Tarjetas bancarias: manual de uso r¨¢pido para el verano

La ¨¦poca estival es para muchas familias el momento de ocio en com¨²n m¨¢s importante del a?o. Oportunidades para despejarnos y recargar las pilas con los nuestros que no deber¨ªamos desperdiciar.

El verano es propicio para el disfrute, sin duda, pero tiene como desagradable efecto secundario el gasto que tenemos que asumir si queremos salirnos de la rutina habitual: viajes, desplazamientos, estancia en hoteles, comer fuera de casa o compras varias. En principio, consumir con y para la compa?¨ªa de los nuestros no es nada malo; a fin de cuentas, se trabaja para poder disfrutar de ello despu¨¦s. Sin embargo, ni todo lo que aporta felicidad cuesta dinero, ni todo lo que cuesta dinero aporta bienestar.

1. Controlar el gasto diario

Tan importante como saber ganar dinero, es saber gastarlo. El primer punto a tener en cuenta para gastar lo justo y necesario y maximizar al mismo tiempo el bienestar en vacaciones es tener un presupuesto de gasto diario fijado desde un principio. Puede parecer una nimiedad, pero es la base de todo: saber en qu¨¦ y cu¨¢nto podemos y queremos gastar en cada jornada, para despu¨¦s programar adecuadamente las actividades con la gente querida. Una libreta en papel o un simple Excel en nuestro Smartphone son suficientes para esta tarea.

Ya tenemos el presupuesto familiar, ahora toca cumplirlo. Evidentemente tenemos que permitirnos rebasarlo alg¨²n d¨ªa, pero con el compromiso de compensarlo con otra jornada de m¨¢s ahorro, en dinero (el bienestar hay que derrocharlo siempre).

2. Uso de las tarjetas de d¨¦bito

A la hora de pagar, podemos hacerlo en efectivo o en tarjeta, como medio de pago m¨¢s habitual. La ventaja del pago en efectivo es que psicol¨®gicamente nos da una percepci¨®n m¨¢s clara del gasto, que las tarjetas bancarias tienden a enmascarar. En su contra, el riesgo de perderlo o que nos lo roben.

La mejor opci¨®n si queremos pagar en efectivo ser¨ªa tener alguna tarjeta de d¨¦bito que nos permita sacar dinero sin coste de la mayor¨ªa de cajeros de Espa?a o del mundo, seg¨²n sean nuestras vacaciones en nuestro pa¨ªs o en el extranjero. De los 25,55 millones de tarjetas de d¨¦bito usadas en nuestro pa¨ªs (datos del primer trimestre de 2014), muchas no cumplen con lo que ser¨ªa recomendable en materia de disposici¨®n de efectivo: la exenci¨®n de comisiones en el m¨¢ximo n¨²mero de cajeros posibles, a poder ser no limitados a los de la propia entidad.

Si podemos y queremos pasar las vacaciones en el extranjero, hay un exclusivo club de tarjetas bancarias de d¨¦bito que no cobran por disponer de nuestro dinero en cajeros extranjeros:

Las tarjetas de Banco Mediolanum, Citibank y Evo Banco son miembros de honor en este particular grupo. Para contratar la tarjeta de d¨¦bito de Banco Mediolanum o la tarjeta de Evo Banco que nos permiten sacar dinero a d¨¦bito de cualquier cajero del mundo sin coste adicional, deberemos contratar las correspondientes cuentas corrientes, que adem¨¢s nos ofrecen beneficios adicionales, como ausencia de comisiones de servicio habituales o rentabilidad por los saldos en cuenta. Si bien es posible contratar una tarjeta de cr¨¦dito con Citi sin abrir cuenta, la famosa Citi Oro, para disponer de fondos a d¨¦bito sin coste en el mundo entero no nos queda m¨¢s remedio que abrir una cuenta en la entidad.

Si de disponer de efectivo en nuestro pa¨ªs se trata, la oferta ya es m¨¢s variada. Si bien no hay bancos que tengan tarjetas libres de comisiones en todas las redes de cajeros (a excepci¨®n de las tres ya mencionadas antes), podemos mencionar algunos ejemplos de tarjetas de d¨¦bito sin comisiones y con una amplia red de cajeros:

• La tarjeta asociada a la cuenta expansi¨®n del Banco Sabadell permite sacar dinero en los 32.000 cajeros de la red Servired sin ning¨²n coste.
• La tarjeta de ING Direct nos permite disponer de efectivo gratis en todos los cajeros de Servired y de la red Euro6000, lo que supone m¨¢s de 50.000 cajeros en toda Espa?a.

3. ?Pago a cr¨¦dito: usar con responsabilidad

Presupuestar y gastar lo pactado es la clave de unas vacaciones econ¨®micamente buenas. Sin embargo, ?eso quiere decir que no podemos gastar m¨¢s de lo que hemos ahorrador para el disfrute en familia?

La respuesta, como casi todas en finanzas personales, es ¡¯depende¡¯.

Depende del tipo de familia, en primer lugar. Si lo habitual es ajustar bien ingresos y gastos, endeudarse de forma puntual para las vacaciones, v¨ªa pr¨¦stamo personal (si el importe es elevado) o con tarjeta de cr¨¦dito (siempre que podamos devolver el dinero en varios meses), tiene sentido. A veces disfrutar de la vida vale m¨¢s que un 21,84% TAE.

Tambi¨¦n depende del importe y tipo de producto de financiaci¨®n que vamos a utilizar. La regla general es financiar lo menos posible, devolverlo en el plazo m¨ªnimo y al coste financiero menor. Un pr¨¦stamo de un familiar a bajo coste es mejor que un pr¨¦stamo bancario, y un pr¨¦stamo es mejor que disponer de dinero de la tarjeta de cr¨¦dito. Dicho esto, no es mala idea tener en la cartera una tarjeta de cr¨¦dito del banco que tenemos la cuenta y, adem¨¢s, una tarjeta sin cambiar de banco como reserva de urgencia. A fin de cuentas, si se sabe utilizar, tener cr¨¦dito disponible en cualquier momento garantiza unas vacaciones sin imprevistos.

Para aprender a gastar, tambi¨¦n en verano, os invitamos a descargar las gu¨ªas de ahorro, gratuitas y en un lenguaje pr¨¢ctico y ameno.