"No es bueno hacer creer que los bancos dan cr¨¦ditos gratis"

Pregunta. ?C¨®mo se le ocurri¨® inventarse a Juan Ocasi¨®n?

Respuesta. Al ver la ¨²ltima oferta que sali¨® al mercado, de cr¨¦ditos sin comisiones ni intereses, me pareci¨® muy gr¨¢fico describir d¨®nde podr¨ªa desembocar todo esto si todos vamos por el mismo camino. No conozco ninguna actividad comercial que regale las mercanc¨ªas. No he visto a El Corte Ingl¨¦s regalar los polos de Lacoste. No cobrar por servicios me parece una v¨ªa muy peligrosa.

P. Juan Ocasi¨®n es un ciudadano que se aprovecha de las ofertas para ganar 1.000 euros con un cr¨¦dito gratuito y sin riesgo.

R. Y eso se puede optimizar todav¨ªa m¨¢s. Con un poquito m¨¢s de tiempo hay m¨¢s posibilidades de ganar por encima de los 1.000 euros. Hay mucho confusionismo en el mercado y una competencia feroz.

P. Los bancos espa?oles cobran por todo y m¨¢s que nadie.

R. No tiene nada que ver. En Francia s¨®lo existe una operadora en medios de pago y aqu¨ª existen tres. En Francia cobran por cosas que nosotros no cobramos. Lo que s¨ª es evidente es que la banca espa?ola ha conseguido montar el sistema m¨¢s eficiente que existe. Lo que pasa es que se piensa que el ahorro de comisiones es una conquista social y no es cierto. Sucede que las cobramos de otra manera.

P. Somos un pa¨ªs hipotecado.

R. Lo que tenemos que valorar es que el sistema financiero ha sido capaz de crear productos hipotecarios de primera categor¨ªa que han permitido que el esfuerzo de comprar una vivienda hoy d¨ªa sea pr¨¢cticamente el mismo que el que ten¨ªa que hacer una familia hace casi 15 a?os con los tipos mucho m¨¢s altos. Y eso que el precio de la vivienda se ha multiplicado por mucho. Eso ha sido a base de innovaci¨®n, de asumir riesgos y de dilatar plazos.

P. Los pisos han subido por culpa de los bancos.

R. Los bancos no tenemos inmobiliarias. Tampoco tomamos las decisiones sobre los tipos de inter¨¦s. Hay oferta y demanda. Y ah¨ª entra la competencia.

P. ?No vivimos una locura peligrosa con esto de las hipotecas?

R. Cuidado con esas hipotecas que no son t¨ªpicas. Cuidado con los plazos. Y cuidado con bajar el list¨®n en el estudio de las posibilidades que tienen las econom¨ªas familiares de devolver el pr¨¦stamo. Nosotros quitamos hace dos a?os de nuestra oferta las hipotecas al 100%. No entramos en la guerra de las hipotecas de m¨¢s de 30 a?os. Huimos de las amortizaciones crecientes, las nuestras son iguales desde el principio. Lo que tenemos muy claro es que no queremos quedarnos con la casa de nadie.

P. Quieren ganar dinero.

R. Lo que queremos es que se nos pague nuestro principal y los intereses. Y no sobrepasamos los l¨ªmites. Si tenemos una hipoteca sobre el 52% del valor real de una cosa, aunque viniera una crisis muy importante, tenemos mucho margen para refinanciarle a nuestro deudor, para que nos pueda pagar cuando pase la crisis. Si la hipoteca es sobre el 80%, a m¨ª ya no me queda margen si viene la crisis. La gente tiene que saber que los ciclos econ¨®micos siguen vigentes.

P. Vamos, que la crisis llegar¨¢.

R. Llegar¨¢, quiz¨¢s no con tanta virulencia. El a?o 2006 apunta a que ser¨¢ tranquilo. Si se crece por encima del 3% no se crear¨¢ paro. Porque si hay paro se frena el consumo y se frena todo.

P. Y se deja de pagar.

R. Y se deja. La inversi¨®n extranjera en inmuebles ha ca¨ªdo, lo cual es un ¨ªndice importante y hay que estar atentos a que cuando llegue la crisis no coja desprevenido a nadie. Entiendo que no ser¨¢ nunca como la del 92.

P. Si su banco no entra en ofertas se queda fuera.

R. Llevamos 22 trimestres creciendo nuestros activos por encima de dos d¨ªgitos. Lo que pasa es que seguimos con la vieja teor¨ªa de los trajes a medida. ?Cree que se le puede cobrar lo mismo a un se?or que tenga un plan de 5.000 pesetas al mes frente a uno de un mill¨®n? Generalizar es como paquetizar.

P. O sea, s¨®lo buenos clientes.

R. Cobraremos diferente a los mejores clientes que a los peores. No cobramos mantenimiento a un 22% de nuestras cuentas corrientes y no lo hemos dicho en ning¨²n sitio. El 52% de nuestras transferencias son gratis. No lo decimos en ning¨²n sitio. Los trajes a medida implican que a unos se les cobra m¨¢s, a otros menos y a otros nada.

P. Sus colegas estar¨¢n pensando en eliminar a Juan Ocasi¨®n.

R. En nuestro sector existe una gran cordialidad a pesar de lo que piense la gente. Lo ¨²nico que pretend¨ªa es decir que la competencia es bienvenida pero tiene riesgos. No es un buen mensaje para la opini¨®n p¨²blica el que alguien se pueda quedar con la idea de que los bancos podemos llegar a dar cr¨¦ditos gratis porque es lo mismo que dar camisetas gratis o que una perfumer¨ªa te regale los perfumes.