Competencia afirma que los creditos con cuotas constantes no son abusivos

El Tribunal de Defensa de la Competencia ha desestimado una denuncia "contra todas las entidades de cr¨¦dito de Espa?a" por supuesto cobro abusivo de intereses al imponer a los clientes el pago de los cr¨¦ditos hipotecarios mediante cuotas constantes. El ingeniero sevillano Antonio Moreno Alfaro entend¨ªa que los bancos cobran 1,61 billones de m¨¢s en intereses al fijar el sistema franc¨¦s cuota fija y no dejar optar al usuario por otro sistema que permita amortizar antes el capital y pagar menos intereses.

Competencia sostiene que con el sistema de cuota fija el usuario paga al final m¨¢s intereses "pero los paga m¨¢s tarde, es decir, cuando el dinero tiene menos valor". Y a?ade que los bancos acceden a negociar con el cliente el m¨¦todo de pago de la hipoteca.El tribunal, que preside

Amadeo Petitb¨®, niega que los bancos no permitan elegir el m¨¦todo de amortizaci¨®n, "aunque es cierto que el de amortizaci¨®n mediante cuota constante es el m¨¢s corriente". Seg¨²n Competencia, este m¨¦todo no es el ¨²nico porque "en ciertos casos, se establece de mutuo acuerdo entre presta mista y prestatario el m¨¦todo de amortizaci¨®n de forma per sonalizada para poder adaptarlo mejor a la conveniencia de este ¨²ltimo". Sin embargo, la Direcci¨®n General de Pol¨ªtica Econ¨®mica y Defensa de la Competencia sostiene en un escrito de enero pasado que el m¨¦todo de amortizaci¨®n "es fijado, por lo general, por la entidad prestamista (mientras no haya disposici¨®n en contra) ya que se trata de una de las condiciones de concesi¨®n del pr¨¦starno".

El tribunal defiende la sencillez del m¨¦todo franc¨¦s y la "comodidad que supone al prestatario conocer con certeza la cuota a pagar en cada vencimiento, lo que se ha convertido en un uso tradicional".

Moreno Alfaro sostiene que con el sistema franc¨¦s durante los primeros a?os se pagan muchos intereses y poco capital, por lo que el principal del cr¨¦dito apenas var¨ªa durante la mitad de la vida del pr¨¦stamo.

En cambio, con el m¨¦todo de amortizaci¨®n que ¨¦l propone, el principal se reduce r¨¢pidamente al igual que la cantidad de intereses a pagar,' ya que el porcentaje se aplica sobre un capital cada vez menor: en un cr¨¦dito de 10 millones, a 10 a?os y al 10%, el segundo sistema permitir¨ªa ahorrar al usuario 816.421 pesetas en toda la vida del cr¨¦dito.

Competencia sostiene que esa cifra de ahorro no es real, porque se realiza dicho c¨¢lculo sumando "cantidades heterog¨¦neas", ya que el dinero va perdiendo valor.