Todos los bancos espa?oles aprueban los ex¨¢menes de resistencia en Europa
Espa?a, que es el ¨²nico pa¨ªs que ha sometido a todo su sector a la prueba, acapara cinco de los siete suspensos.- Son cuatro grupos de cajas y la intervenida Cajasur
Todos los bancos espa?oles han superado las pruebas de resistencia a la banca europea para soportar un grave choque financiero, seg¨²n los resultados divulgados esta tarde en Londres por el Comit¨¦ de Supervisores Bancarios Europeos (CEBS). En el caso de las cajas, sin embargo, Espa?a acapara cinco de los siete suspensos en toda la UE: Banca C¨ªvica, Banca Espiga, la uni¨®n en torno a Caixa Catalunya, Unimm y la intervenida Cajasur, aunque en este ¨²ltimo caso las pruebas se realizaron antes de su absorci¨®n por la BBK. Las otras dos entidades que no han superado las pruebas son el alem¨¢n Hypo Real State y el griego ATEBank.
La vicepresidenta econ¨®mica del Gobierno, Elena Salgado, ha recordado en relaci¨®n al n¨²mero de entidades espa?olas que suspenden que "Espa?a ha sido m¨¢s transparente" que el resto de pa¨ªses cuyos bancos han pasado por la lupa del CEBS, ya que ha examinado al 95% de su sistema frente al 50% de media. Adem¨¢s, ha revelado que si hubiera ido solo con el 75%, incluso por encima del 60% de Alemania, no hubiera suspendido ninguno.
Los resultados tambi¨¦n ofrecen los niveles de capital que necesitar¨ªan las entidades suspendidas para reforzar su capital con el objetivo de estar a salvo ante un eventual empeoramiento de la situaci¨®n que el Gobierno considera que "no se va a dar". As¨ª, Caixa Catalunya y sus socios necesitan 1.032 millones; la fusi¨®n de Caja Duero y Caja Espa?a (Espiga), 127 millones; Banca C¨ªvica, la integraci¨®n en torno a Caja Navarra, Caja Canarias y Caja Burgos, 406 millones; Unimm (la otra fusi¨®n catalana), 270 millones y Cajasur, 208 millones, que ya han est¨¢n previstos en el Fondo de Reestructuraci¨®n Ordenada Bancaria (FROB).
Necesitan captar 1.835 millones
En total, los grupos espa?oles que suspenden las pruebas necesitar¨ªan 1.835 millones sin contar con los de Cajasur. Hay que se?alar que Banca C¨ªvica se ha adelantado hoy a la presentaci¨®n de las conclusiones al anunciar esta ma?ana un acuerdo con el fondo J.C. Flowers&Co para incorporar capital privado.
Si a esta necesidad de capital que han revelado las pruebas se le suman los fondos p¨²blicos ya librados para reestructurar el sector a lo largo de la crisis, bien por parte del FROB o del Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos, el total desembolsado asciende a 18.263 millones de euros. Un capital bien empleado, en opini¨®n de la vicepresidenta, que ha vinculado el buen resultado general de Espa?a a que "el proceso de reestructuraci¨®n funciona". Para hacer frente a las recapitalizaciones las entidades tienen la posibilidad de acudir al mercado, tal y como har¨¢ Banca C¨ªvica gracias a la reciente reforma de la ley que les permite emitir cuotas participativas, o pedir dinero al FROB, que se paga a un inter¨¦s en torno al 7% y que ha sido prorrogado por el Gobierno.
Frente al Tier1 m¨ªnimo exigido para pasar las pruebas, del 6%, la uni¨®n de Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa obtiene un 3,9% en el escenario m¨¢s adverso, el de aumento de la deuda soberana; Cajasur un 4,3; el SIP integrado por Sabadell, Terrassa y Manlleu un 4,5%; Banca C¨ªvica un 4,7%; y la uni¨®n de Caja Duero y Caja Espa?a es la que queda m¨¢s cerca del aprobado con un 5,6%. Esta ¨²ltima ser¨ªa la ¨²nica que pasar¨ªa del 6% si atendemos al escenario de recesi¨®n, menos duro que el de incremento de deuda; las otras cuatro cajas suspender¨ªan tambi¨¦n.
Sobre el conjunto del sistema espa?ol, el hipot¨¦tico deterioro de la econom¨ªa supondr¨ªa unas p¨¦rdidas para el sector de 207.473 millones de euros, lo que representar¨ªa el 7,3% de los activos para el conjunto de las entidades consideradas (9,5% en el caso de las cajas). El origen m¨¢s significativo de este deterioro de activos est¨¢ en la cartera crediticia -impagos de pr¨¦stamos- con 173.619 millones (86.759 en cajas), es decir un 84% del total de los deterioros (81% en cajas). De ellos, un 44% son responsabilidad de la cartera de de promotores inmobiliarios, destaca el Banco de Espa?a.
Para hacer frente a estas p¨¦rdidas, el sector, recuerda el instituto emisor, ten¨ªa 69.918 millones en provisiones a cierre de 2009, con lo que en caso de que tuviera lugar un colapso econ¨®mico de la envergadura del que se plantea en las pruebas tendr¨ªa unas p¨¦rdidas netas de 137.555 millones de euros.
Sistema europeo
Seg¨²n los datos del CBES, en un escenario de nueva crisis econ¨®mica acompa?ado de una crisis de deuda soberana provocar¨ªa un impacto en todo el sistema europeo de 566.000 millones de euros en la banca europea y el ratio Tier 1 de esos bancos, que mide su capacidad de resistencia a los choques econ¨®micos, caer¨ªa del 10,3% en 2009 al 9,2% al final de 2011, muy por encima del 4% que es actualmente obligatorio y del 6% que se considera suficiente para pasar el ejercicio te¨®rico de resistencia.
