La nueva subida de tipos elevar¨¢ otra vez el coste de hipotecas y pr¨¦stamos

Las hipotecas y los pr¨¦stamos personales volver¨¢n a sufrir nuevas subidas tras el aumento de los tipos de inter¨¦s decidido ayer por el Banco Central Europeo (BCE). La subida representar¨¢ en torno a 700 pesetas por mill¨®n y mes para hipotecas que se revisen antes de final de a?o, seg¨²n la Asociaci¨®n Hipotecaria Espa?ola. Esta asociaci¨®n ha revisado al alza su previsi¨®n de tipos hipotecarios para final de a?o hasta el 6,25%.

Gota a gota, cuartillo a cuartillo, las empresas y las familias han sufrido subidas moderadas y casi imperceptibles en sus cuotas en los ¨²ltimos meses. Pero el goteo de subidas ha provocado un encarecimiento importante, si se compara con la situaci¨®n de los tipos de inter¨¦s hace s¨®lo un a?o.La ¨¦poca de abaratamiento de las hipotecas queda cada vez m¨¢s lejana. Los indicadores mibor y euribor, que sirven de base para calcular la mayor parte de las hipotecas, tocaron suelo hace justo un a?o, cuando descendieron hasta el 2,656%. En un a?o, los tipos han subido m¨¢s de dos puntos. En diciembre, el mibor hab¨ªa subido al 3,806% y ayer cerr¨® a un tipo medio del 4,93%, seg¨²n datos de la oficina de Operaciones del Banco de Espa?a.

Esto ha significado un encarecimiento de alrededor de unas 10.000 pesetas al mes para un cr¨¦dito de 10 millones de pesetas tomado a 15 a?os. Para una hipoteca de 20 millones, el encarecimiento durante el ¨²ltimo a?o es de alrededor de 12.000 pesetas al mes. Seg¨²n la Asociaci¨®n Hipotecaria de Espa?a, las hipotecas de 10 millones de pesetas son las m¨¢s demandadas entre los clientes de bancos y cajas de ahorro.

Todos los expertos coinciden en que las subidas de tipos de inter¨¦s pueden continuar en los pr¨®ximos meses. La aceleraci¨®n del crecimiento econ¨®mico en Europa, sobe todo, en Alemania, ha comportado un temor a la subida de la inflaci¨®n. Otro motivo de cara a la subida de los tipos de inter¨¦s es el elevado precio del petr¨®leo, que puede poner en riesgo el limite de inflaci¨®n del 2% previsto por el BCE.

Pese a la subida, la situaci¨®n de los tipos de inter¨¦s es mejor ahora que hace unos a?os. Los tipos de inter¨¦s llegaron al 16% en 1992. Hace cinco a?os empezaron a bajar. Entonces, una hipoteca ten¨ªa un inter¨¦s del 10,5%, lo que equival¨ªa a pagar una cuota de 11.682 pesetas al mes por cada mill¨®n en el caso de un cr¨¦dito a 15 a?os.

Bancos y cajas est¨¢n ofreciendo pr¨¦stamos al consumo a tipos de inter¨¦s entre el 7,50% y el 8,50%, para el primer a?o, dependiendo de la solvencia de cada cliente. Esto significa que se est¨¢n pagando cuotas mensuales en torno a 31.000 pesetas por mill¨®n para los pr¨¦stamos a tres a?os y de alrededor de 20.100 pesetas si el plazo es de cinco a?os.

Cuando los bancos repercutan la subida de ayer, los pr¨¦stamos al consumo pasar¨¢n a costar en torno a 250 pesetas m¨¢s por mill¨®n, seg¨²n fuentes financieras.

Pr¨¦stamos a 15 y 25 a?os

Los titulares de una hipoteca con revisi¨®n anual en junio ver¨¢n incrementada la cuota de su pr¨¦stamo en torno a 1.000 pesetas por cada mill¨®n. El presidente de la Asociaci¨®n Hipotecaria Espa?ola, Gregorio Mayayo, explic¨® que las hipotecas que se revisen antes de fin de a?o no subir¨¢n m¨¢s de 700 pesetas. No obstante, Mayayo ha subrayado que la mayor subida de este a?o corresponde a las hipotecas revisadas durante mayo, de entre 1.000 y 1.200 pesetas por mill¨®n y mes, dado que los tipos se situaron en los niveles m¨¢s bajos en dicho mes de 1999. Mayayo calific¨® de "francamente positiva" la decisi¨®n del BCE puesto que la repercusi¨®n en las hipotecas "no es excesiva" y permitir¨¢ enfriar la inflaci¨®n y el ascenso del precio de las viviendas.

La Asociaci¨®n de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) ha calculado, por su parte, que s¨®lo la subida de medio punto anunciada ayer supondr¨¢ un incremento de la cuota mensual de 4.000 pesetas en una hipoteca de 20 millones a 15 a?os. Para esta asociaci¨®n, los tipos se situar¨¢n ahora m¨¢s acorde con el mercado, puesto que ya se hab¨ªa descontado la subida, previsi¨®n que no evitar¨¢ una fuerte repercusi¨®n en las hipotecas que se revisen pr¨®ximamente.

Por su parte, la Asociaci¨®n de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) explic¨® que desde las primeras subidas de tipos, las entidades financieras han incrementado "notablemente" los intereses de los pr¨¦stamos a plazo fijo y el diferencial que aplican al mibor o euribor en las hipotecas variables.

El presidente de esta asociaci¨®n, Manuel Pardos, se?al¨® que las subidas registradas este a?o son "desproporcionadas" y argument¨® que para ayudar al euro y luchar contra la inflaci¨®n existen otras medidas que no son tan "perjudiciales" para los usuarios.

Adicae explica que en los ¨²ltimos doce meses, los pr¨¦stamos hipotecarios medios se han encarecido 604 pesetas por mill¨®n, lo que supone un incremento de 12.080 pesetas en el caso de un pr¨¦stamo de 20 millones.

La subida de las hipotecas y de los pr¨¦stamos ser¨¢ inmediata para quienes pidan nuevos cr¨¦ditos. Para los que los tienen ligados a los indicadores mibor y euribor, la subida llegar¨¢ cuando les toque revisar. La mayor¨ªa de las revisiones se producen una vez al a?o.

La Uni¨®n de Consumidores de Espa?a (UCE) volvi¨® a advertir a ayer sobre las consecuencias que para los consumidores puede tener la subida de los tipos de inter¨¦s acordada por el Banco Central Europeo. Seg¨²n la UCE, para una hipoteca media puede suponer pagar unas 130.000 pesetas m¨¢s al a?o.

Por su parte, la Asociaci¨®n Espa?ola de la Banca (AEB) afirm¨® ayer que la subida decidida por el BCE es "una medida adecuada y conveniente" porque se adelanta al nacimiento de tensiones en los precios, dijo el asesor de la entidad, Juan Basurto. Hace una semana, el presidente de la AEB, Jos¨¦ Luis Leal, ya se?al¨® que con la actual situaci¨®n econ¨®mica los tipos de inter¨¦s tenian que subir.