Sin contacto

Con apenas unos d¨ªas de diferencia, hemos conocido esta semana la puesta en marcha de los primeros despliegues comerciales de pago sin contacto (contactless) en Espa?a. La Caixa espera sustituir un mill¨®n de tarjetas e instalar 15.000 terminales punto de venta en Barcelona durante 2012. Por su parte, BBVA y Bankia han acordado instalar en los primeros meses del a?o 7.000 puntos de venta y emitir un mill¨®n de las nuevas tarjetas para clientes que habitan en el interior del cintur¨®n metropolitano de la M-30.

Tras a?os realizando pruebas piloto de uso de esta tecnolog¨ªa, las entidades financieras optan finalmente por un cambio significativo en su estrategia de medios de pago. M¨¢s all¨¢ de la novedad evidente de la sustituci¨®n del chip o la banda magn¨¦tica, el pago sin contacto permite agilizar las transacciones en establecimientos con gran afluencia de clientes, porque no requiere firma ni identificaci¨®n para peque?os importes. Los comerciantes, por su parte, tienen como incentivo una reducci¨®n de las tasas de intercambio para las operaciones de menor monto, por lo que ser¨¢ m¨¢s dif¨ªcil ver el cl¨¢sico cartel de "no se aceptan pagos con tarjeta por debajo de 10 euros".

Entre 2008 y 2010, las tarjetas de pago en circulaci¨®n acumulan una ca¨ªda del 6,3% en Espa?a

Llama la atenci¨®n que esta iniciativa haya coincidido en el tiempo (por pura casualidad) con el impulso que el nuevo Gobierno quiere dar a los medios de pago electr¨®nicos como medida para luchar contra el fraude fiscal. Sin embargo, el panorama todav¨ªa es algo incierto para buena parte de las entidades financieras del pa¨ªs, por lo que la apuesta es toda una declaraci¨®n de intenciones del sector. La banca est¨¢ tratando de responder a las necesidades cambiantes de sus clientes, en una ¨¦poca de crisis en la que ya han desaparecido casi cinco millones de las tarjetas de pago en circulaci¨®n en nuestro pa¨ªs (una ca¨ªda acumulada del 6,3% entre 2008 y 2010).

La situaci¨®n del mercado espa?ol de medios de pago contrasta fuertemente con lo que ocurre en los mercados emergentes de Am¨¦rica Latina, donde el crecimiento de los pl¨¢sticos en ese periodo ha sido del 15,7%, seg¨²n se desprende del Informe Tecnocom 2011 sobre medios de pago electr¨®nicos. Obviamente, el entorno econ¨®mico en la regi¨®n es radicalmente distinto del espa?ol, pero tambi¨¦n se han llevado a cabo campa?as de divulgaci¨®n y una importante inversi¨®n en infraestructura para atraer a los consumidores latinoamericanos que se incorporan al mercado.

El sector de los medios de pago est¨¢ mostrando en los ¨²ltimos a?os altas cotas de innovaci¨®n de la mano de las nuevas tecnolog¨ªas. De hecho, el pago sin contacto es considerado por muchos como una condici¨®n necesaria para el despliegue masivo del pago m¨®vil, cuyas posibilidades en t¨¦rminos de fidelizaci¨®n de clientes y acompa?amiento de servicios de valor a?adido son enormes. Para conseguirlo, ser¨¢ necesario encontrar un modelo de prestaci¨®n de servicio sostenible y eso requiere, sin duda, el visto bueno de los consumidores. De ah¨ª que el ¨¦xito de las nuevas iniciativas puestas en marcha por Bankia, BBVA y La Caixa sea clave para conocer c¨®mo pagaremos en los pr¨®ximos a?os.

?lvaro Mart¨ªn Enr¨ªquez y Esther Rodr¨ªguez Fern¨¢ndez son profesores de la Escuela de Finanzas Aplicadas (AFI)