El Banco de Espa?a exigir¨¢ a la banca un nuevo coeficiente de liquidez
El supervisor fijar¨¢ un l¨ªmite al riesgo en l¨ªnea con las normas europeas - Los requisitos ser¨¢n m¨¢s estrictos para los que no puedan ir a los mercados
El decreto ley del Ejecutivo de modificaci¨®n de ¨®rganos de gobierno y estructura jur¨ªdica de las cajas contiene elementos que afectar¨¢n de lleno a los bancos. El Ministerio de Econom¨ªa ha aprovechado la publicaci¨®n del texto legal para introducir un cambio radical en la regulaci¨®n de bancos y cajas. En el fondo es una vuelta atr¨¢s, cuando los bancos centrales impon¨ªan coeficientes de liquidez a las entidades. El decreto ley da poderes a Econom¨ªa y el Banco de Espa?a para imponer "la obligaci¨®n de disponer de una cantidad m¨ªnima de activos l¨ªquidos que permitan hacer frente a potenciales salidas de fondos derivadas de pasivos y compromisos, incluso en caso de estr¨¦s, y la de mantener una estructura adecuada de fuentes de financiaci¨®n y vencimientos".
La ley de opas no se aplicar¨¢ a las cuotas participativas
Las cajas tienen ocho meses para adaptar sus estatutos a la ley
El objetivo es evitar que suceda lo que ahora est¨¢ pasando: tensiones de liquidez porque se cierran los mercados de financiaci¨®n.
Esta norma est¨¢ inspirada en la futura legislaci¨®n internacional, conocida como Basilea III, en discusi¨®n en estos momentos. En el sector hay incertidumbre por si este coeficiente pudiera ponerse en vigor antes que Basilea III. "Esto provocar¨ªa que las entidades espa?olas estuvieran en desventaja frente a sus competidores internacionales", apuntan fuentes del sector. Desde Econom¨ªa se resta importancia a esa preocupaci¨®n porque consideran que no habr¨¢ mucha diferencia en el tiempo entre la normativa espa?ola y la internacional.
La otra novedad que afectar¨¢ tambi¨¦n a los bancos ser¨¢ que el Banco de Espa?a pondr¨¢ "un l¨ªmite m¨¢ximo a la relaci¨®n entre los recursos propios de la entidad y el valor total de sus exposiciones a los riesgos derivados de su actividad". Es decir, se pretende evitar la asunci¨®n de riesgos excesivos, en relaci¨®n con el capital del banco o caja, hasta el punto que condicione su futuro.
Tanto el coeficiente de liquidez como el l¨ªmite de apalancamiento no ser¨¢n iguales para todos. Las entidades con m¨¢s dificultades para captar capital en los mercados (bancos medianos y peque?os y cajas de ahorros) tendr¨¢n mayores exigencias que los que tienen f¨¢cil acceso a esas fuentes.
El decreto ley establece que las cajas reforzar¨¢n su capital mediante cuotas participativas, similares a las acciones. El r¨¦gimen de las ofertas p¨²blicas de adquisici¨®n de valores "no ser¨¢ de aplicaci¨®n a las cuotas participativas", seg¨²n recoge el nuevo texto legal, que posibilita la emisi¨®n de estos t¨ªtulos a partir de hoy, sin permisos administrativos. Deber¨¢n incorporar a sus actuales ¨®rganos de gobierno a los nuevos representantes de los cuotapart¨ªcipes. Las cuotas cotizar¨¢n necesariamente en Bolsa si se dirigen al p¨²blico, estar¨¢n sometidas a la Ley del Mercado de Valores y a sus titulares se les aplicar¨¢ el r¨¦gimen de control de participaciones significativas en entidades de cr¨¦dito.
Las cajas que hayan emitido cuotas con anterioridad a la reforma de la ley, como Caja Mediterr¨¢neo (CAM), deber¨¢n presentar un plan "espec¨ªfico" ante el Banco de Espa?a en el plazo de seis meses para adaptar los t¨ªtulos emitidos a la actual normativa, para su canje o amortizaci¨®n.
A partir de ahora, los mandatos de los responsables de las cajas, "en su c¨®mputo total", no podr¨¢n superar los 12 a?os, "teni¨¦ndose en cuenta el tiempo que haya desempe?ado el cargo con anterioridad". La ¨²nica excepci¨®n es que si un responsable de una caja, que est¨¢ en el cargo antes de esta ley, y posteriormente realiza una fusi¨®n, podr¨¢ finalizar su mandato aunque supere los 12 a?os. Los directores generales se jubilar¨¢n a los 70 a?os.
No obstante, este l¨ªmite de edad, as¨ª como el n¨²mero de personas que forman la asamblea y el consejo, son potestad de las Comunidades Aut¨®nomas. Estos organismos tienen seis meses para adaptar su legislaci¨®n sobre cajas a este decreto ley. Las cajas tienen ocho meses para adaptar sus estatutos y reglamentos. Las nuevas asambleas y consejos se formar¨¢n dos meses despu¨¦s de que se adapten los estatutos.
Nueva legislaci¨®n para cajas y bancos
- El decreto ley del Gobierno se justific¨® con la necesidad de fortalecer el capital de las cajas, pero tambi¨¦n afecta a los bancos en aspectos de liquidez y endeudamiento.
- En lugar de acciones, las cajas tendr¨¢n cuotas participativas sin o con derechos pol¨ªticos. En este ¨²ltimo caso cotizar¨¢n en Bolsa y sus due?os se sentar¨¢n en el Consejo de las cajas.
- Habr¨¢ cuatro tipos de cajas: las que sigan como hasta ahora, con las adaptaciones legales; las que se integren en una fusi¨®n fr¨ªa y mantengan la estructura de cajas; las que tambi¨¦n sean cajas pero cedan el negocio financiero a un banco, controlando la mayor¨ªa del capital y, por ¨²ltimo, las que pierdan el control de ese banco, se privaticen y dejen de ser cajas para convertirse en fundaciones.
- Los cargos pol¨ªticos electos y altos cargos de cualquier Administraci¨®n deber¨¢n dejar sus puestos en los consejos de administraci¨®n y en la asamblea general cuando les toque renovar. En cualquier caso, tienen tres a?os para dejar las cajas.
- Los Parlamentos auton¨®micos y los plenos de Diputaciones y Ayuntamientos nombrar¨¢n a los nuevos representantes que sustituyan a los pol¨ªticos.
- Las Administraciones p¨²blicas, entidades y corporaciones de derecho p¨²blico no podr¨¢n tener m¨¢s del 40% de los derechos de voto en los ¨®rganos de gobierno.
- El supervisor podr¨¢ bloquear la ruptura de las fusiones fr¨ªas entre cajas.
- El FROB podr¨¢ recapitalizar entidades sanas si tienen problemas con las pruebas de esfuerzo.
- Bancos y cajas tendr¨¢n un nuevo coeficiente de liquidez para salidas de fondos y otro para evitar un excesivo endeudamiento.
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