El Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos para las cooperativas de cr¨¦dito ser¨¢ puesto en marcha en las pr¨®ximas semanas

El Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos para las cooperativas de cr¨¦dito y cajas rurales, que fue retirado ayer por segunda vez del consejo de ministros y ser¨¢ estudiado en el pr¨®ximo, ser¨¢ puesto en marcha en las pr¨®ximas semanas, seg¨²n medios financieros. Quedar¨¢ as¨ª equiparada a la la banca y cajas de ahorros esta ¨²ltima parte del sistema financiero, sujeta hasta ahora a menos controles y que, si no llega a cubrir el 4% en dep¨®sitos totales, tiene el 10% de las oficinas y est¨¢ orientada sobre todo a un sector de poblaci¨®n tan numeroso como el agrario.

Adem¨¢s de atender la doble finalidad de los fondos existentes, que act¨²an como mecanismos de protecci¨®n de los depositantes y de saneamiento de las instituciones financieras con problemas, los controles previstos tratan de garantizar una administraci¨®n m¨¢s cuidadosa y responsable de las cajas rurales y otras cooperativas de cr¨¦dito (v¨¦ase EL PAIS del s¨¢bado pasado).El nuevo Fondo ser¨¢ creado en el Banco de Espa?a, a quien corresponder¨¢ su gesti¨®n y administraci¨®n. Tiene previsto integrar a las cajas rurales y cooperativas de cr¨¦dito que lo soliciten y tengan una equilibrada situaci¨®n econ¨®mico -financiera, a juzgar por una comisi¨®n asesora que formar¨¢n cuatro representantes de las cooperativas y otros cuatro del Banco de Espa?a. La comisi¨®n podr¨¢ acordar que los beneficiarios se sometan a auditor¨ªa contable, extensible a las sociedades filiales (normalmente, cooperativas agrarias, industriales o laborales).

Para cubrir la garant¨ªa de hasta un mill¨®n y medio de pesetas a cada depositante de las entidades acogidas, el proyecto de Fondo ser¨¢ financiado con el uno por mil de los dep¨®sitos de sus miembros a 31 de diciembre de cada a?o, as¨ª como una cantidad igual a la suma de las anteriores por parte del Banco de Espa?a. El texto al que ha tenido acceso este peri¨®dico no habla de posibles anticipos a cargo del Banco emisor. Este pod¨ªa anticipar a los Fondos de banca y cajas de ahorro un total de nueve anualidades, tope que fue suprimido el pasado verano.

Quiz¨¢ para cubrir esta diferencia, el proyecto de Decreto creador del nuevo Fondo indica que la comisi¨®n asesora propondr¨¢ al Ministerio de Econom¨ªa y Comercio, a trav¨¦s del Banco de Espa?a, la concesi¨®n de cr¨¦ditos con o sin inter¨¦s. Los beneficiarios ser¨ªan las cooperativas con riesgos de insolvencia derivados de la situaci¨®n econ¨®mica y patrimonial y en las que concurran razones de inter¨¦s p¨²blico.

Los mecanismos de intervenci¨®n previstos en este caso pueden ser distintos tambi¨¦n. Se podr¨¢n en marcha cuando el Banco de Espa?a, informado por la comisi¨®n citada, conmine a los rectores de una cooperativa para que restablezca su situaci¨®n patrimonial, a la vista de eventuales p¨¦rdidas reflejadas por balance o auditor¨ªa. Si la conminaci¨®n no es atendida, se podr¨¢ acordar la intervenci¨®n. Esta, y aqu¨ª estriba la principal novedad, podr¨¢ ser encomendada a la Caja Rural Nacional, a otra cooperativa con medios suficientes, o a alguno de los consorcios de solvencia o liquidez existentes. No obstante, el Fondo podr¨¢ restablecer las situaciones mediante afianzamientos o asunci¨®n de p¨¦rdidas o cr¨¦ditos de dudoso cobro.

