Bancos y ca¨ªas de ahorros deber¨¢n destruir de sus ficheros los datos sobre la salud de sus clientes

Las entidades financieras, bancos y cajas de ahorro, tendr¨¢n que dejar de recabar datos sobre la salud de los solicitantes de cr¨¦ditos hipotecarlos para la confecci¨®n de un seguro de vida que suele ser condici¨®n necesaria para la concesi¨®n de dicho cr¨¦dito. La Agencia de Protecci¨®n de Datos ha dictado una instrucci¨®n por la que se prohibe este tipo de pr¨¢ctica habitual por parte de bancos y cajas y se obliga a separar claramente cada uno de los contratos que debe firmar el cliente. Bancos y cajas deber¨¢n de los datos sanitarios que tengan en sus ficheros en el plazo de un mes

.Buena parte de las entidades financieras pone como condici¨®n para formalizar un cr¨¦dito hipotecario que los solicitantes suscriban un seguro de vida por el importe de dicho cr¨¦dito en el que figure como la entidad que concede el pr¨¦stamo. Esta garant¨ªa, suplementaria a la del propio bien, es considerada como innecesaria por algunos juristas y no ajustada a derecho por otros, aunque en todo caso se reconoce la potestad de las entidades financieras de establecer el nivel de garant¨ªas que consideren pertinentes a la hora de proporcionar financiaci¨®n.

Pero lo que no es admisible es lo que ocurr¨ªa hasta ahora: el propio banco o caja de ahorros recababa, a trav¨¦s del formulario tipo que cada uno confecciona, datos sobre la salud de los clientes que la ley de protecci¨®n de datos considera como "especialmente protegidos".

Informaci¨®n personal

Preguntas como %Tiene alguna alteraci¨®n f¨ªsica o funcional? ?Le ha sido realizada alguna transfusi¨®n de sangre antes de 1987? ?Le han hecho o recomendado facultativamente un test del sida? ?Cu¨¢ndo? ?Con qu¨¦ resultado? ?Est¨¢ usted en estado de gestaci¨®n? ?De cu¨¢ntos meses?..." son corrientes en los formularios de las compa?¨ªas de seguros vinculadas a las entidades financieras y que son rellenadas por los solicitantes en presencia -y en muchos casos colaboraci¨®n- de los empleados de bancos y cajas que tramitan las solicitudes de cr¨¦ditos hipotecarios.

El derecho a la intimidad, a la protecci¨®n personal, se considera claramente vulnerado por este tipo de pr¨¢cticas por entender que no son los bancos, ni sus empleados, quienes pueden tener acceso a este tipo de informaci¨®n; pr¨¢cticas a las que la Agencia de Protecci¨®n de Datos va a poner t¨¦rmino ahora. La Agencia ha dictado una instrucci¨®n, que se publicar¨¢ pr¨®ximamente en el Boletin Oficial del Estado, y que a partir de ese momento ser¨¢ de obligado cumplimiento, por la que todas las entidades de cr¨¦dito que tengan informaci¨®n sanitaria personal correspondiente a contatos de seguro de vida incluidos en ficheros, automatizados o no, deber¨¢n cancelarlos en el plazo de un mes, informa la agencia Efe.

La instrucci¨®n se?ala que, a partir de ahora y sea cual sea el modo de recogerlos datos que la entidad financiera tenga para la suscripci¨®n de un seguro de vida, debe hacerse constar expresamente el compromiso de la entidad de cr¨¦dito de que los datos obtenidos ser¨¢n utilizados solamente por la aseguradora. En todo caso el cliente debe dar su consentimiento por separado a los dos contratos -el del seguro de vida y el del cr¨¦dito hipotecario- dado el tratamiento distinto en cuanto a la informaci¨®n de ambos.

La Agencia no entra en si las aseguradoras plantean todo ese tipo de preguntas. Se supone que los cuestionarios son evaluados por personal m¨¦dico competente que est¨¢ obligado a la confidencialidad.

Buena parte de las entidades financieras han generalizado en los ¨²ltimos tiempos la suscripci¨®n de un seguro de vida como condici¨®n para la concesi¨®n de un pr¨¦stamo hipotecario.

Cuando se plantea que precisamente este tipo de pr¨¦stamos lleva la garant¨ªa incorporada -se concede el 80% del valor de la vivienda pero la garant¨ªa cubre toda la vivienda-, se se?ala en buena parte de los bancos y cajas que "en realidad, proponer [nunca se reconoce que es necesario suscribirlo para llegar a tener el cr¨¦dito] que se suscriba un seguro es para evitar preocupaciones a los familiares" afirmando que "no se quiere a?adir a la muerte un problema adicional como es pagar una hipoteca".

Este razonamiento tiene el inconveniente de que se olvida que nunca se da a elegir a los familiares entre la indemnizaci¨®n del seguro o la propiedad del piso ya que el beneficiario del seguro es la entidad financiera y no los herederos.

En realidad el seguro de vida viene a eliminar los problemas legales de ejecuci¨®n de la hipoteca, en el hipot¨¦tico caso de que deje de pagarse el cr¨¦dito, y los que bancos y cajas pueden tener si se hacen con un parque de viviendas excesivo como consecuencia de impagos de cr¨¦ditos hipotecarios.