Las hipotecas se abaratan hasta un 20% con la bajada r¨¦cord del eur¨ªbor

En tiempos de recesi¨®n, recortes sociales y salariales y subida de paro, las buenas noticias escasean. Pero los ciudadanos que est¨¦n a punto de revisar su hipoteca al menos se ver¨¢n algo aliviados con la bajada del eur¨ªbor. La bajada de los tipos de inter¨¦s y, seg¨²n los analistas, la perspectiva de que el Banco Central Europeo vuelva a rebajarlos, han llevado a este ¨ªndice que condiciona las hipotecas de los europeos a su nivel m¨¢s bajo desde que empezara a cotizar en 1999. Por primera vez desde entonces, esta semana la tasa diaria del eur¨ªbor se ha situado por debajo del 1%. El ¨ªndice ha cerrado julio en el 1,061%, lo cual supone que las hipotecas con una duraci¨®n m¨¢s larga se beneficiar¨¢n de una rebaja de hasta el 20,5%.

El eur¨ªbor, que es el tipo de inter¨¦s al que se prestan dinero los bancos entre s¨ª, encadena ya nueve meses de bajada. El descenso m¨¢s acusado, no obstante, se ha dado el ¨²ltimo mes al pasar del 1,219% al 1,061% despu¨¦s de que el BCE decidiera rebajar los tipos de inter¨¦s del 1% al 0,75%. Lo que suceda con ese indicador repercute en los ciudadanos que pagan una hipoteca, en especial los que compraron antes de que empezara la crisis. Y los que vayan a revisar su pr¨¦stamo ahora podr¨¢n respirar. La cuota hipotecaria mensual para un cr¨¦dito medio de 150.000 euros referenciado a eur¨ªbor y un diferencial de 0,5 puntos con una duraci¨®n de 25 a?os dejar¨¢ de pagar unos 82,5 euros al mes. Es decir, se ahorrar¨¢n 990 euros al a?o.

Los ciudadanos que m¨¢s se beneficiar¨¢n de la bajada del ¨ªndice ser¨¢n los que contrataron hipotecas largas. Si el pr¨¦stamo tiene una vida de 30 a?os, para el pr¨¦stamo medio la cuota descender¨¢ el 13,9%; si es a 40 a?os, el 17,4%, y para quienes firmaron pr¨¦stamos a 50 a?os, el 20,5%.

Los expertos creen que el eur¨ªbor hipotecario bajar¨¢ pronto del 1%

A quienes m¨¢s beneficiar¨¢ el descenso, pues, ser¨¢ a quienes contrataron su cr¨¦dito antes de que el sector inmobiliario empezara a derrumbarse, puesto que en esa ¨¦poca se hicieron con hipotecas a las que se aplicaban diferenciales m¨¢s bajos, de entre el 0,40 y el 0,75.

No ocurre lo mismo con quienes hayan contratado sus pr¨¦stamos en los ¨²ltimos a?os o quienes vayan a hacerlo ahora, puesto que los analistas consideran que los diferenciales que se aplican en los contratos, mucho m¨¢s elevados, se comen esa bajada del eur¨ªbor.

Los precios de los pisos caen y son el 23,6% m¨¢s baratos que en 2008

Aun as¨ª, el catedr¨¢tico de Econom¨ªa Aplicada de la Universidad Pompeu Fabra, Jos¨¦ Garc¨ªa-Montalvo, asegura que en los dos ¨²ltimos meses se est¨¢ observando una contenci¨®n e incluso una disminuci¨®n de esa prima sobre el eur¨ªbor. Seg¨²n el Instituto Nacional de Estad¨ªstica (INE), el tipo medio de inter¨¦s al que se conced¨ªan las hipotecas en el mes de mayo era del 4,32%, lo cual supon¨ªa un descenso respecto al mes anterior.

A quienes compren ahora una casa les quedar¨¢ el consuelo de que los precios de los pisos siguen descendiendo, incluso a un ritmo m¨¢s r¨¢pido, y que son ya el 23,6% m¨¢s baratos que en 2008, y que si compran antes de que termine el a?o podr¨¢n beneficiarse todav¨ªa de un IVA del 4% y de la desgravaci¨®n fiscal. Tampoco gozar¨¢n de la bajada quienes en su d¨ªa firmaron un contrato que contemplaba una cl¨¢usula suelo, que dejaba sin efecto la bajada del eur¨ªbor a partir de un nivel estipulado.

El inter¨¦s al que se prestan los bancos entre s¨ª lleva nueve meses de bajada

Garc¨ªa-Montalvo da por hecho que el eur¨ªbor mensual se situar¨¢ por debajo del 1% y se?ala que esa circunstancia permitir¨¢ que aumente la renta disponible de las familias que cargan con una hipoteca a cuestas. Sin embargo, esa ganancia puede verse mermada por el aumento del desempleo.

El socio de Analistas Financieros Internacionales (AFI) David Cano asegur¨® por su parte que el descenso registrado se debe sobre todo ¡°al recorte de los tipos de inter¨¦s y a la expectativa de que van a bajar m¨¢s¡±, hasta el 0,5%. Cano augur¨® que el ¨ªndice seguir¨¢ relaj¨¢ndose en los ¡°pr¨®ximos seis o nueve meses¡±, aunque, en su opini¨®n, las cotas m¨ªnimas en las que se hallan los tipos de inter¨¦s tambi¨¦n agotan considerablemente la ca¨ªda del eur¨ªbor.

Los m¨¢s beneficiados ser¨¢n los cr¨¦ditos a plazos m¨¢s largos