El Santander facilita el pago de hipotecas ante las demandas sociales

El Banco Santander ha reaccionado a las tensiones sociales y al malestar de parte de los ciudadanos contra la banca, catalizado por protestas como la del movimiento del 15-M, despu¨¦s de que el sector financiero haya realizado 300.000 ejecuciones hipotecarias en tres a?os en Espa?a. La entidad ha decidido dar un paso para "mitigar el impacto social" de la crisis sobre las familias que no pueden pagar la hipoteca. Su consejero delegado, Alfredo S¨¢enz, admiti¨® ayer que la entidad "es sensible" a los movimientos de protesta popular por el papel de la banca en la crisis: "El sector est¨¢ sufriendo el impacto". "Hemos pensado que tenemos que actuar para mejorar la imagen y la percepci¨®n que tienen algunos segmentos de la poblaci¨®n, y, sobre todo, los j¨®venes", concluy¨®.

El beneficio cae un 21% por Espa?a y por un cargo extra en el Reino Unido

La prima de riesgo espa?ola le cuesta a la entidad unos 1.200 millones

El grupo buscar¨¢ trabajo a 2.500 universitarios en pymes clientes

La entidad quiere mejorar su imagen ante j¨®venes y otros grupos de poblaci¨®n

La propuesta del Santander (que tambi¨¦n aplicar¨¢n Banesto y Santander Consumer Finance) pretende facilitar el pago de la hipoteca de la vivienda habitual a los clientes que entren en paro, particulares y aut¨®nomos, o que vean reducidos sus ingresos un 25%. Si la unidad familiar perdiera este volumen de ingresos tambi¨¦n podr¨ªa acogerse a la medida.

A partir de agosto, los que est¨¦n en esta situaci¨®n podr¨¢n pedir una moratoria de tres a?os en su hipoteca, durante la cual no pagar¨¢n el capital principal y solo abonar¨¢n los intereses. Seg¨²n la entidad, para una hipoteca de 125.000 euros a 25 a?os, con un diferencial del Eur¨ªbor m¨¢s 0,70 puntos, "se pasar¨¢ de pagar unos 600 euros a 306 euros al mes", dijo S¨¢enz. A?adi¨® que la reducci¨®n supone "un alivio importante" para los miles de espa?oles que, por estar en desempleo o tener menos ingresos, pueden llegar a perder su vivienda. Seg¨²n el Santander, este sistema es mejor que alargar el plazo. Por ejemplo, si esta hipoteca media se prolongara cinco a?os, hasta los 30 a?os, la cuota solo se reducir¨ªa un 11%, hasta 524 euros.

El capital principal no abonado se acumular¨¢ en la deuda pendiente y se pagar¨¢ en los tres a?os siguientes al ¨²ltimo de la hipoteca. Si el cliente lo desea, pasados los tres a?os puede no alargar el plazo e incrementar la cuota. ADICAE, la Asociaci¨®n de Usuarios de Bancos y Cajas, critic¨® que, a su juicio, el hipotecado "pagar¨¢ dos veces intereses por el mismo dinero prestado", en referencia a que no se reduce el principal en ese plazo en que se pagan intereses. El Santander resalta que la medida evita perder el piso y que es m¨¢s favorable que recurrir al alquiler. El incremento del desempleo ha triplicado los desahucios en el ¨²ltimo a?o.

Actualmente muchas entidades, incluido el Santander, renegocian con sus clientes en dificultades. En los nuevos contratos, es habitual subir los tipos de inter¨¦s, porque hay un riesgo adicional, o las comisiones. La ventaja de este acuerdo es que no se subir¨¢ ni el tipo (o el diferencial sobre el eur¨ªbor) ni las comisiones.

En cuanto al impacto de la moratoria, el consejero delegado ha admitido que no han realizado los c¨¢lculos y que, por tanto, desconocen tanto el n¨²mero de posibles beneficiarios como el coste que les va a suponer. El Santander tiene 480.000 clientes con hipoteca de primera vivienda. Los cr¨¦ditos que se acojan, explic¨® S¨¢enz, no ser¨¢n morosos aunque s¨ª podr¨ªan considerarse subest¨¢ndar, que implica alg¨²n tipo de riesgo, y obligar¨ªa a la entidad a provisionarlos.

