La banca necesitar¨ªa 600.000 millones para cumplir ya las futuras exigencias de capital

La reforma bancaria se har¨¢ de forma gradual y no se completar¨¢ hasta 2019. Por contraste, los efectos de la crisis econ¨®mica, que tanto debe a la arriesgada gesti¨®n de muchos bancos, son inmediatos. El paro o los dr¨¢sticos recortes de gasto p¨²blico hablan por s¨ª solos. El comit¨¦ de Basilea, que re¨²ne a los supervisores del sector financiero, es el cerebro de la reforma. Y puso ayer cifras al argumento del que se ha servido para conceder plazos tan c¨®modos a las entidades. Seg¨²n sus c¨¢lculos, la aplicaci¨®n inmediata de la reforma habr¨ªa obligado a la banca a aumentar su dotaci¨®n de acciones y reservas en m¨¢s de 600.000 millones de un d¨ªa para otro.

"El periodo transitorio da a los bancos tiempo suficiente para cumplir con las nuevas exigencias de forma compatible con la recuperaci¨®n econ¨®mica", recalc¨® en una nota Nout Wellink, presidente del comit¨¦ de Basilea.

Los supervisores publicaron ayer los detalles del Acuerdo de Basilea III, pactado en septiembre. Y tambi¨¦n el ejercicio de simulaci¨®n que realizaron a partir de los balances de 263 bancos europeos (entre ellos cinco espa?oles), americanos, asi¨¢ticos y australianos al cierre de 2009, para calibrar la necesidad de ese periodo transitorio.

Su conclusi¨®n es que si la nueva exigencia de capital de mayor calidad (que pasa del 2% al 7% del total de activos ponderados por riesgo) se hubiese aplicado el 1 de enero de 2010, habr¨ªa evidenciado que el conjunto de los bancos se quedaban 602.000 millones por debajo del nuevo m¨ªnimo, un desfase que se concentra en las entidades de mayor dimensi¨®n, representadas casi al completo en la simulaci¨®n.

Para poner en perspectiva las cifras, el comit¨¦ de Basilea recuerda que, aunque las entidades hubiesen destinado todo el beneficio neto de aquel ejercicio (unos 230.000 millones) a reservas, a¨²n quedar¨ªan dos tercios del desfase por cubrir.

La aplicaci¨®n de las nuevas exigencias de liquidez tambi¨¦n habr¨ªa requerido un esfuerzo notable a las entidades de haberse aplicado de inmediato, al menos seg¨²n los c¨¢lculos del comit¨¦ de Basilea. Apenas un 45% de las entidades cumplen con los nuevos coeficientes de cobertura de liquidez a corto plazo (suficientes activos para cubrir durante 30 d¨ªas una sequ¨ªa s¨²bita de liquidez en los mercados) o de financiaci¨®n estable (activos que permiten cubrir posibles desfases entre financiaci¨®n a corto y largo plazo).

El d¨¦ficit de activos l¨ªquidos (desde dinero en efectivo a t¨ªtulos de deuda p¨²blica, bonos corporativos de m¨¢xima calidad o reservas en bancos centrales) con las nuevas normas rondar¨ªa los tres billones de euros.

En paralelo a la publicaci¨®n de esta simulaci¨®n, el comit¨¦ de supervisores europeos difundi¨® su propio an¨¢lisis, hecho con los mismos criterios. La muestra de entidades de la Uni¨®n Europea (UE) es m¨¢s amplia y refleja que los bancos europeos estar¨ªan m¨¢s cerca de cumplir la nueva exigencia m¨ªnima de capital de m¨¢xima calidad: el desfase hallado en casi 200 entidades ser¨ªa de 263.000 millones de euros. En cambio, la necesidad de liquidez seg¨²n las nuevas reglas ser¨ªa tambi¨¦n muy elevada en el caso de los bancos de la UE, cercana a los dos billones de euros.