El Banco de Espa?a autoriza el cobro de comisiones al receptor de transferencias

Pistoletazo de salida. Hab¨ªa apuestas en el sector financiero por conocer cu¨¢l ser¨ªa la primera entidad que fuera autorizada por el Banco de Espa?a para cobrar al que reciba una transferencia. La respuesta es el Banco Cooperativo Espa?ol, formado por 73 cajas rurales. Tambi¨¦n la Caja Laietana tiene el visto bueno. Pero la revoluci¨®n llegar¨¢ en poco tiempo, cuando el BBVA ofrezca a los clientes si asumen todo el coste de la transferencia o lo comparten con el que la reciba. La Caixa estudia su estrategia, mientras que el Santander, el Popular y Caja Madrid no tienen previsto cambiar.

Bancos y cajas de ahorros espa?oles llevaban mucho tiempo detr¨¢s de que se levantara la veda para cobrar tambi¨¦n a los que reciban una transferencia. La raz¨®n esgrimida fue que en la Uni¨®n Europea, es decir, en transferencias internacionales, se permite cobrar al que recibe dinero. En este caso el dinero fluye por muchos canales bancarios y se justific¨® argumentando que los costes de la transacci¨®n eran m¨¢s altos, por lo que deb¨ªan ser compartidos entre el cliente que la manda y el que la recibe.

M¨¢s adelante, la normativa europea estableci¨® que las entidades cobren lo mismo en las transferencias internacionales dentro de la UE que en las nacionales. As¨ª, como la banca espa?ola no cobra al que recibe la transferencia en Espa?a no pod¨ªa hacerlo tampoco en las que proced¨ªan de Europa. Lo que sucede es que el 99% de las transferencias son nacionales y s¨®lo el 1% son de procedencia europea. Es decir, se toma como excusa el 1% de las transferencias (con doble posibilidad de cobro) para aplicarlas en el 99%, que s¨®lo ten¨ªan una comisi¨®n. Los bancos y las cajas espa?olas vieron el cielo abierto. Primero, en julio de 2005, se hicieron con el control de las tuber¨ªas por donde fluye el dinero, (denominado Sistema de Nacional de Compensaci¨®n Electr¨®nica, SNCE) que hasta ese momento estaba controlado por el Banco de Espa?a.

M¨¢s adelante, en enero de este a?o, pidieron al supervisor que autorizara este tipo de cobro, denominado share (compartir en ingl¨¦s), ya que se reparte el gasto entre emisor y receptor del dinero. A mediados de octubre ya ten¨ªan preparados los sistemas inform¨¢ticos del Sistema de Compensaci¨®n, el gran ordenador capaz de hacer unos 1.300 millones de operaciones en un a?o y mover 1,7 billones de euros.

Sin embargo, el Banco de Espa?a impuso reglas en este nuevo sistema porque no quer¨ªa dejar las manos libres a las entidades. Una de ellas era que el que quisiera aplicar este sistema primero ten¨ªa que contar con la autorizaci¨®n del supervisor.

A finales de noviembre, el Banco Cooperativo Espa?ol recibi¨® el primer visto bueno para que el receptor del dinero pague parte de la transferencia. En estos momentos, las 73 cajas rurales que integran el Grupo Banco Cooperativo suponen casi todas las que operan en Espa?a, agrupando m¨¢s del 97% del volumen total de activos. Las cooperativas tienen un volumen de negocio (cr¨¦ditos y dep¨®sitos) de 74.162 millones de euros, lo que supone el 5,2% del total del sistema financiero. Esta entidad afirma que la comisi¨®n por transferencia b¨¢sica, hasta 50.000 euros, tendr¨¢ un coste m¨ªnimo de 0,50 euros y un m¨¢ximo de 23 euros. El porcentaje aplicado ser¨¢ del 0,55 por mil. Si hay alg¨²n error en la cuenta del receptor y es necesaria la intervenci¨®n del personal, se cobrar¨¢ el 0,75 por mil con un m¨¢ximo de 75 euros. En el caso de las transferencias internas dentro de la entidad, el precio compartido ser¨¢ del 0,20 por mil con un m¨¢ximo de 20 euros. A final de noviembre, la Caja de Ahorros Laietana recibi¨® el pl¨¢cet del supervisor. Ambas entidades han hecho p¨²blicas sus nuevas tarifas en la p¨¢gina web del Banco de Espa?a.

Los grandes bancos y cajas se preparan para ello, aunque sin una estrategia com¨²n, por el momento. El BBVA reconoce que est¨¢ ultimando los sistemas inform¨¢ticos para poder ofrecer a los clientes que elijan entre pagar todo el coste de la transferencia o compartirlo con el que la recibe. La entidad dice que esto no supondr¨¢ subida de comisiones. La Caixa s¨®lo comenta que est¨¢ "estudiando cu¨¢l ser¨¢ el enfoque con el que abordar¨¢ este asunto". El Santander, el Popular y Caja Madrid, sin embargo, s¨ª afirman que no tienen pensado cobrar. Fuentes de bancos y cajas apuntan: "Comercialmente es dif¨ªcil que sea rentable cobrar al que recibe el dinero porque supondr¨¢ un desgaste importante para las oficinas por las protestas de los clientes".

Exclusiones

El Banco de Espa?a ha excluido de este nuevo sistema el pago de n¨®minas, pensiones y otro tipo de prestaciones, as¨ª como la devoluci¨®n de impuestos o pagos similares.

El banco emisor ha obligado a las entidades a que lo que se cobre al emisor y receptor del env¨ªo de dinero sea igual a lo que pagaba hasta ahora por hacer la transferencia. Es decir, que dividan entre dos la comisi¨®n actual. No obstante, como las tarifas son libres, bancos y cajas pueden elevar las comisiones y, en la pr¨¢ctica, multiplicar por dos lo que cobran ahora.