Adem¨¢s, la entidad presidida por Emilio Bot¨ªn ha tomado la iniciativa de proponer mejoras en la ejecuci¨®n hipotecaria: quiere que se facilite el acceso y la informaci¨®n sobre las viviendas a subastar, con mayor flexibilidad en el pago para participar en la subasta, m¨¢s facilidad para ajustar el precio del inmueble en que los interesados tasan la finca y con plazos m¨¢s cortos en el proceso de ejecuci¨®n. Tambi¨¦n pide que se mejore el procedimiento de venta forzosa ante notario y que se establezca una nueva l¨ªnea moratoria hipotecaria del ICO. El banco reclama una mejora del sistema de garant¨ªas y un aumento de la cuant¨ªa m¨ªnima de la hipoteca. Esta propuesta no deja de ser una cr¨ªtica al Gobierno, ya que la anterior l¨ªnea moratoria del ICO ha sido un fiasco: Zapatero dijo que se destinar¨ªan 6.000 millones y se han utilizado 78. Anunci¨® que la pod¨ªan usar 500.000 personas y han sido 14.000 los beneficiados.

Junto a esta medida, S¨¢enz anunci¨® que el banco buscar¨¢ trabajo a 2.500 j¨®venes universitarios que est¨¢n en paro para que trabajen en peque?as empresas, clientes del Santander. El empleo se prolongar¨¢ durante tres meses y tendr¨¢n un sueldo de 600 euros mensuales que sufragar¨¢ el Santander. El a?o que viene har¨¢ lo mismo con otros 2.500 desempleados. S¨¢nez cree que el 50% se mantendr¨¢ en las empresas. El reclutamiento se realizar¨¢ a partir de septiembre.

Mientras tanto, los resultados de la entidad hasta junio no han sido positivos. El beneficio ha ca¨ªdo un 21% por dos motivos: por un lado, porque el Santander ha tenido que dotar una provisi¨®n extraordinaria de 620 millones en el Reino Unido para atender eventuales reclamaciones en seguros de protecci¨®n de pagos. Por otro, Espa?a y Portugal han registrado una fuerte ca¨ªda en los resultados tras registrar fuertes subidas de la morosidad. Los beneficios del grupo en 2010 caer¨¢n por los 620 millones del fondo, es decir, estar¨¢n cerca de los 8.200 millones. Pese a ello, S¨¢enz asegur¨® que "se mantendr¨¢ el dividendo en 0,60 euros por acci¨®n".

La red Santander es la que registra m¨¢s morosos del grupo, con un ratio del 6,73%, un aumento de dos puntos en un a?o del que medio punto no se debe a una mayor mora sino a la reducci¨®n de los cr¨¦ditos en un 6,8%. Banesto los redujo un 5,6% y Portugal, un 12,2%. El beneficio de Espa?a cae un 28,2%, aunque S¨¢enz adelant¨® que cerrar¨¢ el ejercicio en mejor situaci¨®n. El resultado del Reino Unido cae un 65,6%, (un 4% sin la provisi¨®n).

Como en otras ocasiones, los mercados en desarrollo salvan la cuenta del primer banco de la zona euro. El empuje de Brasil y M¨¦xico permite que el beneficio crezca el 15,8% en Latinoam¨¦rica y supere al que el grupo logra en Europa. El cr¨¦dito en esos pa¨ªses sube un 13,7% y un 23,6%, respectivamente. EE UU ya aporta 547 millones, un 72% m¨¢s. La incorporaci¨®n del banco de Polonia aporta 94 millones a la cuenta.

S¨¢enz anunci¨® que pospondr¨¢n la salida a Bolsa de parte de la filial del Reino Unido y de Argentina "por la mala situaci¨®n de los mercados". Calcul¨® en unos 1.200 millones de mayor coste financiero por el incremento de la prima de riesgo espa?ola y admiti¨® que estar¨¢n atentos a la subasta de la CAM. "Hay bancos extranjeros con inter¨¦s. Ser¨¢ clave qui¨¦n se la quede", reconoci¨®.