La banca tilda de "peligrosa" la ley que abarata cambiar de hipoteca, en vigor desde ayer

La pol¨¦mica entre bancos, partidos pol¨ªticos y usuarios sobre la rapidez con que se trasladan al cliente los recortes oficiales del precio del dinero fructific¨® finalmente ayer. La ley que abarata el cambio de hipoteca, aprobada un¨¢nimamente por el Congreso de los Diputados el pasado 24 de marzo, ha entrado en vigor tras ser publicada en el Bolet¨ªn Oficial del Estado (BOE). Gregorio Mayayo, vicepresidente de la Asociaci¨®n Hipotecaria Espa?ola, que agrupa a la mayor¨ªa de bancos y cajas espa?olas, se apresur¨® a calificar de "peligrosa" la nueva norma, que rebaja hasta en un 60% el coste de cambiar de hipoteca.

"Beneficia a muy pocos y est¨¢ causando un da?o horroroso a la imagen de Espa?a en los mercados financieros internacionales", asegura Mayayo, quien considera que la normativa modifica con efectos retroactivos contratos registrados ante notario, "Ios m¨¢s sagrados". "Es un principio peligros¨ªsimo en el Estado de derecho", contin¨²a Mayayo, "sin que quepa alegar un inter¨¦s general".

La Administraci¨®n calcula que unos dos millones de personas podr¨¢n utilizar esta normativa para aprovechar m¨¢s a fondo la rebaja de tipos de inter¨¦s que experimenta Espa?a desde mediados del a?o pasado. El saldo vivo de pr¨¦stamos hipotecarios en Espa?a se eleva a 13 billones de pesetas.

Por el contrario, la Asociaci¨®n Hipotecaria reduce a menos de dos billones de pesetas el volumen de los cr¨¦ditos que pueden verse afectados por la nueva norma. Esta cifra se obtiene tras restar a los 8 billones de pesetas de cr¨¦ditos hipotecarios en manos. de particulares los tres billones concedidos para Viviendas de Precio Oficial (VPO), a las que no afecta el cambio, m¨¢s los pr¨¦stamos concedidos el a?o pasado en plena bajada de tipos (otros tres billones), y otros a los que, en su opini¨®n, tampoco les interesa el cambio.

Una sola operaci¨®n

Dos son los ejes fundamentales de la Ley de Subrogaci¨®n y Modificaci¨®n de Pr¨¦stamos Hipotecarios que ayer public¨® el BOE. El primero es considerar como una sola operaci¨®n a efectos fiscales lo que antes eran dos: cancelaci¨®n de una hipoteca y apertura de un nuevo cr¨¦dito. Lo mismo sucede con los gastos de registro y notariales: tanto Hacienda como notarios y registradores de la propiedad ingresar¨¢n ahora la mitad de lo que cobraban antes cada vez que un ciudadano cambiaba su hipoteca. El otro elemento para abaratar el cambio es la limitaci¨®n de la comisi¨®n por cancelaci¨®n anticipada que cobran los bancos a un 1% del capital pendiente, en las hipotecas a tipo de inter¨¦s variable.

Todo ello puede llevar a reducir hasta en un 60% el cambio de hipoteca. Las 840.000 pesetas que por t¨¦rmino medio pod¨ªa costar cambiar una hipoteca de 10 millones, se reducir¨¢n ahora hasta las 340.000, aproximadamente. Es decir, un ahorro de medio mill¨®n de pesetas.

La novaci¨®n (renovar el cr¨¦dito con el mismo banco o caja de ahorro a un tipo m¨¢s bajo) resulta mucho m¨¢s barata. Puede salir por unas 60.000 pesetas, para el mismo ejemplo anterior de 10 millones.

La Asociaci¨®n Hipotecaria, a pesar de juzgar duramente la ley, no ejercer¨¢ ning¨²n tipo de acci¨®n en contra, seg¨²n Mayayo.