Una jueza admite una demanda colectiva contra 45 entidades por la cl¨¢usula de suelo de las hipotecas

Nueva actuaci¨®n de los consumidores contra algunas de las pr¨¢cticas m¨¢s controvertidas de la banca. El Juzgado de lo Mercantil n¨²mero 11 de Madrid ha aceptado a tr¨¢mite la mayor demanda colectiva presentada en Espa?a contra 45 entidades financieras por la aplicaci¨®n de las llamadas cl¨¢usulas suelo de las hipotecas, seg¨²n un auto dictado el pasado 4 de febrero. Esta cl¨¢usula, que los bancos y cajas incluyen en los pr¨¦stamos en los que el usuario acepta salvaguardarse de una eventual subida en el eur¨ªbor, establece un l¨ªmite por debajo del cual, aunque este indicador baje -tal y como ha ocurrido en los dos ¨²ltimos a?os-, no descender¨¢n los intereses que paga mensualmente.

La jueza Miriam Iglesias ha aceptado la demanda presentada por la asociaci¨®n de consumidores Adicae y ha abierto un plazo de dos meses para que todos los perjudicados por este tipo de productos de los bancos y cajas de ahorros se puedan adherir al proceso para "hacer valer sus derechos". Adem¨¢s, la jueza trasladar¨¢ la demanda al Ministerio Fiscal para que se pronuncie al respecto y ha abierto una pieza separada para decidir si adopta la medida cautelar solicitada por Adicae de paralizar de forma inmediata la inclusi¨®n de estas cl¨¢usulas en los pr¨¦stamos hipotecarios hasta el fin del proceso.

Por el momento, la demanda ha sido presentada en nombre de unos 400 clientes de las entidades y en ella se pide la nulidad de estas cl¨¢usulas por desproporci¨®n manifiesta entre los suelos y los techos de tipos de inter¨¦s fijados en los contratos hipotecarios. La cl¨¢usula suelo fija un tope m¨ªnimo del porcentaje de intereses a pagar, lo que ha vitado que muchos usuarios se hayan beneficiado de la bajada del eur¨ªbor, principal ¨ªndice de referencia de en las hipotecas a tipo variable. Este tipo de cl¨¢usulas se comercializaron principalmente entre 2007 y 2008, cuando el eur¨ªbor lleg¨® a alcanzar el 5%.

Seg¨²n un informe elaborado por el Banco de Espa?a a petici¨®n del Senado, en Espa?a existen 3,8 millones de personas con este tipos de cl¨¢usulas en sus contratos hipotecarios. Adicae calcula que en 2010, los bancos y cajas ingresaron entre 3.500 y 7.000 millones de euros por estas cl¨¢usulas en perjuicio del consumidor.

Los bancos demandados son BBVA, Pastor, Sabadell, Popular, Guipuzcoano, Banco de Galicia, Banco Gallego y Banco Vasconia. Las cajas son La Caixa, Caixa Galicia, Caixa Inmaculada, Caixa d'Estalvis de Girona, Caixa Manresa, Caixa Nova, Caixa Ontinyent, Caixa Pened¨¦s, Caixa Rural de Baleares, Caixa Sabadell, Caixa Tarragona, Caja Castilla-La Mancha, Caja C¨ªrculo, Caja de Ahorros de Extremadura, Caja de Badajoz, Caja Duero, Caja Espa?a, Caja Canarias y Unicaja.

A estas, se suman Kutxa, Caja Granada, Caja Insular de Ahorros de Canarias, Multicaja, Caja Rural de Asturias, Caja Rural de Cuenca, Caja Rural de Granada, Caja Rural de Navarra, Caja Rural del Sur, Caja Segovia, Caja Sol, Caja Sur, Cajalon, Caja Mar, Caixa d'Estalvis de Catalunya, Tarragona i Manresa, Caixa d'Estalvis Uni¨® de Caixes Manlleu Sabadell i Terrasa, Celeris Servicios Financieros y Credifimo.

En octubre de 2010, el Juzgado de lo Mercantil n¨²mero 2 de Sevilla dict¨® la primera sentencia en Espa?a que declar¨® abusivas las cl¨¢usulas de suelo de las hipotecas de dos bancos y tres cajas de ahorros, a quienes oblig¨® a eliminarlas y a abstenerse de utilizarlas en los sucesivos contratos. Esta sentencia est¨¢ recurrida en apelaci¨®n ante la Audiencia Provincial del Sevilla. El juez concluy¨® entonces que el abuso reside en el "evidente desfase" que existe entre los suelos y techos de los pr¨¦stamos hipotecarios, que proporciona un beneficio al banco que carece de "reciprocidad en perjuicio del consumidor".