El Gobierno acude en ayuda de Caja Castilla La Mancha ante sus problemas de liquidez

Pedro Solbes lo advirti¨® el 23 de marzo pasado. En un mensaje que no fue muy bien entendido, el vicepresidente econ¨®mico dijo que "las entidades insolventes deben ser fusionadas o intervenidas". Quiz¨¢ estaba pensando en la Caja Castilla La Mancha (CCM), presidida por el ex diputado socialista Juan Pedro Hern¨¢ndez Molt¨®, que ayer tuvo el dudoso honor de inaugurar la lista de cajas de ahorros intervenidas por el Banco de Espa?a. El apoyo a la entidad mediante pr¨¦stamos avalados por el Estado se convierte en el primero desde que estall¨® una crisis financiera internacional que ha obligado a rescatar grandes bancos en EE UU y la mayor parte de los pa¨ªses europeos.

Tras fracasar el viernes el intento de que CCM fuese absorbida por Unicaja, la Comisi¨®n Ejecutiva del Banco de Espa?a decidi¨® el s¨¢bado intervenir la entidad, mediante el cese de todo el consejo, con Hern¨¢ndez Molt¨® a la cabeza, y el nombramiento de tres funcionarios del banco central para dirigir la caja. De inmediato, el Banco de Espa?a comunic¨® la intervenci¨®n a Solbes, as¨ª como la necesidad de facilitar financiaci¨®n a la caja ante la crisis de liquidez en que se ve¨ªa inmersa ante la continuada fuga de dep¨®sitos.

CCM se estaba desangrando por la retirada de dep¨®sitos

El Gobierno garantiza el dinero de depositantes y acreedores

Un Consejo de Ministros extraordinario aprob¨® un decreto-ley para facilitar esa financiaci¨®n a la caja. Para ello, el Gobierno dar¨¢ un aval m¨¢ximo de 9.000 millones de euros, una cifra que el vicepresidente espera que no haga falta alcanzar. Inicialmente, seg¨²n explic¨®, el Banco de Espa?a habr¨¢ de inyectar en Caja Castilla La Mancha entre 2.000 y 3.000 millones.

El Gobierno puso especial ¨¦nfasis en que las medidas tomadas por el Ejecutivo y el Banco de Espa?a garantizan plenamente el dinero de los depositantes y acreedores. A¨²n m¨¢s, Solbes insisti¨® varias veces en que Caja Castilla La Mancha "a d¨ªa de hoy" se trata de una entidad solvente, en la que no hay un agujero financiero o patrimonial. Y circunscribi¨® el problema a "dificultades transitorias de liquidez". Un comunicado enviado poco despu¨¦s por el Banco de Espa?a da un paso m¨¢s all¨¢. La entidad presidida por Miguel ?ngel Fern¨¢ndez Ord¨®?ez tambi¨¦n se?ala que la caja "tiene patrimonio neto positivo y es, por tanto, una entidad solvente", Sin embargo, a rengl¨®n seguido admit¨ªa tambi¨¦n problemas con su "capital regulatorio".

Esta ha sido la semana tr¨¢gica de Caja Castilla La Mancha, la entidad n¨²mero 11 por volumen de cr¨¦ditos. La entidad deb¨ªa encontrar una soluci¨®n -la fusi¨®n con Unicaja- antes del martes, 31 de marzo, cuando se deben aprobar las cuentas de 2008. Cuando el viernes pasado la entidad andaluza se neg¨® a aceptar la absorci¨®n de CCM, se dispararon todas las alarmas. Actuando contrarreloj, el Banco de Espa?a decidi¨® la intervenci¨®n el s¨¢bado y la hizo p¨²blica ayer.

El organismo reconoce que toma su decisi¨®n "despu¨¦s de que no hayan fructificado las conversaciones mantenidas en las ¨²ltimas semanas con objeto de encontrar una soluci¨®n en el ¨¢mbito del Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos de las cajas de ahorros", que "hubiera evitado la utilizaci¨®n de recursos p¨²blicos". Y concluye: "El deterioro al que pod¨ªa verse expuesta la entidad en caso de continuar la b¨²squeda de este tipo de soluciones ha hecho aconsejable la actuaci¨®n del Banco de Espa?a para evitar que el resultado final pudiera resultar muy costoso para el contribuyente".

La caja ten¨ªa dos problemas: liquidez y capital. CCM se estaba desangrando desde hac¨ªa un a?o y medio (de manera alarmante en los dos ¨²ltimos meses) por la continua retirada de dep¨®sitos de la entidad, lo que afectaba a su liquidez. Es el problema que se intenta solucionar con los pr¨¦stamos del Banco de Espa?a y el aval del Estado. El segundo problema, el que explica la destituci¨®n de todo el consejo de administraci¨®n, es la insuficiencia de recursos propios. El supervisor admite que "la falta de capital regulatorio es lo que ha aconsejado el cese de los consejeros".

Hern¨¢ndez Molt¨®, que ayer reuni¨® a directivos de la caja para explicarles la nueva situaci¨®n, declar¨® que la entidad est¨¢ tras la "adecuada" intervenci¨®n "en las mejores manos que puede estar una entidad financiera". CC OO pedir¨¢ hoy una reuni¨®n con el Banco de Espa?a para solicitar garant¨ªas de empleo para los casi 3.000 trabajadores de la caja.

Con la intervenci¨®n p¨²blica, el Gobierno y el Banco de Espa?a esperan que regrese la normalidad a las cuentas y se recupere la liquidez. Sin embargo, el Banco de Espa?a tiene abiertas todas las posibilidades para el futuro de CCM. Desde buscar una fusi¨®n, vender parte de sus activos al Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos y mantener la marca, hasta su liquidaci¨®n. "Esto es lo ¨²ltimo. Se intentar¨¢ no llegar hasta aqu¨ª, pero todo se ir¨¢ viendo cuando se conozca con detalle la situaci¨®n interna", apuntan en el Banco de Espa?a.

Seg¨²n diferentes analistas, lo que llama la atenci¨®n de la situaci¨®n de CCM es la rapidez con la que ha deteriorado sus cuentas. Hace un a?o, la cobertura que ten¨ªa sobre los cr¨¦ditos morosos estaba cerca del 300%. Ahora ha bajado al 50%, seg¨²n estimaciones de personas cercanas a la entidad. La morosidad se sit¨²a cerca del 5%, seg¨²n la entidad, debido a la fuerte inversi¨®n en promotores, constructores e hipotecas.

El Banco de Espa?a decide intervenir Caja Castilla-La Mancha