La troika interroga a la banca sobre la escasez de cr¨¦dito a las pymes

La falta de cr¨¦dito y su carest¨ªa para las pymes en Espa?a es una buena prueba de que el mercado monetario ¨²nico europeo no est¨¢ funcionando. En alguna ocasi¨®n, el Banco Central Europeo (BCE) ha admitido la gravedad de este problema porque es un generador de paro. La troika ¡ªcompuesta por el BCE, el Fondo Monetario Internacional (FMI), la Comisi¨®n Europea¡ª, el Supervisor Bancario Europeo (EBA), y un representante del Tesoro espa?ol, realizaron un severo interrogatorio a la banca por su comportamiento ante este problema.

En el documento titulado ¡°Temas de discusi¨®n con los bancos¡±, al que ha tenido acceso este peri¨®dico, los hombres de negro realizaron hasta seis preguntas espec¨ªficas sobre la financiaci¨®n a las peque?as y medianas empresas (pymes). En el apartado de pr¨¦stamos, se interroga por las proyecciones para 2013 y 2014, ¡°con desglose por clases de activos, actualizando la pol¨ªtica de pr¨¦stamos a las pymes¡±.

M¨¢s adelante se afirma: ¡°Los pr¨¦stamos corporativos siguen disminuyendo. ?Es una cuesti¨®n de oferta (pr¨¦stamos caros) o de demanda (pymes d¨¦biles), o ambos? ?Son las pymes significativamente menos productivas que las grandes empresas? ?Qu¨¦ par¨¢metros o qu¨¦ miras utilizan para evaluar la solvencia de la pyme? ?Cu¨¢les son los tipos de inter¨¦s aplicados por su banco a las pymes para cantidades de hasta un mill¨®n de euros y hasta 5 a?os de plazo? ?Qu¨¦ factores, adem¨¢s del coste de la deuda soberana espa?ola est¨¢n influyendo en esa tasa?¡±.

El impacto de las cl¨¢usulas suelo y las refinanciaciones, otras preocupaciones

La troika se ha visto con Bankia, Unicaja, Liberbank, Novagalicia, Cajamar, Bankinter, Banco Popular y hoy lo har¨¢ con Kutxabank, Catalunya Banc, Sabadell y el Santander. Seg¨²n ejecutivos que han atendido a la troika, la respuesta m¨¢s com¨²n ha sido que la situaci¨®n econ¨®mica provoca ¡°que no haya demanda sana, adem¨¢s de que todas las normativas nuevas sobre capital, provisiones y refinanciaciones son una restricci¨®n al cr¨¦dito¡±.

En la ¨²ltima encuesta del Banco Central Europeo (BCE) sobre el acceso de las pymes de la eurozona a la financiaci¨®n, las espa?olas dec¨ªan que la falta de cr¨¦dito era el principal problema para el 25% de ellas frente al 16% de la media europea. Solo las pymes griegas superan a las espa?olas en este asunto. El 31% de las pymes espa?olas declara que la disponibilidad de cr¨¦dito bancario ha empeorado en los ¨²ltimos seis meses, frente al 22% de las pymes europeas.

Este mi¨¦rcoles se ha conocido el ¨²ltimo dado sobre el cr¨¦dito hasta julio incluido: se ha reducido en 27.082 millones sobre el mes anterior y acumula una ca¨ªda del 13% desde julio de 2012. El cr¨¦dito global alcanza los 1,49 billones en julio frente a los 1,716 billones de hace un a?o.

Antonio Carrascosa, director general del FROB ha declarado hoy: ¡°nos gustar¨ªa una recuperaci¨®n del cr¨¦dito pero es dif¨ªcil. Normalmente regresa cuando la econom¨ªa ha crecido ligeramente. Confiemos en que el saneamiento de la banca ayude al cr¨¦dito¡±. Los expertos no creen que aumente hasta 2015.

Por otro lado, la cuarta misi¨®n a Espa?a de los hombres de negro hizo hincapi¨¦ en el posible ¡°impacto de las medidas legislativas sobre los desalojos¡± y una posible retirada de las cl¨¢usulas suelo, as¨ª como el impacto de las refinanciaciones en las cuentas de resultados. A las entidades nacionalizadas o con ayudas, les pregunt¨® por el impacto el impacto de los procesos de arbitraje y los litigios judiciales. A los sanos, les pidi¨® detalles sobre las integraciones realizas.

En el cap¨ªtulo sobre financiaci¨®n y liquidez, se interesaron por ¡°la eficacia de la recomendaci¨®n Banco de Espa?a¡± (que no tiene a ning¨²n representante en la misi¨®n, ¡°para limitar la remuneraci¨®n de los dep¨®sitos¡±. La dependencia de la financiaci¨®n del BCE es otro tema que les preocupa y cuestionaron si ¡°el estigma sigue siendo un motivo para reducir el endeudamiento del Eurosistema¡±.

La posibilidad de emitir bonos en los mercados es otra de las cuestiones, as¨ª como las ¡°¨²ltimas tendencias relativas a morosidad, cr¨¦ditos subest¨¢ndar, activos adjudicados y las provisiones para insolvencias relacionadas¡±.