Los impagados a los bancos y las cajas crecieron un 100% durante el primer trimestre de 1991

El retraso en el pago de cr¨¦ditos por parte de los clientes de bancos y cajas de ahorro ha sufrido un fuerte aumento, m¨¢s del doble, durante el primer trimestre del a?o. Los espa?oles, seg¨²n los datos manejados por las entidades financieras, dejamos de pagar primero los cr¨¦ditos para viajes y esparcimiento, seguidamente los de coches, electrodom¨¦sticos, y finalmente los relativos a la vivienda y los locales comerciales.

En estos tres meses, los bancos vieron crecer sus cr¨¦ditos morosos en 99.000 millones de pesetas, frente a los 41 .000 millones del primer trimestre del pasado a?o. Las cajas, que durante el primer trimestre del a?o 1990 registraron 28.000 millones de morosos, en el pasado trimestre ya contabilizaban 48.000 millones.Este rebrote del crecimiento de la morosidad no era esperada por el sector, que ve s¨ªntomas de reactivaci¨®n econ¨®mica en la actualidad. Sin embargo, se?alan medios cercanos a la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca (AEB), presidida por Jos¨¦ Luis Leal, estas cifras se refieren al primer trimestre donde todav¨ªa se viv¨ªa en parte la guerra del Golfo y las repercusiones de las medidas de restricci¨®n del cr¨¦dito.

Aunque los bancos dicen no disponer de informes detallados de sobre cuales son los cr¨¦ditos que m¨¢s se retrasan en su devoluci¨®n, varias entidades reconocen que los cr¨¦ditos hipotecarios para vivienda y locales comerciales son los ¨²ltimos que se dejan de pagar. En esta clasificaci¨®n, en la que coinciden fuentes de Citibank Espa?a, BBV, Caja de Madrid y Barico Urquijo, lo primero que se deja de pagar ante una coyuntura desfavorable son los cr¨¦ditos que se piden para financiar vacaciones o viajes de esparcimiento. A continuaci¨®n se deja de pagar el plazo del autom¨®vil seguido de los distintos electrodom¨¦sticos o aparatos electr¨®nicos y los cr¨¦ditos para estudios.

Cr¨¦ditos agr¨ªcolas

Algunos bancos han descubierto con asombro que una importante proporci¨®n de estos impagados corresponde a cr¨¦ditos agr¨ªcolas, lo cual no encajaba demasiado con su estructura de sus clientes. Pero una observaci¨®n m¨¢s precisa ha descubierto que cuando las empresas o famillas tienen dificultades financieras recurren en ¨²ltima instancia a hipotecar sus propiedades r¨²sticas para obtener fondos para sus actividades industriales o comerciales. Por lo tanto, el aumento de la morosidad en cr¨¦ditos agr¨ªcolas no es ning¨²n indicador fiable de la situaci¨®n de este sector.El fuerte aumento de la morosidad viene a situar un nuevo nubarr¨®n en la cuenta de resultados de los bancos y cajas que ya el pasado a?o presentaron en general ejercicios discretos. Aunque las restricciones al cr¨¦dito se levantaron el pasado 1 de enero, durante los tres primeros meses el crecimiento de la inversi¨®n crediticia de la banca no ha superado el 10%, que fue el tope establecido para el pasado a?o.

El fuerte crecimiento de la morosidad en las cajas de ahorros es motivo de preocupaci¨®n para este sector, seg¨²n fuentes de la CECA, ya que ven unir este factor al estrechamiento del margen financiero y a la p¨¦rdida de cuota. de mercado tanto en recursos de clientes como en volumen de cr¨¦dito. La morosidad del sector de cajas de ahorro es distinta seg¨²n el tama?o de estas entidades, siendo mayor en las entidades de mediano y peque?o tama?o. Al finalizar 1990, la morosidad de las 10 primeras cajas espa?olas registraban un ¨ªndice de morosidad del 3,55% sobre el total del cr¨¦dito, mientras que el total del sector llegaba al 4,1 %. Al finalizar el primer trimestre, las 10 primeras cajas llegaban al 3,74% en su ¨ªndice de morosos en tanto que el total del sector estaba en el 4,5%.