El euro disparar¨¢ el uso de la tarjeta

Comerciantes, Banco de Espa?a y emisores de tarjetas est¨¢n convencidos de que la llegada del euro va a disparar el uso de la tarjeta como medio de pago. Ante la confusi¨®n de los primeros d¨ªas, los clientes recurrir¨¢n a la tarjeta para evitar el manejo de los euros y sobre todo, el temor a no controlar correctamente las devoluciones.

Espa?a es uno de los pa¨ªses europeos con menor utilizaci¨®n del dinero de pl¨¢stico, por lo que no es dif¨ªcil que suba el porcentaje actual de pago con tarjeta. Seg¨²n Mastercard, s¨®lo el 10% de los pagos en comercios se hacen con tarjeta. La Direcci¨®n General de Comercio realiz¨® un estudio en los ejercicios de 1999 y 2000 y situ¨® esta cifra en el 9%. Si se analizan s¨®lo los restaurantes, la tasa supera el 50%. Seg¨²n algunos estudios de las empresas emisoras de tarjetas, en Espa?a se podr¨ªa triplicar el pago con tarjeta, alcanzando cuotas del 25% o del 30%. De hecho, seg¨²n esos estudios, en los grandes comercios se puede disparar al 70% los primeros d¨ªas. En los grandes comercios, de hecho, el uso ya es superior al 30% o el 40%.

Tasas de cobro

Las tasas que se cobran por el uso de la tarjeta son de dos tipos. Una, denominada tasa de descuento, es la que le cobra la entidad financiera al comercio por hacerse cargo del terminal de pago. Esta tarifa es negociable y siempre es m¨¢s baja cuanto mayor sea el volumen que se mueve. Es decir, es mayor para los peque?os comercios (hasta el 5% del importe de la compra) y menor para los grandes.

Por otro lado, est¨¢ la tasa de intercambio, que es la que cobra el banco que pone la terminal de pago al emisor de la tarjeta con la que el cliente ha pagado. Esta tarifa va del 0,5% para los grandes establecimientos (h¨ªper y grandes almacenes) hasta el 3,5% que se cobra en los peque?os.

Los bancos y las emisoras de tarjeta quieren aprovechar la llegada del euro para fomentar el uso del dinero de pl¨¢stico. Sin embargo, en las ¨²ltimas semanas se han multiplicado los conflictos entre entidades financieras y comerciantes por las comisiones de las tarjetas. Alrededor de 5.000 establecimientos han iniciado una campa?a que consiste en hacer descuentos cada lunes a los clientes que pagan en met¨¢lico. Seg¨²n Visa, esta iniciativa no est¨¢ teniendo relevancia.

La ¨²ltima pol¨¦mica surgi¨® hace tres d¨ªas cuando la Asociaci¨®n Nacional de Grandes Empresas de Distribuci¨®n (Anged) declar¨® que Visa hab¨ªa incrementado las tarifas de las tarjetas coincidiendo con la llegada del euro, ante lo que barajaban diferentes medidas, entre las que inclu¨ªan un boicot al dinero de pl¨¢stico en los hipermercados. Anged afirm¨® ayer que 'la pol¨¦mica se hab¨ªa sacado de quicio'. Tambi¨¦n asegur¨® que 'nunca se ha pensado en boicotear el uso de las tarjetas' y achac¨® la discusi¨®n a alguno de sus asociados.

Diferentes fuentes consultadas coincidieron en que es Carrefour el hipermercado m¨¢s sensible a este problema. Visa replic¨® explicando que las tarifas se subieron el 1 de octubre, y que 's¨®lo afectan a las tarjetas de d¨¦bito -las que se cargan contra la cuenta corriente- y no a las de cr¨¦dito'. Tambi¨¦n comentaron que la subida 'no ha coincidido con la llegada del euro'. Por ¨²ltimo, a?adieron que las nuevas tasas 's¨®lo afectan a los hipermercados y no a los comercios medianos'.

Por su parte, tanto el ministro de Econom¨ªa, Rodrigo Rato, como el gobernador del Banco de Espa?a, Jaime Caruana, declararon ayer que estar¨¢n vigilantes en todo este proceso, pero que no intervendr¨¢n en ¨¦l por ser un acuerdo entre partes.

Europay (emisor de Maestro y Mastercard) y Visa consideran que el uso del dinero de pl¨¢stico en establecimientos comerciales 'pasar¨¢ de representar el 12% al 15% o 16% del total de la facturaci¨®n en los comercios', seg¨²n Jos¨¦ Sirvent, director general para el suroeste de Europa de Europay International, en declaraciones a Cinco D¨ªas.

La cifra a¨²n est¨¢ lejos del peso que tienen las tarjetas en la facturaci¨®n comercial general en pa¨ªses como Reino Unido, un 22%, o el 28% de Estados Unidos, lo que indica el potencial de crecimiento de este medio de pago en Espa?a. En los ¨²ltimos meses est¨¢ creciendo el uso de la tarjeta. Seg¨²n Mastercard -con una cuota de mercado del casi el 50%- hasta septiembre se pagaron compras en comercios con sus tarjetas por valor de 3.550 millones de euros (590.670 millones de pesetas), un 32% m¨¢s que el mismo periodo de 2000. En Espa?a hay 46,9 millones de tarjetas de cr¨¦dito y de d¨¦bito, es decir, m¨¢s de una por habitante.