Pero ese agregado te¨®rico incorpora los aproximadamente 169.000 millones de euros de capital p¨²blico inyectado durante la crisis financiera por los Gobiernos europeos a 1 de julio pasado, lo que representa el 1,2% del total agregado de ratio Tier 1 de la banca europea. En siete de los 91 casos estudiados, las entidades de quedan por debajo de ese umbral del 6%, por lo que se considera que no han logrado superar el examen de resistencia y han de inyectar capital adicional para consolidar su futuro.
Los supervisores celebran los resultados
"Los resultados de los pruebas confirman la resistencia generalizada del sistema bancario de la UE a los impactos macroecon¨®micos negativos y a los choques financieros", han se?alado con satisfacci¨®n en un comunicado conjunto la Comisi¨®n Europea (CE), el propio CEBS y el Banco Central Europeo (BCE).
Las tres instituciones celebran la transparencia del ejercicio y el que los bancos hagan p¨²blicas sus respectivas posiciones de capital y previsiones de p¨¦rdidas en un escenario adverso. Tambi¨¦n valoran la detallada informaci¨®n ofrecida sobre las exposiciones a la deuda p¨²blica, tanto de alcance nacional como local. Los coordinadores del experimento han subrayado que estaba dise?ado para saber 'qu¨¦ pasar¨ªa' en las peores circunstancias y que, "por lo tanto, no es probable que tal cuadro se haga realidad".
Tambi¨¦n el Fondo Monetario Internacional (FMI) ha saludado los resultados de las pruebas, que ha considerado que representan "un importante paso para mejorar la transparencia y reforzar la confianza de los mercados".
Caixa Catalunya atribuye su suspenso al peso del inmobiliario
La entidad financiera formada por Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa ha atribuido su suspenso a su estrategia de mantenimiento de activos inmobiliarios. Fuentes de la entidad explican que el m¨¦todo utilizado en los test de resistencia penaliza los que apuestan por conservar estos activos, aunque han recalcado que "seguir¨¢n valiendo en el futuro". Por este motivo han manifestado que los resultados les dan "mucha m¨¢s tranquilidad".
Adem¨¢s, la entidad ha recordado que el Banco de Espa?a,el Gobierno y los organismos reguladores han reiterado su apuesta por la caja catalana, que ha recibido una ayuda p¨²blica del FROB por valor de 1.250 millones.
Seg¨²n el resultado de las pruebas, la integraci¨®n en torno a Caixa Catalunya necesita 1.032 millones para mantener su solvencia en caso de un grave deterioro econ¨®mico, ya que obtiene un 3,9% de Tier 1 -capital b¨¢sico-, por debajo del 6% exigido.
Banca Espiga solo recurrir¨¢ al FROB si la situaci¨®n empeora
La entidad resultante de la uni¨®n entre las cajas castellano leonesas, Banca Espiga, no ha superado los niveles m¨ªnimos de solvencia exigido en los peores escenarios previstos en las pruebas, pero sus portavoces aseguran que "ratifican la solidez de la fusi¨®n entre Caja Espa?a y Caja Duero". Y a?aden: "Hay que considerar que el Tier 1 de la entidad resultante , en el escenario de referencia, alcanza un 8,2%, cifra que duplica los m¨ªnimos regulatorios exigidos". La nueva caja ha avanzado que solo solicitar¨¢ los 127 millones que necesita para llegar a estos niveles al FROB si el entorno econ¨®mico sufriera un grave deterioro.
Banca C¨ªvica destaca que ya tiene socio para ampliar capital
Banca C¨ªvica -que agrupa a Caja Navarra, Caja Burgos y Caja Canarias- ha apuntado que cerrar¨¢ 2010 con un nivel de solvencia o Tier 1 del 11,7% tras el plan de capitalizaci¨®n org¨¢nico puesto en marcha por la entidad y la entrada, anunciada hoy, del grupo inversor estadounidense JC Flowers & Co. en su capital.
Seg¨²n las pruebas, realizadas antes de la entrada de JC Flowers en la entidad, Banca C¨ªvica tendr¨ªa un nivel de recursos propio de m¨¢xima calidad del 4,7% a cierre de 2011, en el peor escenario de estr¨¦s, por lo que necesitar¨ªa una inyecci¨®n de 406 millones para alcanzar el 6% considerado como adecuado. Frente a esta cantidad, el grupo inversor estadounidense ha adelantado que invertir¨¢ 450 millones a trav¨¦s de una emisi¨®n de deuda convertible en acciones de la entidad.
La CECA resta importancia al suspenso de las cinco cajas
La patronal de las cajas de ahorros espa?olas, la CECA, ha criticado que los ex¨¢menes se han realizado en plena reestructuraci¨®n del sector, por lo que en algunos casos "quedan por absorber las ventajas de los procesos de consolidaci¨®n de las cajas de ahorros". En un comunicado, la CECA destaca entre las ventajas la racionalizaci¨®n de oficinas, la reducci¨®n de plantillas y los nuevos objetivos del negocio, que "mejorar¨¢n la ratio de solvencia de las entidades" inmersas en los procesos de reestructuraci¨®n. La patronal ha restado as¨ª importancia al hecho de que cuatro alianzas
de cajas y una caja intervenida -Cajasur- no hayan superado las pruebas de solvencia en sus escenarios m¨¢s extremos.
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