El beneficio del Santander cae el 35% tras cubrir el 50% del valor de sus inmuebles

El Banco Santander obtuvo en 2011 un beneficio atribuido de 5.351 millones de euros, lo que supone un descenso del 35% con respecto a 2010. Dicho resultado habr¨ªa sido de 7.021 millones de euros (-14%) si no se hubiera realizado en el cuarto trimestre un saneamiento de riesgos inmobiliarios en Espa?a por importe de 1.812 millones de euros brutos, as¨ª como la amortizaci¨®n de 600 millones de euros brutos del fondo de comercio de los negocios en Portugal.

Adem¨¢s, el Banco ha aplicado los 1.513 millones de euros netos procedentes de plusval¨ªas a otros saneamientos extraordinarios. Las dotaciones para riesgo inmobiliario en Espa?a permiten incrementar la cobertura de los inmuebles adjudicados desde el 31% al 50%. El fondo de provisiones acumulado asciende ya a 4.278 millones de euros, frente a unos activos inmobiliarios adjudicados de 8.552 millones brutos.

Con ello, el banco que preside Emilio Bot¨ªn sube el list¨®n de las provisiones por inmuebles a un nivel superior al de los competidores que ya han presentado sus cuentas. El banco se prepara para las nuevas exigencias al respecto que prepara el Gobierno, que quiere que el precio de los activos en los balances de los bancos refleje su valor real de mercado. El Gobierno a¨²n no ha concretado en qu¨¦ consistir¨¢ la reforma financiera y sus exigencias y se espera que lo haga este viernes.

Emilio Bot¨ªn, ha se?alado a trav¨¦s de una nota de prensa que "Banco Santander ha demostrado su capacidad de generar resultados para alcanzar simult¨¢neamente las exigencias de capital marcadas por la EBA [la Autoridad Bancaria Europea], aumentar sustancialmente las provisiones para los riesgos inmobiliarios y mantener la retribuci¨®n de 0,6 euros por acci¨®n por tercer a?o consecutivo". Esa retribuci¨®n se ha venido pagando en acciones mayoritariamente.

El beneficio recurrente se sit¨²a en 7.021 millones de euros, un 14% menos del obtenido en 2010.

Aunque el beneficio tambi¨¦n ha ca¨ªdo en esa regi¨®n, Latinoam¨¦rica aporta m¨¢s de la mitad del beneficio, concretamente el 51%, por primera vez en la historia del grupo. Brasil suma el 28%; M¨¦xico, un 10%, y Chile, un 7%. Europa Continental a?ade el 31%; Reino Unido, el 12%, y Sovereign ya alcanza el 6%. La red de Santander y Banesto en Espa?a solo aport¨® el 9% del beneficio.

En 2011, los ingresos de Banco Santander aumentaron a ritmos del 5%, hasta 44.300 millones, y absorbieron unos costes de 19.900 millones, que crecen al 9%, en parte debido a que las unidades en pa¨ªses emergentes est¨¢n invirtiendo en apertura de oficinas y nuevos negocios. La diferencia entre ingresos y costes arroja un margen neto de 24.373 millones, con un crecimiento de m¨¢s del 2%. El ratio de eficiencia es del 44,9%.

El beneficio antes de provisiones de 24.373 millones pone de manifiesto, seg¨²n explica el banco, la capacidad de generaci¨®n de beneficios futuros del Grupo, ya que en un contexto de menores necesidades de provisiones permitir¨ªa mejorar el resultado final. En 2011 el importe de las dotaciones netas para insolvencias asciende a 10.562 millones, un 3% m¨¢s que en 2010 y casi 4.000 millones m¨¢s que en 2008.

La tasa de mora del grupo alcanza el 3,89%, con un aumento de 0,34 puntos en el a?o

Adem¨¢s, en el cuarto trimestre el Banco ha decidido llevar a cabo saneamientos extraordinarios por un importe neto de 3.183 millones, de los que 1.513 millones proceden de las plusval¨ªas obtenidas (por la venta de parte del negocio de seguros en Latinoam¨¦rica y del de financiaci¨®n al consumo en Estados Unidos) y 1.670 millones del resultado del cuarto trimestre.

Con cargo al resultado del cuarto trimestre se han dotado 1.812 millones brutos a provisiones para el saneamiento del riesgo inmobiliario en Espa?a, as¨ª como 600 millones brutos para amortizar fondo de comercio de los negocios en Portugal.

Por su parte, las plusval¨ªas de 1.513 millones netos generadas en el a?o se han destinado al saneamiento de carteras por 620 millones de euros y a la amortizaci¨®n de intangibles, la dotaci¨®n de pensiones y otras contingencias por importe de 893 millones.

La tasa de morosidad del grupo se sit¨²a en el 3,89%, lo que supone un aumento de 0,34 puntos con respecto a un a?o antes. Dicha tasa desciende en el negocio de financiaci¨®n al consumo, en Sovereign y M¨¦xico. En Espa?a, la morosidad se sit¨²a en un 5,49%, con un aumento de 1,25 puntos en el a?o. Esa tasa se debe tanto a los nuevos impagos de pr¨¦stamos como a la propia ca¨ªda del cr¨¦dito, que hace que los pr¨¦stamos sin pagar tengan un mayor peso sobre el total. En Reino Unido, sube una d¨¦cima, hasta el 1,86%. "En todos los mercados la tasa de mora est¨¢ por debajo de la media del sector, especialmente en Espa?a, donde dicha media est¨¢ m¨¢s de dos puntos por encima de las unidades del grupo en este mercado", dice el banco.