Nueva York investiga pr¨¦stamos del Santander para coches usados

El Departamento de Consumo de la ciudad de Nueva York (DCA, por sus siglas en ingl¨¦s) anunci¨® este lunes en un comunicado la apertura de una investigaci¨®n general y ¡°sin precedentes¡± sobre el mercado financiero de veh¨ªculos de segunda mano que afecta al Banco Santander. En concreto, el DCA indaga presuntas pr¨¢cticas ¡°abusivas e ilegales¡± en los pr¨¦stamos de alto riesgo o subprime (intereses muy elevados y cl¨¢usulas muy exigentes por concederse a personas con un historial crediticio poco fiable) firmados por los concesionarios y sus clientes de acuerdo con las financieras.

El departamento ha enviado requerimientos de informaci¨®n a Santander Consumer USA Holdings y a Santander Consumer Funding 3, las empresas financieras de la entidad espa?ola, sobre sus acuerdos con los vendedores de coches. El banco declin¨® hacer comentarios sobre el tema.

La investigaci¨®n del DCA se une a otra iniciada por el Departamento de Justicia el pasado mes de agosto y por varios fiscales, entre ellos el de Nueva York, Preet Bharara, por el mismo asunto. El temor de las autoridades federales y locales es que muchos de los pr¨¦stamos, concedidos con informaci¨®n dudosa o falsa sobre los ingresos y la situaci¨®n laboral de los prestatarios, acaben colocados en fondos de pensiones y aseguradoras, en una repetici¨®n de la tormenta de las subprime que provoc¨® la gran crisis financiera mundial.

¡°Los estudios muestran que los pr¨¦stamos subprime, responsables de la crisis hipotecaria, est¨¢n creciendo a una velocidad asombrosa, m¨¢s del 130%", dijo la comisionada de Consumo, Julie Menin. "Para muchas familias, especialmente aquellas con bajos ingresos, el coche es una de las mayores compras que hacen, y si est¨¢n buscando un pr¨¦stamo de alto riesgo es porque ya tienen problemas financieros. Mi departamento quiere asegurarse de que los neoyorquinos pueden comprar veh¨ªculos usados con confianza, sabiendo que el coche que compran y el pr¨¦stamo que utilizan para pagarlo est¨¢n libres de problemas ocultos¡±.

Falta de informaci¨®n

La investigaci¨®n de DCA se centra en los tres ¨²ltimos a?os. Las leyes de la ciudad de Nueva York establecen que si un concesionario recomienda una determinada financiera a un cliente debe informarle sobre la tasa de inter¨¦s que se le aplicar¨¢, entre otros detalles, como que puede elegir otra empresa, la carga financiera total, el seguro a suscribir o la cuota mensual del contrato. Sin embargo, las investigaciones han revelado que los concesionarios no ofrecen esa informaci¨®n y que dirigen a los consumidores hacia pr¨¦stamos excesivamente costosos que les perjudican.

Santander Consumer USA Holdings y Santander Consumer Funding 3 ofrecen tanto pr¨¦stamos directos, que los consumidores firman directamente con la entidad, como indirectos, realizados a trav¨¦s de un concesionario. De acuerdo con su memoria anual de 2013, Santander Consumer USA tiene acuerdos de financiaci¨®n con dos millones de clientes en Estados Unidos y mantiene relaciones con unos 14.000 concesionarios de autom¨®viles en todo el pa¨ªs. La financiaci¨®n de coches usados representa casi dos tercios de sus pr¨¦stamos, el 88% de los cuales son de alto riesgo o subprime.

Santander Consumer USA tambi¨¦n tiene licencia como agencia de cobro de deudas. Como parte de su investigaci¨®n, el DCA tambi¨¦n est¨¢ investigando estas pr¨¢cticas. La investigaci¨®n que ahora alcanza al Santander, uno de los bancos que mayor crecimiento ha experimentado en Estados Unidos tras la compra del antiguo Sovereign, forma parte de un procedimiento mayor iniciado el pasado mes de julio sobre la industria de veh¨ªculos de ocasi¨®n ante la sospecha de que los concesionarios estaban vendiendo veh¨ªculos en malas condiciones. El DCE, que supervisa a 854 vendedores de coches usados, dirigi¨® m¨¢s de 500 inspecciones con el resultado de 170 expedientes por diversos incumplimientos de la normativa municipal.