El exsubgobernador Restoy pide ¡°corregir la falta de independencia de algunos supervisores¡±
El alto cargo del Banco de Pagos de Basilea denuncia que Espa?a no tiene medidas de control para frenar el sobreendeudamiento inmobiliario
Fernando Restoy, presidente del Instituto Financiero de Estabilidad desde hace un a?o, un organismo del Banco de Pagos Internacionales (BPI) de Basilea, ha realizado este mi¨¦rcoles en la Comisi¨®n de Investigaci¨®n sobre la Crisis Financiera que se lleva a cabo en el Congreso una descripci¨®n sin autocr¨ªtica de sus actuaciones como subgobernador del Banco de Espa?a y como presidente del FROB. Sin embargo, aprovech¨® su comparecencia para lanzar un duro mensaje contra el Ministerio de Econom¨ªa, tras haber mantenido en el pasado fuertes encontronazos con su titular, Luis de Guindos, motivo por el que, seg¨²n algunas fuentes, abandon¨® Restoy su puesto en el Banco de Espa?a antes de finalizar su mandato. "En cuanto a la arquitectura institucional, ser¨ªa conveniente corregir algunas singularidades de nuestro modelo de vigilancia del sistema financiero, como la falta de independencia funcional de algunos supervisores sectoriales", afirm¨® al final de su discurso.
En enero de 2016 Restoy pidi¨® que la Direcci¨®n General de Seguros saliera del Ministerio de Econom¨ªa, en donde todav¨ªa est¨¢ incorporada, y que la CNMV (el regulador burs¨¢til) tuviera m¨¢s responsabilidades. Ante estas palabras, Econom¨ªa respondi¨® con un duro comunicado responsabilizando al Banco de Espa?a de las p¨¦rdidas que sufrieron los contribuyentes en la crisis bancaria. Guindos tambi¨¦n ha afirmado en el Congreso que los supervisores siguieron indicaciones del Gobierno socialista para dar luz verde a la ruinosa salida a Bolsa de Bankia.
El alto funcionario espa?ol, considerado uno de los de mayor categor¨ªa internacional, concret¨® sus peticiones al reclamar "la creaci¨®n, posiblemente en torno a la actual CNMV, de una agencia supervisora integrada de las normas de conducta y de protecci¨®n del inversor que incluya un mecanismo vinculante de resoluci¨®n de disputas entre todo tipo de entidades financieras y sus clientes".
Adem¨¢s de esta petici¨®n, Restoy afirm¨® que existen "tareas pendientes", es decir, normas importantes que no tiene Espa?a y que s¨ª disponen otros pa¨ªses europeos para frenar el sobreendeudamiento bancario, la ra¨ªz de la crisis. Reclam¨® que "no se demore m¨¢s la creaci¨®n de una autoridad macroprudencial, en el ¨¢mbito del Banco de Espa?a, siguiendo el ejemplo de la mayor parte de las jurisdicciones de nuestro entorno y las recomendaciones de la Junta Europea de Riesgo Sist¨¦mico y del Fondo Monetario Internacional".
En este mismo terreno pidi¨® que se "revise el abanico de instrumentos" de la legislaci¨®n que no tienen "algunos instrumentos que en otras jurisdicciones se han mostrado particularmente efectivos para contener desequilibrios macrofinancieros, como el exceso de endeudamiento o la sobrevaloraci¨®n de los precios de la vivienda, similares a los que la econom¨ªa espa?ola experiment¨® antes de la crisis y que, en gran medida, explican, su desencadenamiento y gravedad".
Medidas que todav¨ªa no existen
Entre las que medidas que sorprendentemente todav¨ªa no tiene el supervisor espa?ol, tras 10 a?os de crisis financiera, est¨¢n "la introducci¨®n de l¨ªmites a la relaci¨®n entre el volumen prestado y el valor de la garant¨ªa en los cr¨¦ditos hipotecarios o la posibilidad de imponer restricciones o penalizaciones prudenciales en los casos en que el volumen prestado o la carga financiera asociada superen determinados porcentajes de la renta disponible del prestatario".
