¡°Podemos ayudar, pero no solucionar todos los problemas del cr¨¦dito¡±

Rom¨¢n Escolano (Zaragoza, 1956) es presidente del Instituto Cr¨¦dito Oficial (ICO) desde enero de 2012. No ha vivido tiempos tranquilos porque le llegan cr¨ªticas desde todos los foros, incluido el Banco de Espa?a, por la falta de financiaci¨®n a las pymes. Quiz¨¢ por eso, en ocasiones, responde con ambig¨¹edad. Escolano, exdirectivo del BBVA y antes miembro del Gobierno de Aznar, recuerda que la cuota de mercado del ICO es del 11,5% sobre el cr¨¦dito total, aunque hasta junio solo ha prestado 4.500 millones, un 46% menos que en el mismo periodo de 2012.

Pregunta. ?El ICO tiene capacidad real para paliar la falta de cr¨¦dito?

Respuesta. Hemos crecido en los ¨²ltimos a?os y ahora tenemos una cuota de mercado del 11,5% dentro del sistema crediticio espa?ol. El balance del ICO representa el 3,5% de los activos totales del sistema, es decir, pese a nuestro tama?o tenemos una capacidad relevante en la econom¨ªa, pero no solucionamos todos los problemas. El 60% de las pymes han accedido en alg¨²n momento a un producto del ICO.

P. Entonces, ?por qu¨¦ cay¨® el cr¨¦dito del ICO hasta marzo un 70%?

R. Ese problema arranca con las turbulencias de mayo de 2012, los problemas del euro, la intervenci¨®n del BCE... que contrajo el cr¨¦dito en el segundo semestre de 2012 y sigui¨® as¨ª hasta comienzos de 2013. Ah¨ª se inici¨® una recuperaci¨®n crediticia y cerraremos junio con un volumen de pr¨¦stamos de unos 4.500 millones, un 66% m¨¢s que el segundo semestre de 2012. Ahora percibimos una demanda de cr¨¦dito m¨¢s robusta, tanto nosotros como los bancos que distribuyen nuestros productos a trav¨¦s de 30.000 oficinas.

P. Sin embargo, en junio de 2012 se hab¨ªan prestado 8.322 millones y ahora llevan concedidos unos 4.500 millones, es decir, todav¨ªa presentan una ca¨ªda del 46%. Quiz¨¢ por eso, hace unos d¨ªas, el gobernador del Banco de Espa?a, Luis Linde, dijo en el Congreso que el ICO funcionar¨ªa mejor en el futuro. ?Han tenido discrepancias?

R. Tenemos una excelente relaci¨®n. La bajada del cr¨¦dito se debe a los problemas europeos, pero ahora las l¨ªneas del ICO han tomado tracci¨®n.

P. Linde tambi¨¦n admiti¨® que existen pymes al corriente de pagos que no reciben ni para circulante. ?Fue una recriminaci¨®n al ICO?

R. Hasta la crisis, el ICO no financiaba circulante. Ahora s¨ª lo hacemos y es la mitad de nuestra demanda.

P. Pese a haber prestado solo el 20% de lo previsto, ?colocar¨¢ los 22.000 millones este a?o, como dicen los anuncios del FROB?

R. Digamos que es un gran objetivo y ser¨ªa un gran ¨¦xito. Por cierto, ese dinero no llega del Estado sino de los mercados, excepto una peque?a parte del Banco Europeo de Inversiones (BEI).

P. Quiz¨¢ el problema es que sus cifras son una gota en el oc¨¦ano...

R. Somos el 11,5% del total de cr¨¦ditos. En 2010 ¨¦ramos el 9%. No somos la ¨²nica soluci¨®n, pero aportamos una cantidad nada despreciable. Por activos, con 115.000 millones, el ICO es el sexto o s¨¦ptimo banco espa?ol.

P. ?Por qu¨¦ la percepci¨®n p¨²blica, de los empresarios y del Banco de Espa?a, es que el grifo del anuncio sigue cerrado?

