Las cl¨¢usulas-suelo impedir¨¢n a muchas hipotecas el ahorro del Eur¨ªbor

El eur¨ªbor medio a 12 meses, el tipo de referencia m¨¢s com¨²n en el c¨¢lculo de los intereses de las hipotecas, marc¨® en agosto un m¨ªnimo hist¨®rico al quedar en el 0,88%. Por primera vez desde la introducci¨®n de este tipo, que es el precio a que los bancos se prestan dinero en euros a un a?o, este promedio se sit¨²a por debajo del 1% y prosigue el descenso ininterrumpido que mantiene desde que, en octubre del a?o pasado, marc¨® un registro del 2,11%.

Este jueves el eur¨ªbor a 12 meses termin¨® la jornada en el 0,812%, lo que supone el cierre diario m¨¢s bajo de este tipo en sus 14 a?os de vida. El pasado 24 de julio acab¨® una sesi¨®n en el 0,994%, su primer cierre por debajo del 1%, y desde entonces no ha superado ese nivel.

La raz¨®n de este descenso hay que buscarla en la rebaja de el pasado 5 de julio practic¨® el Banco Central Europeo a su tipo que, a su vez, utilizan los bancos de la eurozona para determinar el eur¨ªbor el pasado 5 de julio. Este recorte dej¨® el precio del dinero en el 0,75%.

Como ejemplo, el descenso del eur¨ªbor mensual medio en agosto significa que la cuota de una hipoteca de 150.000 euros a un plazo de 25 a?os disminuye en 85,69 euros mensuales ¡ª1.028 euros anuales¡ª respecto a agosto de 2011, cuando el eur¨ªbor se coloc¨® en el 2,097%.

El eur¨ªbor medio mensual se anot¨® su m¨¢ximo hist¨®rico en julio de 2008, en el 5,393% y desde entonces comenz¨® una escalada bajista que se detuvo en marzo de 2010, cuando toc¨® un m¨ªnimo de entonces.

No obstante, la ca¨ªda de esta referencia no significa que autom¨¢ticamente se vaya a beneficiar a todos los titulares de hipotecas, puesto que muchos de ellos firmaron contratos en su d¨ªa con las llamadas cl¨¢usulas suelo. Estas permiten a las entidades no repercutir las ca¨ªdas del eur¨ªbor si el precio de la hipoteca ¡ªque se calcula como la suma entre el eur¨ªbor del momento m¨¢s el diferencial que establezca la entidad¡ª cae por debajo de un determinado l¨ªmite.

La opacidad de las entidades impide conocer una estad¨ªstcia fiable del porcentaje de las hipotecas que tienen cl¨¢usula suelo y en cu¨¢ntas de estas se han activado.

No obstante, seg¨²n fuentes de las asociaciones de consumidores, aproximadamente la mitad de las hipotecas tienen esa cl¨¢usula con un tipo que oscila entre el 2% y el 3%, aunque en ning¨²n caso baja del 1%.

De esta forma, tras la ¨²ltima rebaja del euribor se habr¨ªa activado la clausula en la pr¨¢ctica totalidad de los pr¨¦stamos que la incluyan.