Bankia: ¡°No es normal que el cr¨¦dito a las pymes en Espa?a sea m¨¢s barato que en Alemania¡±

El consejero delegado de Bankia, Jos¨¦ Sevilla, ha asegurado este mi¨¦rcoles que "no es normal que los tipos de los cr¨¦ditos para las medianas y peque?as empresas en Espa?a est¨¦n por debajo de los de Alemania". En su intervenci¨®n en el Encuentro del Sector Bancario organizado por el IESE y EY, Sevilla, ha explicado que esta circunstancia tambi¨¦n sucede en el cr¨¦dito hipotecario, "cuyos precios son la mitad de los que ofrecen en Alemania o Francia. Sin embargo, en este caso se debe a que en Espa?a son a tipo variable y en los dem¨¢s pa¨ªses a tipo fijo".?

Sevilla justific¨® el abaratamiento del cr¨¦dito "por la eficiencia del sistema financiero espa?ol, algo de lo que se beneficia la econom¨ªa y los ciudadanos, aunque los bancos no lo ponemos en valor ante la sociedad. Hace tres a?os la preocupaci¨®n era que pod¨ªa haber poca competencia porque hab¨ªa escasas entidades, ahora ya la cuesti¨®n es otra".

Seg¨²n el catedr¨¢tico de Econom¨ªa de la Universidad de Valencia, Joaqu¨ªn Maudos, el coste que asumen las empresas en el acceso al cr¨¦dito ha ca¨ªdo con mucha m¨¢s intensidad en Espa?a que en la zona euro desde 2013. Las pymes son las m¨¢s beneficiadas por la ca¨ªda del tipo de inter¨¦s, ya que en un pr¨¦stamo de menos de un mill¨®n de euros, de una brecha m¨¢xima con la zona euro de 157 puntos b¨¢sicos en abril de 2013, hemos pasado a solo 10 puntos b¨¢sico en la actualidad, con un tipo de inter¨¦s del 2,29% en Espa?a frente al 2,19% en la zona euro.

El n¨²mero dos de Bankia destac¨® que ahora se est¨¢ prestando un tercio de lo que se colocaba en 2007 a las familias. Resalt¨® que es la primera vez que la econom¨ªa est¨¢ creciendo "mientras cae el conjunto del cr¨¦dito acumulado. Y es bueno. La pregunta es hasta d¨®nde puede prolongarse esta situaci¨®n, pero lo que estamos viendo es que el flujo de nuevo cr¨¦dito hipotecario crece al 16% y un 8% el de las pymes". En su opini¨®n, Espa?a entr¨® en la crisis con un 160% de cr¨¦dito en relaci¨®n con el PIB y ahora est¨¢ en el 115%, "lo que indica que se est¨¢ normalizado tras los excesos". Sevilla considera que "en 2018 o 2019 volver¨¢ a crecer el stock de cr¨¦dito".?

Fusiones complicadas

El martes pasado, Bankia anunci¨® la colocaci¨®n de un 7% de sus acciones con lo que el Estado ha pasado a tener el 60,63% del capital. Preguntado por si en solo dos a?os, hasta final de 2019, se podr¨¢ vender el Fondo de Reestructuraci¨®n Ordenada Bancaria (FROB) su participaci¨®n en Bankia, Sevilla dijo que es plazo "suficiente. Lo que tiene que hacer el FROB es buscar la estrategia de salida m¨¢s adecuada".

En su opini¨®n, la colocaci¨®n de un 7% de Bankia realizada por el FROB esta semana por 818,3 millones de euros con una demanda "elevada" es "un s¨ªntoma de confianza en el sector bancario espa?ol y en la econom¨ªa espa?ola".

