¡°Pasar¨¢ mucho tiempo hasta que el efectivo desaparezca¡±

Dan Schulman se estren¨® en el Mobile World Congress. Tom¨® las riendas de PayPal, el gigante estadounidense de pagos electr¨®nicos, tras su separaci¨®n de eBay. Exdirectivo de American Express y consejero de Symantec, tiene muy clara su estrategia: ¡°Ya no somos solo un bot¨®n en una p¨¢gina web. Somos un proveedor global de servicios financieros en el m¨®vil, las tabletas y el ordenador. F¨¢cil de usar, seguro y, sobre todo, m¨¢s econ¨®mico¡±. La compa?¨ªa ha anunciado varios acuerdos con operadoras y nuevas ¡ªo mejoradas¡ª funcionalidades estos d¨ªas. Por ejemplo, Vodafone ya permite los pagos Visa contactless a trav¨¦s del m¨®vil en tiendas, restaurantes y otros comercios minoristas, con cargo a la cuenta PayPal. Schulman lo prob¨® en un bar barcelon¨¦s. ¡°Fue fant¨¢stico. No tienes ni que abrir el tel¨¦fono. Lo acercas al dat¨¢fono y listo. Si el terminal est¨¢ apagado tambi¨¦n funciona. Con un toque, la transacci¨®n se realiza¡±.

Pregunta. ?C¨®mo pagaremos en el futuro?, ?desaparecer¨¢n monedas y billetes?

Respuesta. Pasar¨¢ mucho tiempo hasta que el dinero en efectivo desaparezca. Ha estado aqu¨ª miles de a?os. Los que lo predicen est¨¢n equivocados. Sin embargo, no hay duda de que el dinero se est¨¢ digitalizando. El n¨²mero de cheques se ha reducido dr¨¢sticamente en los ¨²ltimos cinco a?os. Pero el 85% de las transacciones mundiales son todav¨ªa en efectivo. Hay una gran oportunidad para convertir el dinero en digital, que es m¨¢s eficiente, genera menos p¨¦rdidas, es m¨¢s r¨¢pido y m¨¢s econ¨®mico. Sin embargo, el cambio costar¨¢ porque depende de la penetraci¨®n del m¨®vil.

P. ?El m¨®vil es el enlace entre ambos mundos?

R. Exactamente. El m¨®vil difumina las diferencias entre el mundo online y el offline. Ser¨¢ el centro de nuestra vida financiera. Por eso nuestra estrategia es construir una multiplataforma neutral de pagos digitales. El objetivo es que nuestros clientes no utilicen el m¨®vil como una barrera, sino que piensen el valor que pueden obtener con ¨¦l. Una idea que compartimos con nuestros socios: las operadoras, peque?os y grandes comercios, bancos, medios de pago y grandes empresas de Internet.

P. ?No son sus competidores?

R. Son m¨¢s socios que competidores. La gente no se puede llegar a imaginar lo oblicua que es nuestra tecnolog¨ªa. Adem¨¢s, nunca es bueno apostar por una ¨²nica tecnolog¨ªa. Apoyamos NFC, los c¨®digos QR o de barra¡­ Nuestra plataforma es agn¨®stica respecto al sistema operativo o punto de venta final. PayPal quiere democratizar el dinero, que sea f¨¢cil saltar del mundo f¨ªsico al digital y que el consumidor tenga la posibilidad de elegir su forma de pago. Uno quiere con la tarjeta, otro a trav¨¦s de su cuenta bancaria, un tercero con bitcoins. Ya se puede pagar a trav¨¦s del Messenger de Facebook, sin salir de la aplicaci¨®n, con cargo directo a la cuenta de PayPal. Y en el caso de Apple, el 50% de las firmas que lanzaron cuando anunciaron su servicio estaban integrados en PayPal.

P. Desde que se separaron de eBay sus ingresos casi se han triplicado. ?A qu¨¦ se debe?

R. En el ¨²ltimo trimestre de 2015, la cifra de negocio fue de 2.500 millones, un 27% m¨¢s. Nuestras prioridades est¨¢n claras. Ya no somos un bot¨®n en una p¨¢gina web sino una plataforma global de servicios financieros digitales. Ahora podemos establecer colaboraciones con socios que, siendo parte de eBay, antes eran complejas. Muchos comercios, mayoristas o minoristas, desconfiaban de nuestra neutralidad. Por ejemplo, el gigante chino del comercio electr¨®nico Alibaba, con el que tenemos un acuerdo.

P. ?El divorcio ha sido traum¨¢tico?

R. La separaci¨®n fue muy amistosa. eBay sigue siendo uno de nuestros grandes clientes.

P. ?Qu¨¦ porcentaje de los 9.240 millones de euros de ingresos corresponde a eBay?

R. El 19%. Mientras el crecimiento anual en eBay es del 4%, en el resto es del 16%. Y solo en el m¨®vil, del 46% a?o tras a?o. Mientras el negocio con eBay decrece, el resto aumenta. El a?o pasado realizamos 4.900 millones de transacciones, 1.400 millones a trav¨¦s del m¨®vil.

PayPal tiene 180 millones de consumidores registrados. De media, pagan a trav¨¦s de su plataforma 27 veces al a?o. Tambi¨¦n estamos interesados en los 2.000 millones de personas que viven ajenos al sistema financiero tradicional. Por vivir al margen, gastan el 10% de sus ingresos en comisiones e intereses innecesarios, porque operan con compa?¨ªas que viven en las sombras del sistema, que les cargan exorbitantes intereses. Pero hoy en d¨ªa tienes el poder de un banco en la palma de tu mano. Y si puedes utilizas el software para volver a imaginar las transacciones financieras m¨¢s b¨¢sicas, puedes ofrecer a quien ha sido rechazado por la banca, servicios m¨¢s r¨¢pidos y seguros y, sobre todo, m¨¢s econ¨®micos.

P. ?PayPal lo hace?

R. En vez de basarnos en el sistema de evaluaci¨®n de riesgo financiero tradicional, PayPal utiliza el an¨¢lisis de datos para conceder pr¨¦stamos a quienes jam¨¢s lo habr¨ªan obtenido. En EE. UU. hemos realizado 1.000 millones de estos pr¨¦stamos y el 25% son a pymes, que han incrementado, de media, un 20% sus ventas. De ellas, un 3% hab¨ªa sido rechazada por al menos 10 entidades bancarias, en ciudades con niveles de ingresos por debajo de la media nacional. Analizando y usando los datos de otra manera, puedes volver a imaginar el dinero. En el Mobile hablamos, y mucho, de posibilitar el acceso de todos ellos al sistema utilizando datos y software.