Como medidas sancionadoras se ha previsto la exclusi¨®n del Fondo o, si la conminaci¨®n no es atendida en seis meses, la disoluci¨®n de la entidad en cuesti¨®n. Otra novedad del nuevo Fondo con respecto a los anteriores ser¨¢ que la devoluci¨®n de hasta un mill¨®n y medio por depositante podr¨¢ dejarse en suspenso cuando se presuma la relaci¨®n o participaci¨®n de alg¨²n depositante con la entrada en crisis de la cooperativa de cr¨¦dito, mientras el asunto no se aclare judicialmente. Medios financieros atribuyen singular importancia esta medida, pues las cooperativas de cr¨¦dito son dirigidas generalmente por algunos de sus miembros y en muchas ocasiones se nutren de fondos de estos o tienen algunos riesgos contra¨ªdos con ellos o sus empresas.

La obligaci¨®n de reembolsar los dep¨®sitos garantizados no comprender¨¢ a aquellos en que concurra un quebrantamiento de las disposiciones vigentes.

A trav¨¦s de sus 2.900 oficinas, las 151 cooperativas de cr¨¦dito existentes re¨²nen actualmente dep¨®sitos pr¨®ximos al medio bill¨®n de pesetas (los datos a 31 de junio pasado aparecen en el cuadro adjunto), pues est¨¢n creciendo a un ritmo anual del 30%, casi el doble que los bancos y cajas de ahorros. Inicialmente fueron concebidas para financiar el cooperativismo agrario, aunque en la pr¨¢ctica est¨¢n equiparadas operativamente desde 1978 al resto de los intermediarios financieros. Desde entonces se han acentuado los controles sobre las mismas, pues preocupaba la posible desviaci¨®n de dinero hacia otros negocios.

Las cooperativas de cr¨¦dito est¨¢n diferenciadas en dos grupos: las cajas rurales, que reglamentariamente deben dedicar sus operaciones a la mejora del medio rural y a los sectores agr¨ªcola, forestal o ganadero; y las cooperativas, no agr¨ªcolas. En el primer grupo (EL PAIS del s¨¢bado pasado) dominan los miembros de la Caja Rural Nacional, aglutinados en el Consorcio Nacional de Cajas Rurales. Dentro del segundo, la principal organizaci¨®n es la Caja Laboral Popular de Mondrag¨®n, de car¨¢cter industrial y que supera los 50.000 millones de pesetas en recursos ajenos; los otros subgrupos corresponden principalmente a colegios profesionales u organizaciones; gremiales.

Algunas cooperativas generales han sido promovidas como empresas de naturaleza bancaria, para eludir el desembolso de los capitales y otras garant¨ªas exigidos a los bancos.

Reforzar el control

El proyecto de Fondo fue impulsado por el Banco de Espa?a para reforzar sus controles y salir al paso de las situaciones irregulares o de crisis observadas ¨²ltimente en varias cooperativas. Es el caso de la Caja Rural de Santander, de la de Moncofar (Castell¨®n), de alguna valenciana y, m¨¢s recientemente, de la Caja de Cr¨¦dito Mutual de Baleares, que suspendi¨® pagos hace varios meses.

El Fondo iba a ser estudiado por el Consejo de Ministros anterior, pero a ¨²ltima hora se decidi¨® formalizar una ronda de consultas. Fue estudiado en la ¨²ltima comisi¨®n general de subsecretarios, que tuvo en cuenta diversos matices jur¨ªdicos, orientados fundamentalmente a adaptar la disposici¨®n a la Ley de Cooperativas de 1971, y que continuar¨¢ su estudio en la pr¨®xima reuni¨®n.

Aunque la equiparaci¨®n en garantias a los depositantes empezaba a ser sentida como necesidad imperiosa para competir con bancos y cajas, algunos directivos se han mostrado recelosos del mayor control que ahora se puede introducir.