Otro de los temas m¨¢s tratados en la jornada ha sido la digitalizaci¨®n del sector y sus efectos en resultados. Sevilla apunt¨® que el impacto de la adaptaci¨®n a las nuevas tecnolog¨ªas "en la cuenta de resultados de 2018 no ser¨¢ todav¨ªa importante. Creo que estar¨¢ m¨¢s afectado por la situaci¨®n de los tipos, la evoluci¨®n de los cr¨¦ditos y del PIB". Se mostr¨® esc¨¦ptico con las bondades de las fusiones intraeuropeas: "No hay que confundir los deseos de los supervisores con las realidades. El problema de fondo es que el verdadero ahorro de costes en estas fusiones es la integraci¨®n tecnol¨®gica. Eso supone que un banco queda integrado en otro y se pierde la soberan¨ªa del supervisor sobre esa entidad. El ahorro con las integraciones de otros negocios es menor", confes¨®.

Cierre de oficinas

El consejero delegado de Espa?a y Portugal del ING, C¨¦sar Gonz¨¢lez-Bueno, indic¨® que, "sin duda, en Espa?a hay una clara sobrecapacidad de oficinas. Adem¨¢s, a las oficinas no van los clientes m¨¢s rentables, sino los que tienen m¨¢s tiempo libre. Habr¨¢ una ca¨ªda acelerada del n¨²mero de sucursales, a la vez que ser¨¢n m¨¢s grandes y m¨¢s especializadas en el asesoramiento para productos de inversi¨®n". ?

Sobre este tema, indic¨® que en ING existe una "desproporci¨®n" entre activo y pasivo, por lo que ha se?alado que el "gran reto" de la entidad es "virar" la estrategia del banco desde el ahorro, hacia la inversi¨®n. "Lo que hay que hacer es transformar el ahorro en productos de inversi¨®n", se?al¨® Gonz¨¢lez-Bueno, que consider¨® "mejor" ser inversor a largo plazo que ahorrador a largo plazo. "Lo ha sido siempre, pero ahora lo es m¨¢s", apunt¨® en relaci¨®n con el escenario de bajos tipos de inter¨¦s.

Este directivo reclam¨® un credit boureau positivo, es decir, un archivo donde figure el historial de cr¨¦ditos pagados. Hasta ahora, los bancos solo pueden saber si el cliente ha realizado impagos. "El credit boureau ayuda a crecer a la econom¨ªa porque los pr¨¦stamos van dirigidos a los mejores clientes. Espa?a es una de los pocos pa¨ªses europeos que no cuenta con el y deber¨ªa haberlo".?

Por otro lado, el presidente de la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca (AEB), Jos¨¦ Mar¨ªa Rold¨¢n, que tambi¨¦n participo en las jornadas, afirm¨® que una Uni¨®n Bancaria "a medio cocinar no sirve de nada", por lo que es necesario poner en marcha el Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos europeo.

"Lo que hemos hecho es fabuloso, pero si se queda a la mitad no vale para nada", apunt¨® Rold¨¢n donde se?al¨® que la "gran fortaleza" y "la gran debilidad" de Europa es que reacciona "cuando est¨¢ al borde del precipicio".

En todo caso, el presidente de la AEB considera que los bancos espa?oles, por su tama?o, no ser¨¢n los principales beneficiarios de este fondo de garant¨ªa, sino que son "carne de resoluci¨®n". Dijo que "probablemente" los bancos que m¨¢s pueden utilizar este fondo son "de los pa¨ªses que se oponen a su creaci¨®n", en velada alusi¨®n a los alemanes.

El presidente de la AEB considera una "muy buena noticia" que haya terminado el marco Basilea III, ya que "elimina la incertidumbre regulatoria", y ha puesto en valor que tiene unos calendarios de implantaci¨®n "muy amplios". "Dar lugar a un periodo de pausa regulatoria muy importante", ha apuntado.

En cuanto al entorno de bajos tipos de inter¨¦s, Rold¨¢n apunt¨® que "estamos viendo que este entorno de bajos tipos de inter¨¦s, que es un enorme desaf¨ªo para el sector, va a continuar por m¨¢s tiempo del que inicialmente hubi¨¦ramos pensado".