R. Prefiero hablar de datos en lugar de percepciones. Hay un pulso creciente en la disposici¨®n de cr¨¦dito. Hemos abaratado los pr¨¦stamos gracias, en parte, a la financiaci¨®n barata del BCE que se traslada a las empresas.

P. ?Qu¨¦ cambios ha hecho el ICO para mejorar esta situaci¨®n?

R. Hemos simplificado las l¨ªneas y los productos. Solo hay dos l¨ªneas: para empresas y emprendedores, tanto para financiar la inversi¨®n como para liquidez, y la de financiaci¨®n internacional. Queremos tener productos sencillos para facilitar la comprensi¨®n de los empleados bancarios.

P. La banca est¨¢ cerrando oficinas. Con esta dificultad, ?dedican tiempo a dar cr¨¦ditos del ICO?

R. 2012 fue el a?o de la reestructuraci¨®n, que se hizo con retraso, pero ahora la banca est¨¢ m¨¢s capitalizada, tienen liquidez y m¨¢s acceso a los mercados.

P. Pero este ambiente de cierres no parece el m¨¢s propicio¡­

R. Es cierto que el cierre de oficinas afecta a las pymes porque es un negocio basado en el conocimiento directo.

P. ?Por qu¨¦ el ICO no comparte el riesgo del cr¨¦dito para que la banca conceda m¨¢s pr¨¦stamos?

R. Para que ese esquema sea efectivo debe tener una base paneuropea. Es lo que se est¨¢ discutiendo ahora en el Consejo Europeo a propuesta del BEI y la UE. Hasta ahora, la banca asume el riesgo del cr¨¦dito inferior a 10 millones. Cuando supera este nivel, es responsabilidad del ICO.

P. El a?o pasado pidieron 20.000 millones al BCE. ?Lo hicieron ante la imposibilidad de acudir a los mercados?

R. Fue una oportunidad clara para obtener financiaci¨®n barata a tres a?os y el propio BCE nos invit¨® a hacer uso de esta l¨ªnea de cr¨¦dito, pero no es lo habitual.

P. ?Pedir¨¢n m¨¢s dinero al Banco Central Europeo?

R. Eso depende de que haya medidas excepcionales... no lo sabemos.

P. El ICO quiere tener un balance sano (con una morosidad menor al 4%) para financiarse bien. ?Eso les retrae a la hora de prestar a las pymes?

R. No nos afecta a la hora de prestar. Mantener nuestra solvencia no nos ha impedido crecer su balance un 22%.

P. Se ha acusado al ICO de prestar m¨¢s a la Administraci¨®n P¨²blica que a las pymes para evitar riesgos y para hacer un servicio al Gobierno.

R. Eso no es as¨ª. Dos tercios de los cr¨¦ditos van a las pymes. En el pasado se financi¨® m¨¢s a las autonom¨ªas que ahora.

P. ?Tienen alguna relaci¨®n especial con Bankia y el resto de las entidades nacionalizadas por compartir al Estado como due?o?

R. No. Colaboran en las mismas condiciones que el resto.

P. El a?o pasado ganaron 60 millones. ?Lograr resultados es un objetivo para el ICO? ?No deber¨ªa ceder sus m¨¢rgenes a las empresas?

R. Los beneficios no son un objetivo expl¨ªcito del ICO, pero s¨ª lo es tener disciplina bancaria para financiarnos a buenos precios.

P. Europa ha establecido ahora l¨ªneas para pymes, tras cinco a?os de crisis. ?Ha reaccionado tarde y mal?

R. Creo que se deb¨ªa haber prestado m¨¢s atenci¨®n a las pymes en toda Europa. Hist¨®ricamente se puso el foco en la financiaci¨®n de infraestructuras.

P. En los a?os de bonanza, el ICO fue casi despreciado por los Gobiernos. Ahora todos le reclaman un gran papel...

R. Es un asunto de debate estos d¨ªas en Europa. La banca p¨²blica ha demostrado que es ¨²til y relevante para las econom¨ªas.