales y regulatorias con estos pr¨¦stamos¡±. A?ade que tratan a sus clientes de manera razonable para lo que desea tener un di¨¢logo como el que le ha permitido alcanzar acuerdos con muchos de sus clientes.

Sin embargo, uno de estos intermediarios financieros, Adrian Church, defiende con iron¨ªa que ellos actuaban siguiendo directrices de Rothschild: ¡°Si dicen que ellos no ten¨ªan nada que ver digamos que est¨¢n economizando con la verdad¡±.

Peter: ¡°A los tres meses me dijeron que estaba en bancarrota¡±

El abogado Antonio Flores, que representa a una docena de afectados, ha abierto una nueva v¨ªa. Flores, cuyo despacho est¨¢ especializado en defender a brit¨¢nicos de los m¨²ltiples problemas financieros y urban¨ªsticos que han vivido en Espa?a, present¨® un escrito el pasado 3 de septiembre en un juzgado de D¨¦nia que en 2011 archiv¨® una denuncia penal contra la banca Rothschild por estafa y apropiaci¨®n indebida.

El abogado pidi¨® al juez que reabriera la causa para investigar al banco por publicidad enga?osa. Y lo hac¨ªa directamente contra el baron David de Rothschild y el representante en Espa?a, Stephen Dewsnip. No iba contra ellos por apropiaci¨®n indebida, sino por publicidad enga?osa.

Flores aport¨® parte ¡°del abrumador despliegue de mercadotecnia¡± con el que pretend¨ªan convencer a los due?os de casas que si uno fallec¨ªa ¡°ver¨ªa su herencia dilapidad por efecto de la acci¨®n recaudatoria de Hacienda¡±. En los folletos hay alusiones sobre c¨®mo ¡°los clientes no est¨¢n expuestos a riesgos innecesarios habida cuenta del enfoque conservador de Rothschild¡±.

Sin embargo, a final de 2013, la Agencia Tributaria respondi¨® a una consulta de Flores que? contratar una hipoteca sobre una casa para invertir el dinero fuera de Espa?a ¡°no es deducible a efectos del impuesto de sucesiones¡± y que hacerlo ¡°supone una infracci¨®n tributaria sancionable¡±.

Su conclusi¨®n es clara. ¡°Independientemente de lo que ocurriera con la inversi¨®n, ellos anunciaban como legal un pr¨¦stamo para reducir el impuesto de sucesiones, algo que es una infracci¨®n tributaria¡±, cuenta Flores.

Con la consulta de Hacienda seg¨²n la cual no se puede deducir el impuesto de sucesiones con este tipo de productos, el titular del juzgado de instrucci¨®n n¨²mero 1 de D¨¦nia, Pedro Pablo Abad Ortiz, ha reabierto la causa penal. El pasado 14 de octubre dict¨® un auto por el que ped¨ªa a Flores que ampliara la querella con el bar¨®n de Rothschild y adem¨¢s libr¨® ¡°oficio a la polic¨ªa de Madrid y Barcelona a fin de que informen si D. Baron David de Rothschild y Stephen Dewsnip se encuentran en estas direcc¨ªones a fin de que por este juzgado puedan ser citados a fin de recibirles declaraci¨®n en calidad de imputados¡±.

No es la ¨²nica causa. La banca Rothschild admite que conoce 23 personas que les han demandado por 15 pr¨¦stamos. Salvador Mart¨ªnez Echevarr¨ªa, del despacho Cremades y Calvo Sotelo, afirma que defiende a una quincena de brit¨¢nicos en pleitos civiles en Mallorca, Fuengirola, Marbella, y en la causa penal de D¨¦nia. Un juzgado de lo mercantil de M¨¢laga tiene un pleito de Flores por el que reclama la anulaci¨®n de 4,7 millones en pr¨¦stamos.

La Audiencia Nacional archiv¨® en 2011 una querella de Flores contra un grupo de bancos por esta pr¨¢ctica. El defensor del consumidor financiero brit¨¢nico archiv¨® una denuncia de una pareja por una de estas hipotecas al considerar que quien dirig¨ªa la inversi¨®n no era Rothschild sino un asesor externo.

investigacion@elpais.es

"Les pintaban Espa?a como si fuese la URSS"

Las defensas de los acreedores de la banca Rothschild manejan multitud de folletos de entre 2005 y 2008 en el que se promov¨ªa la compra de una hipoteca para reducir el impuesto de sucesiones en Espa?a. ¡°Les pintaban esto como si fuera la URSS, con un impuesto absolutamente confiscatorio¡±, cuenta Salvador Mart¨ªnez Echevarr¨ªa, del despacho Cremades y Calvo Sotelo en Marbella, que defiende a una quincena de propietarios.

¡°Demasiados expatriados descubren de forma dolorosa que el impuesto de sucesiones no funciona en Espa?a como funciona en su propio pa¨ªs. Esto afecta a los propietarios de viviendas en Espa?a, no solo los residentes; el tipo extremo del impuesto de sucesiones es del 81,6%. La respuesta es minimizar el n¨²mero de activos expuesto a esto [...] una hipoteca es una forma muy efectiva de reducir el valor total de su vivienda espa?ola expuesta al impuesto de sucesiones¡±, se?ala una publicidad de la banca Rothschild de navidad de 2007 aportada en una querella.

En unos folletos del intermediario Henry Woods se representa c¨®mo un hacha parte de cuajo su bella casa en Espa?a para Hacienda.