Tambi¨¦n record¨® un tema que depende de Econom¨ªa y que no ha cuajado pese a varias tentativas por sus dificultades de encaje pol¨ªtico, seg¨²n fuentes financieras. Restoy apunt¨® "que procede profundizar en la reforma del sector cooperativo, tal y como el Banco de Espa?a viene proponiendo desde hace tiempo, con el fin de adaptar el sector al nuevo contexto regulatorio y competitivo sin que ello implique la desaparici¨®n de sus se?as de identidad. Estas reformas deben no solo promover la integraci¨®n de las cooperativas en grupos que permitan la mutualizaci¨®n y diversificaci¨®n del riesgo sino que, tambi¨¦n, deben buscar el perfeccionamiento de los esquemas de gobernanza y establecer normas para adecuar sus aportaciones al capital".
Sobre la crisis, Restoy coment¨® que en su origen los problemas "se vieron sin duda acentuados por unas pol¨ªticas econ¨®micas poco contrac¨ªclicas en el auge, y una excesiva asunci¨®n de riesgos crediticios por parte de un sistema financiero sobredimensionado que las autoridades p¨²blicas no pudieron contener. Estas insuficiencias de las pol¨ªticas p¨²blicas se produjeron, en gran medida, como consecuencia de las dificultades objetivas para prever un escenario global tan adverso como el observado a partir de 2008".
Todas las fuerzas pol¨ªticas criticaron la falta de autocr¨ªtica y cuestionaron el papel de la CNMV en la salida a Bolsa de Bankia, recordando las cr¨ªticas a las cuentas del banco del Tribunal Supremo que ha apuntado el maquillaje de sus estados contables.
"Si hubo presi¨®n para comprar acciones de Bankia lo desconozco, pero no digo que no existieran"
Los portavoces de los grupos parlamentarios coincidieron en preguntar a Fernando Restoy, exvicepresidente de la CNMV, sobre las presiones que pudo haber sobre algunas empresas y bancos para que compraran acciones de Bankia para ayudarle en su salida. Restoy fue claro al responder: "Si hubo presiones, no lo conozco, pero no digo que no existieran".
No obstante, afirm¨® que si lo que se quiere saber es si "fue una operaci¨®n pol¨ªtica, la respuesta es s¨ª porque se origin¨® por un real decreto del Gobierno que rebajaba las condiciones de capital si se sal¨ªa al mercado. Por cierto, ese decreto tuvo un amplio apoyo parlamentario", en velada referencia al apoyo del PP, que ahora critica la operaci¨®n.
Restoy concret¨® que en la CNMV "no hubo presiones para suavizar los requisitos, todo lo contrario, ya que se alargaron las competencias para aplicar normas severas que deb¨ªa cumplir en su folleto de salida al mercado"."Solo se pod¨ªa hacer lo que hicimos, no ten¨ªamos normas para exigir m¨¢s condiciones", resumi¨®, tras recordar que le rebajaron a Bankia su precio desde casi 5 euros a 3,75 euros por acci¨®n.
Sobre el papel del Banco de Espa?a afirm¨® que fue "t¨¦cnica y profesional, sin ninguna relajaci¨®n. Todos ¨¦ramos conscientes de la gravedad de nuestra actuaci¨®n", en relaci¨®n con la configuraci¨®n de Bankia.
Explic¨® que el 80% de los titulares de las preferentes y de los tenedores de acciones de Bankia y otras entidades intervenidas han recuperado su patrimonio. "Los que de verdad han perdido con esta crisis han sido los contribuyentes, con gran coste econ¨®mico y social".
En cuanto al Popular, afirm¨® que era un banco "vulnerable" por su exposici¨®n inmobiliaria y destac que la entidad provision¨® en sus ¨²ltimos a?os unos 30.000 millones desde el comienzo de la crisis, lo que supone el 10% de todo el sistema, cuando el banco ten¨ªa una cuota de mercado del 6%. "El Popular era un banco vulnerable, con una exposici¨®n muy amplia al sector inmobiliario, adquirida en el ¨²ltimo momento del ciclo alcista, adem¨¢s", apunt¨®.
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