Caruana controlar¨¢ m¨¢s de cerca a los bancos tras advertirles de que pueden perder reputaci¨®n

El gobernador del Banco de Espa?a aprovech¨® ayer la presentaci¨®n del informe anual para lanzar serias advertencias a bancos y cajas. Jaime Caruana pidi¨® a las entidades que 'apliquen la diligencia debida' al control de las operaciones para evitar que se utilice el sistema financiero 'con fines ilegales o poco ¨¦ticos', ya que est¨¢ en juego su reputaci¨®n. El gobernador anunci¨® que dedicar¨¢ m¨¢s recursos a la supervisi¨®n, pero advirti¨® que es labor de las entidades 'tener c¨®digos de conducta m¨¢s estrictos' para ser m¨¢s transparentes y tener un mayor control de la sociedad.

El caso BBV plane¨® ayer en el discurso del gobernador del Banco de Espa?a, aunque no fue mencionado en ning¨²n momento. Durante la lectura del discurso m¨¢s relevante del a?o, Caruana insisti¨® en que 'la supervisi¨®n bancaria no puede ni debe sustituir a los administradores y altos cargos de las entidades en el desempe?o de las funciones ni en la asunci¨®n de las responsabilidades que les corresponden'. A su juicio, sin que los administradores y altos cargos cumplan sus funciones, no se pueden conseguir 'sistemas m¨¢s s¨®lidos, estables y eficientes'.

El m¨¢ximo responsable del Banco de Espa?a cree que los mercados premiar¨ªan que se elevaran los est¨¢ndares de calidad en el buen gobierno de las entidades y dijo que era 'fundamental' que el consejo de administraci¨®n tenga 'una composici¨®n adecuada y reglas de funcionamiento', de forma que sus decisiones 'se trasmitan al mercado con suficiente transparencia'.

En un tono severo, poco frecuente en Caruana, destac¨® la necesidad de que las entidades financieras tengan un conocimiento exhaustivo de sus clientes y las operaciones que realizan 'para atajar, no s¨®lo el blanqueo de capitales y la financiaci¨®n del terrorismo, sino tambi¨¦n cualquier intento de utilizar el sistema financiero con fines ilegales o poco ¨¦ticos'. En el caso de no seguir estas buenas pr¨¢cticas, no se podr¨¢ 'prevenir o atajar riesgos tan graves como el reputacional o el legal', afirm¨®.

Entre las medidas concretas que pidi¨® el gobernador est¨¢ la creaci¨®n de una comisi¨®n de auditor¨ªa o control que est¨¦ controlada por consejeros sin funciones ejecutivas. La supervisi¨®n bancaria est¨¢ cambiando a la vez que se globalizan y tecnifican los mercados. Los nuevos rumbos exigen que los c¨®digos de conducta sean cada vez 'm¨¢s estrictos' y que est¨¦n sometidos a est¨¢ndares cada vez m¨¢s elevados, en opini¨®n del m¨¢ximo responsable de la entidad supervisora. Para hacer frente a los nuevos retos, el Banco de Espa?a est¨¢ trabajando en una nueva metodolog¨ªa denominada Supervisi¨®n de la Actividad Bancaria bajo el enfoque del riesgo. El Banco de Espa?a, que ahora s¨®lo se dedica a la supervisi¨®n de entidades tras ceder la pol¨ªtica monetaria al Banco Central Europeo, anunci¨® que dedicar¨¢ m¨¢s recursos a complementar la supervisi¨®n tradicional. A partir de ahora se evaluar¨¢n 'los c¨®digos, procedimientos y estructuras de buen gobierno. Los resultados de tal valoraci¨®n formar¨¢n parte de la determinaci¨®n del perfil de riesgo de cada entidad', explic¨® Caruana.

Por ¨²ltimo se refiri¨® a la Ley Financiera, de la que destac¨®, 'entre las numerosas mejoras', la posibilidad de considerar como 'infracci¨®n de las normas de ordenaci¨®n y disciplina el que la solvencia de una entidad se vea amenazada por deficiencias en su organizaci¨®n administrativa o contable, o en sus procedimientos de control interno, incluidos los relativos a la gesti¨®n de sus riesgos'.

Inflaci¨®n peligrosa

En cuanto a la macroeconom¨ªa, el gobernador expres¨® su preocupaci¨®n por la persistencia de sesgos inflacionistas en la econom¨ªa, y se?al¨® que el mantenimiento de diferenciales positivos de crecimiento de precios y costes con la UE puede plantear riesgos en la evoluci¨®n futura de la competitividad.

En su discurso realiz¨® un balance 'globalmente positivo' de la econom¨ªa espa?ola, aunque subray¨® que 'no debe ocultar la existencia de algunos aspectos poco satisfactorios'. Adem¨¢s de los diferenciales de crecimiento de precios y costes con la UE, cit¨® otros aspectos negativos, como el escaso dinamismo de la inversi¨®n en bienes de equipo o el reducido avance de la productividad. Por eso, estima que la pol¨ªtica econ¨®mica debe orientarse prioritariamente al fomento de la competitividad.

'La combinaci¨®n de una estructura salarial poco flexible con la todav¨ªa insuficiente competencia en algunos sectores de servicios ha fomentado el fen¨®meno de inflaci¨®n dual, que sustenta el diferencial de inflaci¨®n con la Uni¨®n Econ¨®mica y Monetaria', argument¨®. En su opini¨®n, es insuficiente el progreso tecnol¨®gico que vive Espa?a, por lo que pidi¨® m¨¢s inversiones en este campo.