Ast¨¦rix y el sector financiero

El sector financiero atraviesa una profunda reestructuraci¨®n. En este contexto, el Banco Etcheverr¨ªa, uno de los m¨¢s peque?os del pa¨ªs, se parece cada vez m¨¢s a la aldea de Ast¨¦rix y Ob¨¦lix. La familia del mismo apellido lo dirige desde su sede en Betanzos (A Coru?a) con el ritmo propio de una villa rural de 13.500 habitantes. Para bien (y para mal), el banco se ha visto encerrado en sus peque?as dimensiones, sin la necesidad de colocar productos t¨®xicos a trav¨¦s de sus oficinas ni coquetear con el ladrillo excesivamente.

Con un activo total que no llega a 700 millones, 150 empleados y 40 oficinas, es 527 veces m¨¢s peque?o que La Caixa. Los miembros de su Consejo de Administraci¨®n no reciben remuneraci¨®n alguna, ni tienen planes de pensiones (salvo el presidente), y los escasos cr¨¦ditos que ofrece a entidades vinculadas con sus administradores se suscriben seg¨²n las condiciones del mercado, sin privilegios. Lejos de los estratosf¨¦ricos emolumentos en la banca, sus nueve mayores ejecutivos reciben una retribuci¨®n fija media de 113.000 euros (otro tanto puede ser variable) y la entidad no aporta ni un euro a sus planes de pensiones. ¡°Lo nuestro es el negocio netamente bancario, en la cercan¨ªa con el cliente¡±, aseguran en el banco m¨¢s antiguo de Espa?a, fundado en 1717.

La entidad gallega ya ha cumplido con los nuevos requisitos de solvencia

La primera reforma legal del sistema financiero apadrinada por el Gobierno del PP, que ha dejado en la cuneta a grandes grupos como Banca C¨ªvica, no ha da?ado el balance del Etcheverr¨ªa. Fue, de hecho, el primero en comunicar al regulador que ha realizado los nuevos saneamientos sin necesidad de operaciones extraordinarias, para lo que necesit¨® apenas cinco millones de euros. ¡°Los peque?os hemos crecido menos, pero tambi¨¦n hemos variado menos nuestra estructura, seguimos en la banca tradicional¡±, explica su director, Francisco Botas. ¡°Menos del 10% de los cr¨¦ditos que concedemos est¨¢n en el sector inmobiliario¡±. Conclusi¨®n: la morosidad solo es del 4,5% (en el conjunto del sistema financiero espa?ol alcanza el 7,9%) y el nivel de cobertura de dudosos alcanza el 100%. Botas aporta datos que rompen el mito de que un banco peque?o tiene problemas para financiarse: de cada 100 euros que captan como dep¨®sitos, prestan 80. La liquidez que les ofrece ese margen del 20%, dice, los hace m¨¢s independientes. ¡°Y en etapas flojas, como esta, eso nos permite seguir dando cada a?o un 8% m¨¢s de cr¨¦ditos¡±, analiza el director.

Durante los a?os de fiesta en la econom¨ªa espa?ola no crecieron al ritmo que quer¨ªan porque ninguno de sus productos ofrece rentabilidades muy altas. Quiz¨¢ por eso ahora pueden darse el gusto de no cobrar comisiones y gastos a los clientes que se quedan en paro. Sus ra¨ªces est¨¢n en el rural, donde financian a un buen pu?ado de empresarios dedicados a la agricultura.

No hace tanto, en 1991, solo ten¨ªa 10 oficinas y 50 empleados. Ahora ha alcanzado los 100.000 clientes pescando en el r¨ªo revuelto de los descontentos que han dejado Novagalicia Banco (NGB) y Banco Pastor, los dos puntales del sistema financiero gallego que han dejado de serlo. El primero es, adem¨¢s de competidor, accionista (con el 45%) del banco de Betanzos. Tras su nacionalizaci¨®n, NGB ha puesto a la venta su paquete. Los due?os (la familia Etcheverr¨ªa de la Muela) no est¨¢n preocupados porque ninguna operaci¨®n les har¨ªa perder el control.