La ley antidesahucios permite paralizar algunos desalojos durante dos a?os

El BOE del mi¨¦rcoles 15 de mayo ha publicado y entra ya en vigor la ley que por acortar se ha llamado "antidesahucios¡±,? Ley de Medidas para Reforzar la Protecci¨®n a los Deudores Hipotecarios, Reestructuraci¨®n de Deuda y Alquiler Social, que busca limar el desequilibrio que hay entre los intereses de la banca y los de los hipotecados. Seg¨²n explic¨® el subsecretario del Ministerio de Econom¨ªa, Miguel Temboury,? favorece la venta extrajudicial de la vivienda, mejora el procedimiento de subasta, paraliza durante dos a?os determinados desalojos o permite reducir la deuda cuando se ejecuta por impago la hipoteca, entre otros cosas.

En el supuesto que puso como ejemplo, por una hipoteca de 103.000 euros, con la ley vigente hasta el martes pasado, tras ser ejecutado por impago la deuda parte de 112.000 euros. Once a?os despu¨¦s alcanzar¨ªa los 1.348.482 euros mientras que con la que se estren¨® ayer, oscila entre 35.000 euros de deuda de partida y los 50.000 euros, al final del peri¨®do. Y entre quitas y el derecho a deducirse la mitad de la plusval¨ªa podr¨ªa descender a los 37.000 diez a?os despu¨¦s. Una monta?a muy dif¨ªcil de escalar para algunas familias, pero no una muralla infranqueable.

La ley habla de medidas temporales y de car¨¢cter extraordinario y solo referidas a la primera vivienda. Y excepcionales son los supuestos en los que contempla la daci¨®n en pago, tras descartar el car¨¢cter retroactivo o universal. "Se entiende que con las medidas previas se evita llegar a la situaci¨®n traum¨¢tica que supone perder la casa", explic¨® Temboury en la jornada organizada por la APD.

Tambi¨¦n es temporal la suspensi¨®n inmediata del desalojo, durante dos a?os, para familias en riesgo de exclusi¨®n. Los requisitos a cumplir por estas se ampl¨ªan tras las cr¨ªticas por restrictivos: se aplicar¨¢ a familias que ganan menos de tres veces el IPREM (alrededor de 19.000 euros de renta anual) que son, seg¨²n Temboury, cerca del 40% de los hogares espa?oles. Adem¨¢s, puede llegar hasta cinco veces este indicador en casos de enfermedad y cargas familiares, desempleo...

Aborda una de la situaciones m¨¢s denostadas al limitar los intereses de demora que pod¨ªan llegar hasta el 29%. No podr¨¢n superar tres veces el inter¨¦s legal del dinero (en el supuesto del gr¨¢fico el 24% de intereses? se reducen a la mitad tras la aprobaci¨®n de esta ley) y solo podr¨¢n devengarse sobre el principal pendiente de pago y no sobre el total, como hasta ahora.

Se fortalece la venta extrajudicial del inmueble frente a al procedimiento judicial "lento y costoso", y durante el que los intereses del capital y de demora no dejan de incrementar la deuda.

El notario puede suspender esta venta extrajudicial si se ha solicitado al juzgado su improcedencia por haber cl¨¢sulas abusivas o bien continuar adelante sin aplicarlas. Y, adem¨¢s, se le faculta para que pueda advertir de que existen. Tambi¨¦n los jueces podr¨¢n de oficio o a instancia de parte apreciar la existencia de estas cl¨¢usulas y declarar improcedente la ejecuci¨®n de la hipoteca. Sigue as¨ª el mandato de la Uni¨®n Europea que protege los tan ninguneados intereses del deudor.

Se dictar¨¢ un nuevo reglamento interno de conducta para las tasadoras

Con este objetivo, la norma permite que,? si tras la ejecuci¨®n hipotecaria queda deuda, pendiente se pueda reducir con quitas del 35% y del 20% si el deudor la paga durante los cinco o los diez primeros a?os, respectivamente.

Y, adem¨¢s si durante el procedimiento de ejecuci¨®n contribuye a facilitar la venta de la que fue su casa, podr¨¢ beneficiarse de una reducci¨®n de la deuda (un 2% en el supuesto del gr¨¢fico). Y tendr¨¢ derecho a deducirse la mitad de la plusval¨ªa si hubiera en la reventa, una vez deducidos los gastos.

La norma aporta mayor transparencia a la subasta, al facilitar el acceso porque rebaja los requisitos para licitar. El aval para pujar pasa del 20% al 5% del valor de tasaci¨®n. Y se duplica el plazo para consignar el precio tras haberse adjudicado la vivienda. El valor de tasaci¨®n, adem¨¢s, no podr¨¢ ser inferior al 75% del que sirvi¨® para dar el pr¨¦stamo. Y si se cierra sin postor, el piso se adjudicar¨¢ no por el 60% sino por el 70%.

Tambi¨¦n aborda la ley las tasaciones para introducir mayores requisitos de independencia. Se dictar¨¢ un nuevo reglamento interno.Y la banca tendr¨¢ que aceptar la que aporte el cliente.

Por cierto que se contempla que en determinadas hipotecas como las de divisas el cliente tenga que manuscribir que ha sido advertido de los posibles riesgos.

Por otra parte, incorpora el Fondo Social de Vivienda para los que hayan sido desahuciados a partir de enero de 2008. Cuenta con unas 6.000 viviendas para alquiler por dos a?os prorrogable a uno y "ha recibido poco m¨¢s de 500 peticiones de las que la mitad est¨¢n adjudicadas y el resto en tramitaci¨®n. La renta no podr¨¢ exceder de 400 euros", record¨® Temboury.

Y, como anexo, figura el C¨®digo de Buenas Pr¨¢cticas de adhesi¨®n voluntaria por parte de la banca.

Con estas medidas se va limando la "clara posici¨®n de desequilibrio a favor de las entidades financieras, aunque haya que respetar el principio de que hay que satisfacer las deudas", concluy¨® el subsecretario de Econom¨ªa que resalt¨® que hay 600.000 millones de euros titulizados en manos de inversores; que solo el 30% de hogares en propiedad est¨¢ hipotecado, con una morosidad del 4%.